Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4141/2014 ~ М-4141/2014 от 17.10.2014

Дело № 2-4141/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01.12.2014 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р. Палковой

при секретаре                     А.А. Васильевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца ООО ИКБ «Совкомбанк» Тайлашева Д.В., действующего на основании доверенности №/________/ от /________/ сроком на /________/, гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» к Хамидулиной А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Хамидулиной АИ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что /________/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № /________/, по условиям которого банк предоставил Хамидулиной АИ кредит в размере /________/ руб., под /________/% годовых, на срок /________/ месяца. Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк». Пунктом Б заявления-оферты в случае нарушения срока возврата кредита, а также процентов за пользование кредитом, предусмотрена уплата пени в размере /________/% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, вследствие чего задолженность составила /________/ руб., из которых: /________/ руб. – просроченная ссуда, /________/ руб. – просроченные проценты на кредит, /________/ руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, /________/ руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору перед Банком не исполняются, истец ООО ИКБ «Совкомбанк» просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме /________/ руб., расходы на нотариальное оформление копии доверенности представителя в размере /________/ руб.

Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» Тайлашев ДВ в судебном заседании исковые требования поддержал, дал объяснения в объеме иска. Относительно возможности уменьшения размера штрафных санкций полагался на усмотрение суда, находя их соразмерными последствиям нарушения обязательств со стороны Хамидулиной АИ, которые носят длящийся и систематический характер.

Ответчик Хамидулина АИ, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, доказательств уважительности причин не явки не представила, в связи с чем, суд на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Заслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что /________/ Хамидулина АИ обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и предоставлении кредита на условиях, указанных в разделе «Б» заявления-оферты, при этом выразив согласие с Условиями кредитования. Данные Условия, а также Порядок осуществления платежей, являются неотъемлемой частью заявления-оферты и как следствие - кредитного договора.

Согласно заявлению-оферте, сумма кредита установлена в размере /________/ руб., процентная ставка по кредиту /________/% годовых, срок кредита /________/ месяца, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков /________/ % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты процентов оплачивается неустойка в размере /________/ % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, договор о потребительском кредитовании, договор банковского счета заключаются посредством акцепта банком заявления клиента о предоставлении кредита и заключении договора банковского счета (оферты) путем открытия заемщику банковского счета; предоставления кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п.2 ст. 432 ГК РФ /________/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Хамидулиной АИ заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании, предусматривающее заключение договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и выдачу кредита на условиях, изложенных в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Фактически соглашение о комплексном банковском обслуживании, заключенное сторонами, содержит элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора.

Как установлено судом, /________/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Хамидулиной АИ заключен смешанный договор № /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере /________/ руб. под /________/ % годовых, на срок /________/ месяца, путем зачисления на текущий счет ответчика № /________/, что подтверждается разделом «В» заявления-оферты, выпиской по счету, следовательно, со стороны банка обязательства по кредитному договору исполнены.

Хамидулина АИ обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели). Гашение кредита и уплата начисленных процентов должны производиться 15 числа каждого месяца путем внесения платежей в размере /________/ руб., размер последнего платежа установлен /________/ руб. Хамидулина АИ приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить все начисленные и неуплаченные проценты и комиссии и компенсации в течение /________/ месяцев.

Указанная в договоре сумма- /________/ руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету /________/ с /________/ по /________/. Следовательно, у Хамидулиной АИ возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от /________/.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Хамидулина АИ надлежащим образом не исполнила, начиная с /________/ обязательства ответчиком не исполнялись, что подтверждается объяснениями представителя истца, выпиской по счету, вследствие чего, по состоянию на /________/ сумма основного долга по кредитному договору составила /________/ руб.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/ руб. и процентам, исходя из ставки /________/% годовых, в размере /________/ руб. ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным.

Согласно п.5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Хамидулиной АИ задолженности по уплате основного долга в размере /________/ руб. и процентам в размере /________/ руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга в сумме /________/ руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере /________/ руб.

Пункт 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).

При заключении договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты начисленных процентов сторонами предусмотрены штрафные санкции в размере /________/ % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, соглашение о штрафе за нарушение сроков внесения платежа, соответствуют требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и штрафа.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но должна быть направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Оценивая фактические обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки с размером ставки рефинансирования, суд считает необходимым снизить неустойку в 5 раз.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Хамидулиной АИ задолженности по уплате основного долга в размере /________/ руб., процентов за пользование кредитом в размере /________/ руб., штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга за период в сумме /________/ руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере /________/ руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/. Следовательно, с учетом удовлетворения исковых требований частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченной государственной пошлины в сумме /________/ руб., рассчитанная в порядке абз. 3 п. 1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ (800 руб. + 3% от /________/ руб.).

Требование о взыскании с Хамидулиной АИ расходов на нотариальное оформление копии доверенности представителя истца в сумме /________/ руб. также подлежит удовлетворению, т.к. несение указанных расходов подтверждено указанием на то в самой доверенности и признается необходимым, т.к. было направлено на подтверждение в суде полномочий представителя банка.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» к Хамидулиной А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Хамидулиной А. И. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» задолженность по состоянию на /________/ по кредитному договору /________/ от /________/ в общем размере /________/ коп., из которых: /________/ коп. - просроченная ссуда, /________/ коп. - просроченные проценты, /________/ коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, /________/ коп - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.

Взыскать с Хамидулиной А. И. в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ коп., расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности представителя истца в размере /________/ руб., а всего взыскать судебные расходы в размере /________/ коп.

В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» к Хамидулиной А. И. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -подпись- А.Р.Палкова

Верно. Судья А.Р.Палкова

Секретарь А.А.Васильева