Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3108/2017 ~ М-3404/2017 от 05.07.2017

Дело № 2-3108/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2017 года г.Ульяновск                            

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Т.Л. Грачевой,

при секретаре Ю.А. Фирсовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Глухова ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Глухов А.Ю. обратился в суд с вышеназванным иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», в обоснование иска указав, что 06 октября 2016 года между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и ООО «ВОЛГА» был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 0312522016.

В соответствии с п. 1.1. Договора от 06.10.2016 года Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) произвести страховые выплаты при наступлении предусмотренных в договоре страхования страховых случаев с застрахованными лицами в пределах соответствующих страховых сумм, установленных им.

В соответствии с Приложением № 2 к Договору (Список застрахованных) Глухов А.Ю. включен в список застрахованных лиц. Страховая сумма по риску временная нетрудоспособность составила 300 000 рублей.

В период с 24.04.2017 года по 02.05.2017 года Глухову А.Ю. была установлена временная нетрудоспособность (находился на больничном).    

В соответствии с п. 11.1.4 Договора при наступлении страхового случая «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни» размер страховой выплаты составляет 0,5 % от страховой суммы, установленной застрахованному лицу по данному страховому риску, за каждый день его временной нетрудоспособности, начиная с 1-го дня нетрудоспособности, при условии, если общее непрерывное количество дней его нетрудоспособности составляет не менее 8 дней. Размер выплаты определяется как произведение суточной выплаты за один день нетрудоспособности на количество дней, за которые производится выплата.

Страховая выплата по страховую случаю «Временная нетрудоспособность» составляет 300 000* 0,5%* 9= 13 500 рублей, где 9 - количество дней с 24.04.2017 года по 02.05.2017 года.

года Глухов А.Ю. обратился в ООО «СК РГС-Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая, приложив необходимый комплект документов (письмо вручено 29.05.2017 года). Однако выплата не была произведена.

Глухов А.Ю. обратилась к страховщику с претензией с требованием осуществить страховое возмещение в полном объеме, однако выплата не произведена, мотивированного отказа не направлено.

В соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ

(оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В соответствии с п. 10.4.3. Договора страхования № 0307532016 решение о признании случая страховым или отказе в выплате принимается Страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения документов.

Так как выплата страхового возмещение не произведена, мотивированного отказа в выплате страхового возмещения ответчиком не направлено, подлежит взысканию неустойка в размере 13500* 3%*37= 14 985 рублей.

Просили взыскать с ООО «СК РГС-Жизнь» в пользу Глухова ФИО7 страховую выплату в размере 13 500 рублей, неустойку в размере 13 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 124,09 рублей, моральный вред - 20 000 рублей, штраф в размере 50 % от удовлетворенной судом суммы, расходы на представителя - 20 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, его интересы на основании доверенности представляла Милованова Д.Л., которая исковые требования поддержала. Суду дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, дополнив, что ответчик неверно трактует условия договора.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, согласно которому: в соответствии с Договором коллективного страхования от 06.10.2016 года, заключенного между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ООО «ВОЛГА» на условиях которого истец был застрахован, к событиям, которые могли стать основанием для страховой выплаты, относится, в частности временная нетрудоспособность Застрахованного лица, установленная в период действия договора страхования, вследствие событий, произошедших с ним в период действия дог овора страхования.

Истец обратился с заявлением о страховой выплате в связи с нахождением на амбулаторном лечении, имевшем место с 24.04.2017 по 28.04.2017 года и стационарном лечении, имевшим место в период с 29.04.2017 по 02.05.2017 года.

Согласно приложенной к исковому заявлению копии выписки из медицинской карты стационарного больного в период с 28.04.2017 по 02.05.2017 года истец находился в ГУЗ «Чердаклинская районная больница» на стационарном лечении с диагнозом: «<данные изъяты>».

Таким образом, медицинским документом подтверждено нахождение истца на лечении с установленным диагнозом. Срок стационарного лечения составил 5 дней.

Одновременно с этим истец не предоставил выписку из медицинской карты амбулаторного больного, подтверждающего его нахождение на амбулаторном лечении с определенным диагнозом в период с 24.04.2017 по 28.04.2017 года.

Согласно пункту 11.1.4. Договора коллективного страхования при наступлении страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни» производится страховая выплата в размере 0,5% от страховой суммы, установленной Застрахованному лицу по данному страховому риску, за каждый день его нахождения на стационарном лечении, начиная с 8-го дня нахождения на стационарном лечении.

Однако, медицинской документацией, содержащий диагноз, с которым Застраховать находился на лечении подтвержден период с 28.04.2017 по 02.05.2017 года, этот срок составляет менее 8 дней, предусмотренных пунктом 11.1.4 Договора коллективного страхования. Просили дело рассмотреть в отсутствие представителя страховой компании, в иске отказать.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В силу положений ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Аналогичные правила содержатся и в ст. 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Сделками в силу ст. 153 ГК РФ признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, что 06 октября 2016 года между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и ООО «ВОЛГА» был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 0312522016.

Приложением № 2 к договору установлен список застрахованных лиц.

Глухов А.Ю. включен в данный список.

Согласно условиям договора в отношении застрахованного лица Глухова А.Ю. в случае наступления страхового события по риску - временная нетрудоспособность застрахованного лица страховая сумма составляет 300000 руб.

В соответствии с п. 1.1. Договора от 06.10.2016 года Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) произвести страховые выплаты при наступлении предусмотренных в договоре страхования страховых случаев с застрахованными лицами в пределах соответствующих страховых сумм, установленных им.

Истец обратился с заявлением о страховой выплате в связи с нахождением на амбулаторном лечении, имевшем место с 24.04.2017 по 28.04.2017 года и стационарном лечении, имевшим место в период с 29.04.2017 по 02.05.2017 года.

Вместе с тем, выплата страхового возмещения произведена не была.

Суд не может согласиться с доводами ответчика в части того, трактования условий п. 11.1.4. Договора коллективного страхования при наступлении страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни».

Согласно указанному пункту, указанному в договоре 0,5% от страховой суммы, установленной Застрахованному лицу по данному страховому риску, за каждый день его временной нетрудоспособности, начиная с 1-го дня нетрудоспособности, при условии, если общее непрерывное количество дней его нетрудоспособности составляет не менее 8 дней. Размер выплаты определяется как произведение суточной выплаты за один день нетрудоспособности на количество дней, за которые производится выплата, но не более чем за 60 дней в связи с одним страховым случаем.

Данные условия в рассматриваемом случае соблюдены.

Как указывалось выше, истец находился на амбулаторном лечении с 24.04.2017 по 28.04.2017 года и стационарном лечении с 29.04.2017 по 02.05.2017 года, что следует из медицинских документов и листка нетрудоспособности.

То есть, само нахождение на лечении являлось непрерывным, изменилась только форма лечения, что не может умолять право истца на получение страхового возмещения.

Временная нетрудоспособность Застрахованного лица, установленная в период действия договора страхования, вследствие следующих событий, произошедших с ним в период действия договора страхования: травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (ответственность Страховщика начинается с первого дня действия договора страхования); заболевания, впервые развившегося и впервые диагностированного у Застрахованного лица в период действия договора страхования (в этом случае установлен период ожидания сроком 90 дней с даты начала действия договора страхования, т.е. ответственность Страховщика за временную нетрудоспособность Застрахованного лица вследствие заболевания начинается с 91 дня действия договора страхования), согласно п. 5.1.4 является страховым случаем.

Доводы ответчика о непредоставлении истцом выписки из медицинской карты амбулаторного больного, подтверждающего его нахождение на амбулаторном лечении с определенным диагнозом в период с 24.04.2017 по 28.04.2017 года не застуживают внимание, поскольку документы, подтверждающие диагноз застрахованного лица ответчику представлены, из смысла п. 10.4.3 Правил страхования, следует, что в случае неполноты представленных документов либо их недостаточности, согласно страховщик вправе запросить самостоятельно.

Указанное так же следует из бланка заявления о наступлении страхового случая.

Так же из данного заявления следует, что истец верно указал дату наступления события и период освобождения от работы ввиду болезни.

Договор страхования предусматривает ряд случаев, исключающих ответственности страховщика ( раздел 12), однако, таких случаев в судебном заседании не установлено.

Таким образом, ответчик необоснованно не произвел истцу выплату страхового возмещения.

Учитывая условия п. 11.1. 4 договора, период нахождения истца на лечении (амбулаторном и стационарном- непрерывно), страховая выплата должна составлять 13500 руб. (расчет: 300 000* 0,5%* 9 = 13 500 рублей, где 9 - количество дней с 24.04.2017 года по 02.05.2017 года).

Как следует из Правил страхования (п.10.4.3) Решение о признании случая страховым или отказе в выплате принимается Страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения последнего из запрошенных Страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая, и указанных в разделе 11 договора страхования. После принятия решения о признании случая страховым Страховщик в течение 5 рабочих дней осуществляет страховую выплату. При этом днём выплаты считается дата списания средств со счета Страховщика в банке. Перевод подлежащих выплате сумм осуществляется за счет средств получателя. После принятия решения об отказе в выплате Страховщик в течение 5 рабочих дней направляет уведомление об отказе в страховой выплате.

Выплата не последовала, запросы в медицинское учреждения не направлялись, требования о предоставлении истцом дополнительных документов ответчиком не выставлялись ( доказательств обратного суду не представлено).

22.06.2017 года истец обратился к ответчику с претензией, однако выплаты произведены не были, ответ истцом не получен.

Доказательств, препятствующих ответчику произвести выплату в установленный Правилами срок, либо подтверждающих представление истцом неполного пакета документов, злоупотребление правом со стороны истца, истребование страховщиком у застрахованного необходимых документов, ответчиком суду не представлено.

Истец обосновывает требования о взыскании неустойки положениями ст. 28 ч.5 ФЗ « О защите прав потребителей», предусматривающей, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Однако, указанная норма не предусматривают неустойку за несвоевременную выплату.

Согласно ст. 395 ч.1 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ответчик, как указано выше, необоснованно отказал истцу в возмещении причиненного проливами ущерба и неправомерно пользуется денежными средствами истца с 09.06.2017.

При таком положении с ответчика в пользу истца за период с 09.06. 2017 года по 15.07.2017 года (как просит истец) включительно следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами из следующего расчета.

(13500 х 10 * 9,25% / 365 = 34,21 руб. ) + (13500 х 27 * 9 % / 365 = 89,88 руб.) = 124,09 руб.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При таких обстоятельствах суд полагает, что права потребителя Глухова А.Ю. на своевременную выплату страхового возмещения нарушены действиями ответчика, что влечет взыскание компенсации морального вреда.

С учетом обстоятельств данного гражданского дела, учитывая требования разумности и справедливости, принимая во внимание степень вины нарушителя, степень нравственных страданий истца, вызванных несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств, период просрочки ответчиком исполнения обязательств, суд полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб. В остальной части исковых требований о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Истец неоднократно обращался к ответчику с претензиями, которые были обусловлены, в том числе, нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Поскольку требования истца в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были, срок выплаты был существенно нарушен ответчиком, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 7812 руб., исходя из следующего расчета: (2 000 руб. +13500 руб.+ 124,09) х 50%.

При этом суд отмечает, что ходатайство о снижении размера штрафа как и основания для его снижения от ответчика не поступили.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг суд, учитывая, что в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая категорию разрешаемого спора и продолжительность рассмотрения дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя, за составление искового заявления и представительство интересов в суде, в общем размере 6000 руб.

Истец в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины.

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 848,96 руб.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон ( ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Глухова ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Глухова ФИО9 с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» страховую выплату в сумме 13500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 124,09 руб., компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 6000 руб., штраф в размере 7812 руб. В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 848,96 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Л. Грачева