Решение по делу № 2-114/2018 от 28.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Таксимо 27 апреля 2018 года

Муйский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фурсова В.Н., при секретаре Токтохоевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зверьковой Е.В., Никифоровой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БайкалБанк и ответчиком Зверьковой Е.В. был заключен кредитный договор, на основании которого ей был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, под 24% годовых. Ответственность за несвоевременное погашение кредита предусмотрена п.п. 6.1 и 6.2 кредитного договора. В обеспечение исполнения кредитного договора заключен договор поручительства с Никифоровой О.Н. В адрес ответчиков были направлены претензии о необходимости произвести оплату задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 175 181 руб. 44 коп., в том числе: основной долг – 130 000 руб., сумма процентов по 24 % годовых – 29 856 руб. 27 коп., сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, начисленные в соответствии с п.6.1 кредитного договора – 10 631 руб. 17 коп., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная п. 6.2 кредитного договора – 4 694 руб.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования, в связи с чем просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.03.2018 г. задолженность по кредитному договору в размере 188546,46 руб., в том числе: основной долг – 130 000 руб., сумма процентов по 24 % годовых – 36214 руб. 63 коп., сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, начисленные в соответствии с п.6.1 кредитного договора – 20527 руб. 06 коп., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная п. 6.2 кредитного договора – 8025 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Зверьков В.Г. не явился, о дне и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик Зверькова Е.В. исковые требования не признала в полном объеме. Учитывая, что конкурсным управляющим в силу п. 6 ч. 1 ст. 50.21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» не были приняты меры по взысканию с неё задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, более того, в силу п.1 ст.406 ГК РФ ей не были предоставлены сведения о реквизитах счета, на который она должна была произвести платеж, она не могла принять все меры для надлежащего исполнения обязательства. Доводы истца о возможности перечисления платежей по кредитному договору по реквизитам счета Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», не могут быть принят судом во внимание, так как в силу п. 1 ст. 452 ГК РФ, согласно которой соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное, т.е. в письменной форме. Считает, что задолженность образовалась по причине отсутствия у неё информации о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи, в связи с чем она была лишена возможности исполнять свои обязательства, следовательно, задолженность в указанный период образовалась по вине банка, то есть имела место просрочка кредитора, предусмотренная ст. 406 ГК РФ. Также считает, что истцом в нарушении ст. 10 ГК РФ, заведомо недобросовестное осуществлены гражданские права (злоупотребление правом). При нарушении запретов установленных ст. 10 ГК РФ, суд вправе отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Непосредственной целью санкций, содержащихся в ст.10 ГК РФ, а именно отказа в защите права лицу, злоупотребившему правом, является не наказание лица, злоупотребившего правом, а защита прав лица, потерпевшего от этого злоупотребления. Считает, что стороной истца не правомерно заявлены исковые требования о взыскании с неё повышенных процентов в размере 10631,17 рублей и штрафной неустойки в размере 4694 рубля, поскольку Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» установлено, что с момента отзыва лицензии у банка прекращается начисление всех штрафных санкций. Кроме того, отзыв лицензии у банка, повлекший за собой процедуру ликвидации банка, не был предусмотрен кредитным договором, в связи с чем она не является лицом, виновным в образовавшейся задолженности. В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено настоящим Законом. Поскольку конкурсный управляющий обратился с иском в ходе введенной в отношении банка процедуры банкротства, состав и размер его требования должен быть установлен на дату введения этой процедуры. Учитывая, что в отношении БайкалБанк (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ введено конкурсное производство следовательно, на эту дату и должна быть рассчитана задолженность, при этом последним днем для расчета является ДД.ММ.ГГГГ исходя из того, что из разъяснений, приведенных в пункте 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» следует, что в период процедуры наблюдения на возникшие до возбуждения дела о банкротстве требования кредиторов (как заявленные, так и не заявленные в процедуре наблюдения) по аналогии с абзацем десятым пункта 1 статьи 81, абзацем третьим пункта 2 статьи 95 и абзацем третьим пункта 1 статьи 126 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» подлежащие уплате по условиям обязательства проценты, а также санкции не начисляются. Просила отказать в иске в полном объёме.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК «БайкалБанк» и Зверьковой Е.В. был заключен кредитный договор №(Ф) о предоставлении кредита на сумму 300000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 24% годовых.

Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае нарушения сроков погашения суммы кредита, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, заемщик выплачивает банку неустойку из расчета тройной учетной ставки Центрального банка России от суммы просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения.

Согласно п. 6.2 кредитного договора в случае невыполнения обязательств по своевременному погашению процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить штрафную неустойки из расчета тройной учетной ставки Центрального банка России от суммы просроченной задолженности по процентам с даты ее возникновения до даты ее погашения.

Банк свое обязательство перед заемщиком выполнил, передав ему денежные средства, что подтверждается выпиской по счету №.

Из материалов дела следует, что ответчиком Зверьковой Е.В. были допущены нарушения условий кредитного договора в части сроков и размера платежей в погашение кредита и уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, с августа 2016 года не производится погашение кредита.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в размере 188546,46 руб., в том числе: основной долг – 130 000 руб., сумма процентов по 24 % годовых – 36214 руб. 63 коп., сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, начисленные в соответствии с п.6.1 кредитного договора – 20527 руб. 06 коп., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная п. 6.2 кредитного договора – 8025 руб.

Из договора поручительства, заключенного между ОАО АК «БайкалБанк» и Никифоровой О.Н., именуемой в дальнейшем «Поручитель», следует, что поручитель НикифороваО.Н. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение всех обязательств Зверьковой Е.В. по кредитному договору №(Ф) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьями 322-323 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Как следует из материалов дела, заемщику Зверьковой Е.В. и поручителю Никифоровой О.Н. направлялись уведомления, в которых Банк просит в пятидневный срок с момента получения извещения досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить начисленные проценты. Кроме того, указанные лица были предупреждены, что при невыполнении указанных требований банк имеет право обратиться в судебные органы за защитой своих прав.

Таким образом, в соответствии с представленными расчетами по кредитному договору, который суд считает правильными, общая задолженность Зверькова В.Г. и Зверьковой Е.В. по возврату кредита составила 188546,46 рублей, подлежащая взысканию в солидарном порядке.

Решением Арбитражного суда РБ от 24.10.2016 года кредитная организация ПАО «БайкалБанк» признана несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Учитывая, что информация о банкротстве истца является общедоступной, при той степени заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась по характеру обязательства, ответчики не приняли меры для надлежащего исполнения обязательства.

Информация об истце ПАО «БайкалБанк», его ликвидации является общедоступной, размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в частности, реквизиты для погашения по кредитам размещены в разделе «Новости» 08.11.2016 г.

В связи с вышеизложенным суд считает доводы, изложенные в отзыве ответчика Зверьковой Е.В., не состоятельными, основаны на неверном толковании закона.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, условия договора, суд находит, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, размер неустойки не превышает общую сумму задолженности, в соответствии с чем не подлежит уменьшению, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых обязательств по кредитному договору, а также доказательств принятия ими мер для надлежащего исполнения обязательства, в связи с чем, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию в полном объеме.

В статье 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства (более 6 месяцев), последствия нарушения обязательства, суд находит, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора, размер неустойки не превышает общую сумму задолженности, в соответствии с чем не подлежит уменьшению, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 5095 рублей 33 копейки (4703,63+391,70), подлежащая взысканию с ответчиков в равных долях в соответствии с положениями ст. 98, ч. 1 ст. 88 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего –государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зверьковой Е.В., Никифоровой О.Н. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с Зверьковой Е.В. и Никифоровой О.Н. в пользу публичного акционерного общества «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №(Ф) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 194766 (сто девяносто четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 69 копеек.

Взыскать с Зверьковой Е.В. и Никифоровой О.Н. в пользу публичного акционерного общества «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уплаченную государственную пошлину по 2529 (две тысячи пятьсот двадцать девять) рублей 67 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Муйский районный суд Республики Бурятия.

Судья Фурсов В.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 апреля 2018 года

Судья Фурсов В.Н.