Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3532/2015 ~ М-2678/2015 от 01.06.2015

Копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         29 июля 2015 года                                                                                               город Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи: Бросовой Н.В.,

при секретаре:                               Соколовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3532/15 по иску ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Тетраули А.Т. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между истцом и ответчиком, последний получил № т истца кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения ответчиком кредита подтверждается его подписью в договоре-заявлении. Условиями кредитного договора установлено, что он состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно условиям договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. Ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., которая состоит из следующего: <данные изъяты>). Просят взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Тетраули А.Т. в судебном заседании пояснил, что основную часть долга по кредиту признает, с суммой процентов и неустоек не согласен, просит их снизить.

Представитель ответчика по доверенности Кюнцель Е.Б.в судебном заседании пояснила, что ответчик признает требования частично, а именно в размере суммы основного долга, сумму задолженности по процентам оспаривает, так как повышенные проценты были назначены с ДД.ММ.ГГГГ г., банк их завысил, это незаконно. Если смотреть по расчетной задолженности на период ДД.ММ.ГГГГ г., у истца проценты по кредиту, начисленные на текущую задолженность, составляют <данные изъяты>, начисленные на просроченную задолженность по кредиту - <данные изъяты>, общая задолженность по процентам составляют <данные изъяты> и общая задолженность по процентам накопительная <данные изъяты>. Поэтому считают, что это проценты начисленные на проценты. Поэтому просят взыскать 30 процентов, а не 60 процентов. Так же просят снизить неустойку.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Тетраули А.Т. обратился в ОАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ ЛИНИИ» (до изменения наименования банка - ЗАО МКБ «Москомприватбанк») с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен договор №, последний получил от истца кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Настоящее заявление следует рассматривать как оферту в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Подписывая заявление, ответчик также подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, с порядком начисления процентов и применения штрафных санкций.

Базовая процентная ставка по договору была определена в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Из материалов следует, что банк свои обязательства по указанному договору выполнил.

Однако ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредиту перед Банком составляет <данные изъяты> руб.

Суд принимает данный расчет как верный, доказательств, опровергающих расчет, суду не представлено, данные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так же истец просит взыскать с ответчика: <данные изъяты>

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в части взыскания процентов по ставке 30 % годовых являются обоснованными и подлежат удовлетворению, к тому же не оспаривались ответчиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно приказу банка от 10.09.2013г. №СП-2013-6776448 утверждены изменения в тарифах по картам «Универсальная» и «Универсальная Голд» с 01.11.2013г. при возникновении просроченных обязательств начисляются двойные проценты на всю сумму задолженности.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства.

Таким образом, начисляемые при несвоевременном погашении кредита проценты в размере 60% годовых являются мерой ответственности за нарушение денежного обязательства, то есть неустойкой. Однако суд полагает, что при определении неустойки, её размер не должен быть меньше 30% (проценты за пользование кредитом).

Комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере <данные изъяты> рублей является штрафной санкцией согласно тарифам и условиям, а также п.2.1.1.8.7. Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «Бинбанк кредитные карты».

Ответчик с суммой штрафных санкций был не согласен, просил их размер снизить.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественной, но и всякий иной, заслуживающий уважение интерес ответчика.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 1 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства - цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.д.

На основании изложенного, с учетом семейного и материального положений Тетраули А.Т., суд приходит к выводу, что определенная в договоре неустойка, уплачиваемая при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, согласно договору, явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. Суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить суму процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства до <данные изъяты> рублей, так же подлежат взысканию штрафы и комиссия в размере <данные изъяты> руб.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика <данные изъяты> руб.

В соответствии с решением общего собрания акционеров наименование банка - ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ» рассматривая вопросы о распределении между сторонами расходов по уплате государственной пошлины в случаях уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, арбитражным судам необходимо учитывать, что согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты. Если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Тетраули А.Т. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Тетраули А.Т. в пользу ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самара в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий:            подпись Н.В. Бросова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Решение вступило в законную силу

Копия верна               

Судья

Секретарь