Решение по делу № 2-5995/2018 ~ М-6109/2018 от 12.10.2018

Дело №2-5995/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего судьи Еремеевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Семеновой В.А.,

с участием представителя Роспотребнадзора Головачевой Ю.О., истца Островской Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Роспотребнадзора по Забайкальскому краю в интересах Островской Е.Ю. к открытому акционерному обществу «Альфастрахование» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, третье лицо – публичное акционерное общество «Совкомбанк»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ между Островской Е.Ю. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, при заключении которого между потребителем и ОАО «Альфастрахование» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование». Согласно выписке по счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета потребителя списаны денежные средства в размере 32 400 руб. в качестве платы за подключение к программе страхования. Ссылаясь на то, что в установленный для обращения к страховщику пятидневный срок Островская Е.Ю. обратилась в Страховую компанию с заявлением на возврат страховой премии, однако в возврате такой премии ей было отказано, чем нарушены ее права как потребителя, полагая, что действиями ответчика истцу причинен не только материальный ущерб, но и моральный вред, просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 32 400 руб. – плату за подключение к программе страхования, неустойку в размере 32 400 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы в связи с не удовлетворением требований потребителя в добровольном порядке.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Ответчик и третье лицо в судебное заседание своих представителей не направили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Отзывы на исковое заявление не представили.

В связи с изложенным, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

В судебном заседании представитель Роспотребнадзора Головачева Ю.О. поддержала исковые требования, пояснила, что с заявлением о возврате суммы страховой премии Островская Е.Ю. обратилась в установленный Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У пятидневный срок – ДД.ММ.ГГГГ, при этом заявления были направлены как в головной офис в г. Москву, так и в филиал, расположенный в г. Чите, однако в возврате премии ей отказано.

Островская Е.Ю. в судебном заседании поддержала заявленные требования.

Выслушав пояснения представителя Роспотребнадзора, истца, изучив письменные материалы дела и представленные доказательства, оценив их в совокупности и взаимной связи, судья приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Островской Н.Ю. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №.

Кроме того, в день заключения договора истец обратилась с заявлением о включении в программу добровольного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков №L0302/232/00006/4 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «Альфастрахование».

Согласно информационному сертификату срок страхования составляет 36 мес., в качестве выгодоприобретателя в условиях подключения к Программе страхования поименовано застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.

ДД.ММ.ГГГГ со счета Островской Е.Ю. удержана плата за включение в программу страхования в сумме 32 400 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Островская Е.Ю. обратилась в Московский и Читинский офисы ОАО «АльфаСтрахования» с заявлением о возврате страховой премии за подключение к программе страхования.

Письмами от ДД.ММ.ГГГГ (из Читинского филиала) и от ДД.ММ.ГГГГ (из г. Москвы) в удовлетворении заявления отказано со ссылкой на то, что договор страхования заключен между истцом и Банком, который и является выгодоприобретателем по договору, и к которому следует обращаться с заявлением о возврате страховой премии.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У (ред. от 01.06.2016) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Требованиями п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предусмотрено, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны были соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Вследствие присоединения к программе страхования с внесением страховой премии за счет средств не Банка, а застрахованного лица, страхования имущественного интереса заемщика, последний, по сути выступает стороной договора страхования (страхователем), что соответствует правовой природе договора.

В этой связи суд приходит к выводу о применении к спорным правоотношениям, участником которого является и застрахованное физическое лицо, приведенного выше Указания ЦБ РФ, предусматривающего право страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования суммы.

Как следует из материалов дела, 18.12.2017, то есть в течение пяти рабочих дней истцом по адресу нахождения юридического лица ОАО «Альфастрахование» и его Читинского филиала направлены заявления о расторжении договора страхования и возвращении страховой премии.

В ответ на указанные заявления страховая компания указала на необходимость обратиться в ПАО «Совкомбанк», и отказала в возврате страховой премии.

Таким образом, доказательств наступления страховых случаев ответчиком суду не представлено, при этом истец обратился к ответчику в силу действующего законодательства в установленный срок, а ответчик до настоящего времени не возвратил истцу сумму, уплаченную за подключение к программе страхования.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца уплаченной платы за подключение к программе страхования в сумме 32 400 руб.

В соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Поскольку ответчиком указанное требование законодательства не исполнено, денежные в средства в установленный срок потребителю не возвращены, требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата платы за страхованием суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению

Согласно расчету истца, размер неустойки, исчисленной с даты, следующей за датой, установленной для добровольного удовлетворения требования потребителя (с 10.01.2018) составил 229 392 руб., снижен истцом до 32 400 руб.

Заявленная неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Статьей 15 закона «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного вследствие нарушения прав потребителя причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При взыскании денежной компенсации морального вреда мировой судья на основании части 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации учитывает степень вины ответчика, последствия его виновных действий, степень нравственных страданий истца, и с учетом изложенных обстоятельств дела, а также исходя из принципа разумности и справедливости, находит возможным определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика, в сумме 2 000 руб.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 66 800 руб. (32 400 руб. – плата за подключение к программе страхования + 32 400 руб. -неустойка + 2 000 руб. компенсации морального вреда).

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, в том числе при рассмотрении дела в суде, то на ответчика налагается штраф в размере 50% от взысканной суммы, в размере 33 400 руб., подлежащий взысканию в пользу потребителя.

В силу статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина за рассмотрение дела (с учетом заявления двух требований - материального и о компенсации морального вреда), от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета городского округа «Город Чита» в размере 2 444 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 400 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 400 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 400 ░░░., ░░░░░ – 100 200 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 444 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░.

░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░