Решение по делу № 2-4442/2017 от 17.05.2017

№ 2-4442/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 сентября 2017 года                         г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи              Фроловой Ю.В.,

при секретаре                          Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ведерникова В.Г. к Публичному акционерному обществу « БыстроБанк» о признании условий кредитного договора в части обязанности по уплате страховой премии по страхованию жизни и здоровья недействительными, о возврате уплаченных денежных сумм, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Ведерников В.Г. ( далее – истец) обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Быстробанк» ( далее – ПАО « БыстроБанк», ответчик, Банк ) о признании условий кредитного договора в части обязанности по уплате страховой премии по страхованию жизни и здоровья недействительными, о возврате уплаченных денежных сумм, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Исковые требования мотивировал следующим.

<дата> между Ведерниковым В.Г. и ПАО «Быстробанк» был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Ведерников В.Г. должен был получить сумму в размере 523000 руб., а фактически получил кредит на сумму 239843,20 руб. При подписании кредитного договора в офисе Банка истцу было предложено оформить страховку с ООО « Страховая компания « Согласие-Вита» ( далее – ООО СК « Согласие-Вита»), только после этого ему выдали кредит, что противоречит Закону Российской Федерации № 2300-I от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» ( далее- Закон « О защите прав потребителей»), он был вынужден согласиться, так как ему были нужны деньги. При подписании кредитного договора, текст которого сам по себе не содержит упоминания о страховании, сотрудник Банка выдал истцу полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, который он заполнил. Данное обстоятельство противоречит со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 « О банках и банковской деятельности», банкам запрещено заниматься страховой деятельностью. Банк без его согласия перевел денежные средства со счета, открытого для получения кредита на счет ООО СК « Согласие-Вита», хотя в заявлении на перевод денежных средств отсутствует номер счета с которого должны быть перечислены денежные средства в счет оплаты страхового взноса.

Из полиса добровольного страхования жизни и здоровья следует, что местом заключения договора добровольного страхования между ним и ООО СК « Согласие-Вита» является филиал ПАО « БыстроБанк» г. Ижевск, выгодоприобретателем также является ПАО « БыстроБанк». Таким образом, при уплате страхового взноса на личное страхование истец был лишен возможности выбора страховой компании, условия договора страхования являются производными от договора кредитования. Заключение договора личного страхования не создает для потребителя какого –либо блага, полезного действия. Личное страхование заемщика нужно только Банку для обеспечения и защиты своих финансовых интересов.

До заключения кредитного договора информация о возможности заключения договора без страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней истцу предоставлена не была. Кроме того, истцу не была предоставлена возможность выбора страховой компании. Страховщик был определен ответчиком в одностороннем порядке. Ответчиком была навязана услуга, напрямую не связанная с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования, в результате чего истец понес убытки по уплате страховой премии в сумме 68844,20 руб.

При заключении кредитного договора Банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги- страхования жизни и здоровья. Обуславливая в договоре в качестве страховщика определенной страховой компании ответчик обязал истца застраховаться только в этой страховой компании, нарушая положения ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ). Такие условия ущемляют права потребителя финансовой услуги., не соответствуют правилам установленным нормативно-правовыми актами Российской Федерации, что в соответствии с п.1 ст. 16 Закона « О защите прав потребителей» влечет недействительность таких условий.

На основании ст. 16,15 Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 309,310, 421,891,180,1687,167 ГК РФ просил в части обязанности заемщика уплатить страховую премию по страхованию жизни и здоровья признать условия договора недействительными, применить последствия недействительности ничтожных условий и взыскать с ответчика сумму – 68844,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в сумме 34422,10 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 7000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса – 700,00 руб.

В судебное заседание истец Ведерников В.Г. не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее- ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель истца Ведерникова В.Г. – Соколов К.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении по основаниям, указанным в иске. Суду пояснил, что истцу было представлено заявление с проставленными отметками в электронном виде, в устной форме объяснено, что будет отказ от предоставления кредита в случае отказа от страхования.

Представитель ответчика ПАО «Быстробанк» Хомутова Т.М., действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, представила в суд письменный отзыв на иск, который приобщен к материалам дела. В судебном заседании поддержала доводы, изложенные в отзыве на иск, просила в удовлетворении иска отказать. В суде пояснила, что истец подал в Банк заявление о предоставлении кредита, в котором выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья в ООО СК « Согласие-Вита» за счет кредитных средств. Другой вариант кредита истец не просил. Процентная ставка зависит от возможности заключения договора со страхованием ( минус 2,5 % скидка) и без страхования. Истец оплатил за счет средств кредита 68844,20 руб., сумма была переведена по распоряжению заемщика на счет страховой компании. Заемщик пожелал заключить кредитный договор по пониженной ставке с условием страхования жизни и здоровья. Действия заемщика направлены на уход от исполнения условий договора. Банк не является стороной по договору страхования, не является агентом ООО СК « Согласие-Вита». Ответчик страховую премию не получал, только перечислил ее по заявлению заемщика в страховую компанию. Информация о возможности отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, стоимости, возможности выбора иной страховой компании была доведена до истца в заявлении, а также содержится в Общих условиях кредитования и информации об условиях потребительского кредита, размещенных на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Истец добровольно приобрел услугу страхования.

Третье лицо ООО СК « Согласие-Вита» будучи надлежащим образом извещено о дате, месте и времени рассмотрения дела в суд не явилось. Представитель третьего лица Кондакова Ю.А., действующая на основании доверенности, представила в суд возражения на исковое заявление, которые приобщены к материалам дела, согласно которых указано, что <дата> между Ведерниковым В.Г. и ООО СК « Согласие» был заключен индивидуальный договор страхования ( полис ) <номер> ( далее- Договор страхования) на срок с <дата> по <дата> на случай наступления следующих событий: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1-2 группы в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности. Согласно п. 9 Договора страхования выгодоприобретателем является само застрахованное лицо Ведерников В.Г. Условия на которых был заключен Договор страхования в соответствии с « Правилами страхования жизни и на случай временной утраты трудоспособности» в редакции от <дата>, утвержденных Приказом генерального директора общества ( далее- Правила страхования). Согласие истца заключить Договор страхования на предложенных условиях подтверждается принятием от страховщика указанного страхового полиса, подписанного страховщиком. Подписывая Договор страхования Ведерников В.Г. согласился с тем, чтобы Банк перечислил с его счета сумму страховой премии, подлежащей оплате по заключенному Договору страхования, по реквизитам страховщика. Действия Банка по перечислению денежных средств ( страховых премий) на счет страховщика осуществлены на основании волеизъявления страхователя и не противоречат ст. 854 ГК РФ, в соответствии с которой списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента. При нежелании заключить Договор страхования страхователь имел возможность воздержаться от заключения договора страхования. Требование истца о возврате страховой премии по Договору страхования не соответствует действующему законодательству и условиям Договора страхования. В соответствии с абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя ( выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п. 8.8.4 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, Договор страхования моет быть расторгнуть в одностороннем порядке по инициативе ( требованию) страхователя. Согласно п. 8.10 Правил страхования при досрочном прекращении Договора страхования, в частности, если страхователь и/или застрахованное лицо является стороной в кредитном договоре, при досрочном прекращении Договора страхования возврат страховых взносов не предусматривается. Страхователю была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге, страхователь не был ограничен в выборе страховщика, не принуждался к заключению Договора страхования, Ведерников В.Г. мог отказаться от заключения Договора страхования.

Выслушав представителей сторон, суд приходит к следующим выводам.

<дата> Ведерников В.Г. подписал заявление о предоставлении кредита в ПАО «Быстробанк», в котором было отмечено его согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования жизни и здоровья, указано, что страхования премия включается в сумму кредита.

Согласно текста заявления Ведерников В.Г. сообщил Банку о своем желании застраховать жизнь и здоровье – в ООО СК «Согласие-Вита» (название страховой компаний вписано от руки).

Из текста данного заявления также следует, что Ведерников В.Г. согласился с тем, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающих возможность получения кредита без заключения иных договоров и(или) получения иных услуг; уведомлен о возможности выбора иной страховой компании.

<дата> Ведерников В.Г. оформил заявление на страхование с ООО СК «Согласие-Вита», согласно которому выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в соответствии с « Правилами страхования жизни и на случай временной утраты трудоспособности» от <дата>

Согласно данного Договора страхования истец застрахован по следующим страховым рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1-2 группы в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности, им был получен страховой полис <номер> от <дата>, сумма страховой премии составила 68844,20 руб.

<дата> между Ведерниковым В.Г.( заемщик) и ПАО «Быстробанк» ( кредитор) был заключен кредитный договор <номер> состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 239 843,20 руб. под 27,00 % годовых.

Пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора сторонами предусмотрено, что заемщик обязан в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свои жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 256 498,50 руб. на срок по <дата> включительно. Страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая.

<дата> Ведерников В.Г. подписал заявление на перевод денежных средств со счета физического лица в ПАО « БыстроБанк» на счет ООО СК « Согласие-Вита» суммы в размере 68 884,20 руб.

Согласно выписке по счету <номер> со счета Ведерникова В.Г. были списаны денежные средства в размере 68844, 20 руб. в счет оплаты страховой премии в ООО СК « Согласие-Вита».

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таким образом, лицо вправе принять на себя добровольное обязательство.

В силу пункта 9 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязался в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свои жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 256 498,50 руб. на срок по <дата> включительно, страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений закона при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует сторонам заключать соответствующие договоры страхования в своих интересах и с добровольного согласия заемщиков. Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

<дата> Ведерников В.Г. подписал заявление о предоставлении кредита в ПАО «Быстробанк», в котором было отмечено его согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования жизни и здоровья, указано, что страхования премия включается в сумму кредита, в связи с чем условия об обязанности заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья было включено в условия Индивидуальных условий договора, что не противоречит положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно положений пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

<дата> Ведерников В.Г. оформил заявление на страхование с ООО СК «Согласие-Вита», согласно которому выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в соответствии с « Правилами страхования жизни и на случай временной утраты трудоспособности» от <дата> и самостоятельно заключил Договор страхования с самостоятельно выбранной им страховой компанией, получив от ООО СК « Согласие-Вита» полис страхования <номер> сроком действия с <дата> по <дата> включительно.

Таким образом, истец был осведомлен о размере страховой премии по выбранному варианту страхования. Соответствующая сумма страховой премии ( 68844.20 руб.) была отражена в заявлении о предоставлении кредита, где истец отметил, что хочет включить страховую премию в сумму кредита, отразил страховую компанию ( ООО СК « Согласие-Вита»), с которой желал заключить Договор страхования.

По поручению заемщика Банк осуществил перечисление 68844,20 руб. на оплату страховой премии по договору страхования на банковский счет в ООО СК « Согласие-Вита».

Таким образом, условия об обязанности страхования были включены в условия кредитного договора на основании выраженного в письменной форме согласия на заключения такого договора в заявлении о предоставлении кредита. При заключении кредитного договора, а также Договора страхования истец был свободен в определении условий договора, и истцом не представлено суду доказательств того, что он был принужден к заключению договора страхования жизни условиями кредитного договора.

Согласно карты кредитных продуктов, действующих в ПАО « БыстроБанк» в период заключения кредитного договора с Ведерниковым В.Г. действующей скидкой по кредитам является скидка при условии оформления страховки жизни и здоровья в зависимости от выбранных рисков и кредитного продукта в размере от -1,5 % до -7,0%.

Из текста заявления о получении кредита прямо следует, что истец Ведерников В.Г. уведомлен, что он ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающим возможность получения кредита без заключения иных договоров и(или) получения иных услуг.

Из текста заявления также видно, что истец имел возможность выбора как вида договора страхования, так и возможность отказа от него, при этом самостоятельно выбрал страховую компанию.

В связи с чем не принимается судом ссылка истца на ст.16 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Доводы истца о списании с его счета денежной суммы при том, что в заявлении на перевод денежных средств отсутствует номер счета, с которого должны быть перечислены денежные средства, суд находит несостоятельными, поскольку заявление на перевод денежных средств со счета физического лица содержит как номер счета плательщика, так и номер счета ООО СК « Согласие-Вита». Банк свои обязательства по указанному заявлению выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 68844,20 руб. на счет ООО СК « Согласие-Вита» были переведены. Факт перечисления денежных средств в счет оплаты страховой премии в размере 68844,20 руб. в ООО СК « Согласие-Вита» последним подтвержден.

При таких обстоятельствах суд считает, что страхование жизни, здоровья от несчастных случаев, болезней не может являться навязанной услугой Банка по смыслу пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, так как приобретение Ведерниковым В.Г. услуг Банка по предоставлению кредита не обусловлено приобретением других услуг, оказываемых Банком, поскольку услуги по страхованию предоставляет не Банк, а страховая компания.

Подписав кредитный договор, истец подтвердил свое поручение кредитору в безналичном порядке перечислить с его счета в пользу страховой компании сумму страховой премии. В заявлении о предоставлении кредита в графе наименование выбранной страховой компании проставлено ООО СК « Согласие-Вита», что свидетельствует о реализации Ведерниковым В.Г. права выбора страховой компании и выраженном волеизъявлении. При этом в данном заявлении указано, что если клиент передумал с выбором дополнительных услуг, он должен сообщить сотруднику Банка о необходимости оформления нового бланка заявления. Клиент вправе отказаться от предлагаемых дополнительных услуг и( или) заключения иных договоров, выбрав иной вариант условий кредитования.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольного волеизъявления со стороны клиента на страхование, нарушение Банком свободы договора, в ходе рассмотрения дела не добыто.

Проставление отметок в заявлении о предоставлении кредита компьютерным способом не изменяет выводов суда о добровольном волеизъявлении со стороны истца на страхование, поскольку личной подписью в данном заявлении, так и в кредитном договоре Ведерников В.Г. подтвердил свое желание участвовать в страховании.

Как следует, из условий договоров ( кредитного и страхования) данные договоры являются самостоятельными, заключение кредитного договора не является условием заключения договора страхования.

Доказательств того, что отказ истца от заключения к Договору страхования может повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Услуга по страхованию является платной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ, предоставляется заемщику с согласия, которое выражается в письменной форме.

Обращаясь с иском в суд о защите прав потребителя, истец ссылается на нарушение Банком прав заемщика, как потребителя финансовых услуг ввиду навязанности условий страхования при кредитовании, так как кредитный договор являлся типовым и не предоставление права выбора страховой компании.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки ( п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Из анализа вышеприведенных положений закона и условий кредитного договора следует, что совершенная сделка не затрагивает публичные интересы (интересы неопределенного круга лиц, направленные на обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды) и права и интересы третьих лиц, следовательно, является оспоримой.

Из правового содержания указанных норм следует, что условие договора по участию заемщика в программе страхования является оспоримым, в связи с чем его недействительность подлежит доказыванию.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что при предоставлении кредита Банк навязал истцу заключение договора личного страхования, и такой отказ от приобретения услуги по страхованию мог повлечь отказ Банка в предоставлении кредита, так же как и доказательств, свидетельствующих о понуждении Банком заемщика на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, материалы дела не содержат и истцом в силу положений статья 56 ГПК РФ, не представлено.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п.1 ст. 927 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 929, 934 ГК РФ договоры имущественного и личного страхования являются возмездными, т.е. осуществляются на платной основе (страховая премия).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В данном случае заключение договора страхования является одним из способов исполнения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, заключенным на основании достигнутого сторонами соглашения.

Заключение договора страхования, выгодоприобретателем по которому является заемщик, выступает формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случае утраты им трудоспособности или его смерти.

Пунктами 2,3 ст. 958 ГК РФ установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Доказательств о заявлении истцом об отказе от договора страхования со страховой компанией на предусмотренных договором и законом условиях в суд не представлено, при том, что возврат страховой премии возможен только при заявлении такого отказа.

Суд при этом учитывает, что истец продолжает пользоваться договором страхования жизни и здоровья до окончания срока договора, хотя имел возможность обратиться с требованием о расторжении договора в страховую компанию. Одновременное использование страховой защиты, предоставленной договором страхования жизни и здоровья, и удовлетворение требований истца о взыскании стоимости страхового полиса с Банка, по мнению суда, является явным выходом истца за пределы предоставленных ему гражданских прав и в соответствии со ст.10 ГК РФ свидетельствует о злоупотреблении правом.

В судебном заседании не нашли своего подтверждения факты нарушения прав истца ни со стороны Банка, ни со стороны страховой компании, в связи с чем оснований для удовлетворения иска суд не усматривает, как в части взыскания перечисленный в счет страховой премий денежной суммы – 68844,20 руб., так и в части компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 7000,00 руб. и расходы по оплате по оформлению доверенности в сумме 700,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Ведерникова В.Г. к Публичному акционерному обществу « БыстроБанк» о признании условий кредитного договора в части обязанности по уплате страховой премии по страхованию жизни и здоровья недействительными, о возврате уплаченных денежных сумм, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 22 января 2018 г.

Судья     Ю.В. Фролова