Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-997/2018 от 26.03.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    14 мая 2018 года                             город-курорт Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Пожидаева В.П.

при секретаре Спектор А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к Барсегян С.К. о признании договора страхования недействительным по встречному иску Барсегян С.К. к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ 24 о признании недействительным условия кредитного договора и договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ», предусматривающее обязательное личное страхование заемщика, о признании недействительным договор страхования по программе «Защита Автокредит» по кредитному договору, как заключенный с нарушением требований гражданского законодательства, взыскании в порядке применения последствий недействительности сделки солидарно с ответчиков суммы уплаченной единовременной страховой премии, взыскании процентов уплаченной за страховую премию, рассчитанных исходя из процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, суммы уплаченных юридических услуг.

        У С Т А Н О В И Л:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратился в Кисловодский городской суд с иском к Барсегян С.К. о признании договора страхования №А15226622/1559-0001654 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами недействительным, о взыскании с Барсегян С.К. в пользу истца расходов по уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлине в размере 6 000 рублей по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Барсегян С.К. заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» в подтверждение чего оформлен полис №№. По условиям договора страхования застрахованы риски, связанные с жизнью и здоровьем страхователя, в том числе полная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая. Подписывая договор страхования Барсегян С.К. подтвердил, что не является инвалидом и не подавал документы на установление инвалидности, а также то что он не страдает сердечно- сосудистыми заболеваниями, не находился на стационарном лечении вышеуказанных заболеваний в течении последних 12 месяцев. Вместе с тем истцу стало известно, что сведения, которые сообщил Барсегян С.К. о своем состоянии здоровья не достоверны. ДД.ММ.ГГГГ Барсегян С.К. написано заявление № о наступлении события в ООО СК «ВТБ Страхование» - полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 2 группы в результате болезни. Согласно справки предоставленной ответчиком серии МСЭ-2015 № ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России БСМЭ № инвалидность 2 группы Барсегян С.К. установлена ДД.ММ.ГГГГ повторно в связи с общим заболеванием. Инвалидность 2 группы впервые установлена Барсегян С.К. ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии инвалидность устанавливалась ежегодно. На момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Барсегян С.К. являлся инвали<адрес> группы по общему заболеванию. Указанную информацию он скрыл от страховщика. Таким образом на момент подписания договора ответчик являлся инвалидом, о чем ему было доподлинно известно, у него диагностированы сердечно- сосудистые заболевания, в связи с которыми он проходил стационарное лечение и т.ч в течении последних 12 месяцев, предшествовавших заключению договора страхования, однако в нарушение ст. 944 ГК РФ, умолчал о данных фактах, лишив тем самым страховщика возможности адекватно оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового события. В связи, с чем ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с настоящим иском.

Не согласившись с указанными требованиями, Барсегян С.К. обратился в суд со встречным иском о признании недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее обязательное личное страхование заемщика, о признании недействительным договор страхования по программе «Защита Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ год по кредитному договору, как заключенный с нарушением требований гражданского законодательства, взыскании в порядке применения последствий недействительности сделки солидарно с ответчиков суммы уплаченной единовременной страховой премии в размере 41 057,28 рублей, взыскании процентов уплаченной за страховую премию 3653,27 рублей в год и 12 304 рублей в месяц, рассчитанных исходя из процентной ставки 8,898% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, взыскании 10 000 рублей компенсацию морального вреда, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, суммы уплаченных юридических услуг в размере 15 000 рублей.

    В обоснование своих доводов указал, что между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен спорный кредитный договор и договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ. Эти договоры были заключены в один и тот же день, заключение происходило в форме подписания уже заполненных формуляров и стандартных форм, в силу чего он не мог повлиять на возможность изменения условий договора, и не мог отказаться от условий кредитного договора о заключении договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Данные условия кредитного договора о заключении договора страхования противоречат положениям ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о том, что запрещается обуславливать приобретение иных товаров (услуг), а поэтому ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, следовательно, в силу ч. 1 ст. 16 данного закона являются недействительными. Поэтому договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» является неотъемлемой частью кредитного договора, условие которого было ему навязано. По мнению Барсегян С.К., он является юридически незащищенной стороной при заключении договора. Если бы ему не назначили 2 группу инвалидности, ответчик по встречным требованиям так бы и стал пользоваться его денежными средствами.

    Представитель истца по первоначальному иску и ответчик по встречным требованиям в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик по первоначальным требованиям и истец по встречным требованиям Барсегян С.К. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания извещен надлежащим образом. Уважительности причин не явки суду не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

ФИО6, представитель Барсегян С.К. первоначальные исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении, встречные требования ФИО7 поддержала на основании доводов изложенных во встречном иске.

    Выслушав представителя ФИО6, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к убеждению о том, что первоначальные исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» обоснованы и подлежат удовлетворению, встречные требования ФИО7 частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, предусмотренными статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В соответствии с ч.1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Как усматривается из материалов гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Барсегян С.К. заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ», в связи, с чем оформлен полис №№. По условиям договора страхования застрахованы риски, связанные с жизнью и здоровьем страхователя, в том числе полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни.

При подписании договора Барсегян С.К. ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что не является инвалидом, и документы на установление группы им не подавались, кроме того, что не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом и т.д., а также, что на протяжении последних 12 месяцев на находился на стационарном лечении вышеуказанных заболеваний. Данный факт объективно подтверждается подписью самого Барсегян С.К. на 1 листе полиса страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» №№.

ДД.ММ.ГГГГ Барсегян С.К. обратился в страховую компанию с заявлением № о наступлении страхового события – полной постоянной утраты трудоспособности застрахованного с установлением 2 группы в результате болезни.

Как усматривается из справки серии МСЭ-2015 № ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России БСМЭ № инвалидность 2 группы Барсегян С.К. установлена ДД.ММ.ГГГГ повторно, в связи с общим заболеванием.

Согласно справки серии МСЭ-2012 № ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» филиал № инвалидность Барсегян С.К. установлена впервые ДД.ММ.ГГГГ, после чего устанавливалась ежегодно.

В соответствии со справкой серии МСЭ-2013 № ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ установлена третья группа инвалидности до ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем третья группа инвалидности ответчику была продлена до ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствуют справки серии МСЭ-2014 № от ДД.ММ.ГГГГ и серии МСЭ-2014 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписок из истории болезни Барсегян С.К. и выписки из его амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ответчик проходил стационарное лечение в кардиологическом отделении Кисловодской городской больницы: ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ- по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ. В мае 2013 года признан инвалидом второй группы, с 2014 года по 2016 года инвалидность третьей группы.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено, что на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Барсегян С.К. являлся инвали<адрес> группы по общему заболеванию. При этом указанную информацию ответчик скрыл от страховщика.

Заключая Договор страхования, Страховщик предполагал добросовестность поведения Застрахованного и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить Страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Барсегян С.К. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя обязательства по договору страхования. Собственноручные подписи свидетельствуют о том, что он сознательно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, что он прочел и полностью согласен, в том числе, и с Условиями страхования, которые содержат условия оказания ответчиком услуги по страхованию. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что застрахованный знал о наличии у него сердечно-сосудистого заболевания, однако подписал Договор страхования, сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, утаив информацию о том, что находился на стационарном лечении вышеуказанных заболеваний в течении 12 месяцев, чем по мнению суда нарушил положения ст.944 ГК РФ, и лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. При этом при заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика.

Таким образом, страховщик был введён в заблуждение, так как ему были сообщены недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

В соответствии с п.3 ст.944 ГК РФ следует, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

Исходя из положений п.2 ст.179 ГК РФ обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о признании договора страхования №А15226622/1559-0001654 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Барсегян С.К. недействительным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» с ответчика Барсегян С.К. подлежат взысканию расходы по уплаченной истцом по первоначальному иску государственной пошлине в размере 6 000 рублей.

    Рассматривая встречные требования Барсегян С.К. суд пришел к следующему.

    Основанием для признания недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее обязательное личное страхование заемщика, о признании недействительным договора страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору, как заключенный с нарушением требований гражданского законодательства Барсегян С.К. ссылается на то, что он не мог повлиять на возможность изменения кредитного договора о заключении договора личного страхования жизни, здоровью и трудоспособности, из за предоставленных заполненных бланков и формуляров, а также по тем основаниям, что условия кредитного договора и договора страхования ему никто не объяснял.

    Суд не может согласиться с данными доводами, так как условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422ГК РФ).

    При заключении кредитного договора до заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, с перечнем и размерами платежей, включенных или невключенных в расчет полной стоимости кредита. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

    С условиями страхования Барсегян С.К. был ознакомлен и согласен, получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись в полисе №А15226622/1559-0001654.

    Страхование жизни и здоровья является самостоятельной услугой, оказываемой страховое компанией. Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий подлежащих перечислению страховщику по поручению заемщика законодательством не запрещена.

Барсегян С.К. при подписании договора располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности определенные договором.

    Пунктом 2.2 Указаний Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» при расчете стоимости кредита физическим лицам банк обязан включать в расчет стоимости платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика. Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования в любой страховой компании по своему усмотрению, в отношении любых страховых рисков предусмотренных законодательством.

Барсегян С.К. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя обязательства по договору страхования. Собственноручные подписи свидетельствуют о том, что он сознательно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, что он прочел и полностью согласен, в том числе, и с Условиями страхования, которые содержат условия оказания ответчиком услуги по страхованию.

    Также Барсегян С.К. не представлено доказательств того, что не имел возможности заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья, как, и не представлено доказательств введения его в заблуждение при заключении договора страхования.

    Учитывая вышеизложенное, по мнению суда оснований для удовлетворения требований Барсегян С.К. о признании недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее обязательное личное страхование заемщика, о признании недействительным договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору, как заключенный с нарушением требований гражданского законодательства не имеется, равно, как и не подлежат требования о взыскании суммы процентов уплаченной на страховую премию, штрафных санкций и судебных расходов.

Касательно требований Барсегян С.К. о взыскании в порядке применения последствий недействительности сделки солидарно с ответчиков сумму уплаченной Барсегян С.К. единовременно страховой премии в размере 41 057,28 рублей суд пришел к следующему.

Судом удовлетворены первоначальные требования ООО СК «ВТБ Страхование» о признании договора страхования №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Барсегян С.К. недействительным.

Согласно ч. 4 ст. 179 ГК РФ сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1-3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные ст. 167 настоящего Кодекса.

Частью 2 ст. 167 ГК РФ определено, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В рамках договора страхования на счет ООО «ВТБ Страхование» была перечислена страхования премия в размере 41 057, 28 рублей, которые в данном случае подлежат возврату в соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ вне зависимости от того заявлены подобные требования стороной или нет.

Таким образом, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Барсегян С.К. подлежит возврату перечисленная страхования премия в размере 41 057, 28 рублей. Вопрос о солидарном взыскании в данном случае, по мнению суда не уместен, так как страховая премия была перечислена Барсегян С.К. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», но никак не в пользу ПАО ВТБ24.

На основании ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежность гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда определяется судом в материальной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Согласно п. 3 ст. 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

С учётом фактических обстоятельств дела, суд не находит законных оснований для взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Барсегян С.К. компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканных судом суммы.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░ 24 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ 24 ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 528,64 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3653,27 ░░░░░░ ░ ░░░ ░ 12 304 ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 8,898% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41 057 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░