Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3639/2021 ~ М-3212/2021 от 27.08.2021

Дело № 2-3639/2021

УИД 36RS0006-01-2021-005561-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2021 года Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Клочковой Е.В.,

при секретаре                             Шестаковой М.Р.,

с участием ответчика Смирновой Т.В., представителя ответчиков Кумалаговой Н.В., Смирнова С.В. по доверенностям Смирновой Л.С.,

в отсутствие истца, ответчиков Кумалаговой Н.В., Смирнова С.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Смирновой Татьяне Вячеславовне, Кумалаговой Нине Владимировне, Смирнову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, указывая, что 05.06.2017 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 выдана кредитная карта VisaClassicпо эмиссионному контракту № 0043-Р-8245795820 от 05.06.2017. Также ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 %, кроме того, тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 25.01.2019 по 12.08.2021 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 22633,99 рублей, в том числе: 623,70 рублей – просроченные проценты, 22010,29 рублей – просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. На основании свидетельства о праве на наследство по завещанию право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, перешло Смирновой Т.В., в связи с чем истец считает Смирнову Т.В. надлежащим ответчиком, и просит взыскать сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-8245795820 от 05.06.2017 в размере 22633,99 рублей, в том числе 623,70 рублей – просроченные проценты, 22010,29 рублей – просроченный основной долг, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 878,02 рублей.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 24.09.2021, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники - Кумалагова Н.В., Смирнов С.В.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем имеется заявление.

Ответчик Смирнова Т.В. с иском согласилась частично, пояснила, что ею были произведены два платежа в размере 500 рублей каждый в счет погашения кредита, однако данные суммы в расчете задолженности истцом не учтены. Факт достаточности наследственного имущества не оспаривает.

Представитель ответчиков Кумалаговой Н.В., Смирнова С.В. по доверенностям Смирнова Л.С. в части взыскания задолженности по кредитному договору со Смирновой Т.В. согласна, а в части взыскания задолженности с ответчиков Кумалаговой Н.В., Смирнова С.В. не согласна, поскольку ими была погашена часть долга умершего ФИО1 по кредитной карте на величину наследства 4471 руб. 84 коп.и4469 руб. 40 коп. соответственно.

Ответчики Кумалагова Н.В., Смирнов С.В. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены.

Выслушав участвующих в деле лиц,исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 05.06.2017 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 выдана кредитная карта VisaClassicпо эмиссионному контракту № 0043-Р-8245795820 от 05.06.2017. Также ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условияв совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % (л.д. 14-20).

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 25.01.2019 по 12.08.2021 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 22633,99 рублей, в том числе: 623,70 рублей – просроченные проценты, 22010,29 рублей – просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным территориальным специализированным отдел ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес> (л.д. 11).

    В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    Между тем, обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

    В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В п. 60 названного Пленума Верховного Суда РФ указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

    Как разъяснено в п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

    В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и по завещанию.

    В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

    Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

    Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

    05.10.2020 сзаявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию и по закону обратилась ответчик по делу, жена умершего, Смирнова Татьяна Вячеславовна.

    06.10.2020 ответчику Смирновой Т.В. выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> <адрес>.

    25.02.2021 и 01.03.2021сзаявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась представитель ответчиков по делуКумалаговой Н.В., Смирнова С.В., дочери и сына умершего, по доверенности Смирнова Людмила Сергеевна.

    25.02.2021 ответчику Кумалаговой Н.В. и ответчику Смирнову С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону по 1/6 доли в праве общей долевой собственности на права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в АО «СМП Банк» на счете №.

    01.03.2021 ответчику Кумалаговой Н.В. и ответчику Смирнову С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону по 1/3 доли в праве общей долевой собственности на права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России».

Доля наследства Смирнова С.В. по закону составляет 4 471 руб. 84 коп. (СМП Банк 3 586руб. 11 коп.и Сбербанк 885 руб. 73 коп. со всеми причитающимися процентами и текущим курсом доллара США). Доля наследства Кумалаговой Н. В. по закону составляет 4 469 руб. 13 коп. (СМП Банк 3 586руб. 75 коп.и Сбербанк 882 руб. 38 коп. соответственно).

Ответчиками Смирновым С.В. и Кумалаговой Н.В., погашена часть долга ФИО1 по кредитной карте полностью на величину наследства 4471 руб. 84 коп.и4469 руб. 40 коп. соответственно, что подтверждается представленными документами и платежными поручениями, ответчиком Смирновой Т.В. указанные обстоятельства не оспорены. Таким образом, задолженность по кредитной карте ответчиками Смирновым С.В. и Кумалаговой Н.В. погашена полностью на величину наследства, тем самым оснований для взыскания задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-8245795820 от 05.06.2017 у суда не имеется.

    Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

    В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    На основании п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя впределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

    Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Таким образом, со смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению в данном случае наследниками должника в пределах стоимости наследственного имущества.

    В связи с вышеизложенным, суд полагает, что ответчик Смирнова Т.В., являющаяся наследникомумершего ФИО1 и принявшая наследство, является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям, а потому задолженность по эмиссионному контракту подлежит взысканию с неё.

    Стоимость наследственного имущества( квартиры) превышает его задолженность по кредитным обязательствам, что ответчиком не оспаривалось.

    Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором (л.д. 69-71).

    Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

    Изучив расчет суммы задолженности по основной долгу по эмиссионному контракту № 0043-Р-8245795820 от 05.06.2017, размер которого составляет 22010,29 рублей, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, являются арифметически правильными. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиками не представлен.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

    Проверив расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, представленный банком по эмиссионному контракту № 0043-Р-8245795820 от 05.06.2017, суд находит его также арифметически правильным, соответствующим положениям кредитных договоров, истцом также был учтен платеж, совершенный ответчиком Смирновой Т.В. 02.08.2021 в размере 500 рублей,однако при расчете задолженности истцом не был учтенплатеж, совершенный ответчиком Смирновой Т.В. 26.08.2021 в размере 500 рублей, поскольку согласно штампу на конверте исковое заявление было направлено в суд 26.08.2021. В связи с чем, суд принимает во внимание указанный платеж в счет погашения просроченных процентов, поскольку согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в первую очередь на уплату просроченных процентов.

    Таким образом, размер просроченных процентов, подлежащих взысканию с ответчика Смирновой Т.В., составляет 123,70 рублей.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере879,02 рублей (л.д. 3-4).

    С учетом размера удовлетворенных исковых требований, положений ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, указанных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика Смирновой Т.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 879,02 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать со Смирновой Татьяны Вячеславовны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-8245795820 от 05.06.2017в общей сумме 22133,99 рублей, из которых: 22010,29 рублей – просроченный основной долг, 123,70 рублей – просроченные проценты, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 879,02 рублей.

В иске к Кумалаговой Нине Владимировне, Смирнову Сергею Владимировичу отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                              Е.В. Клочкова

Решение в окончательной форме изготовлено 28.10.2021