Решение по делу № 2-443/2016 ~ М-299/2016 от 15.03.2016

Дело № 2-443/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2016 года                                 с. Аскиз

Аскизский районный суд Республики Хакасия

В составе: председательствующего Т.Э. Булавиной,

при секретаре Ю.Ю. Загатиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Царевой Л.В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» и Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Царева Л.В. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу « Альфа-Банк» (далее Банк), Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» и Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, в котором просит обязать Банк предоставить ей доказательство получения оператором ее согласия на обработку персональных данных, и содержание такого согласия; перечень ее персональных данных, представленных на обработку; подтверждение факта обработки ее персональных данных оператором; правовые основания и цели обработки таких персональных данных; цели и применяемые оператором способы обработки ее персональных данных; сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к ее персональным данным или которым могут быть раскрыты ее персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона; сроки обработки ее персональных данных, в том числе сроки их хранения; информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче ее персональных данных; наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ее персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу, а также взыскать с Банка в ее пользу компенсацию морального вреда за нарушение ФЗ «О персональных данных» в размере № руб.. Кроме того, просила взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» в ее пользу страховое возмещение, достаточное для погашения кредита по кредитному договору от <дата>, заключенному между ней и Банком, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ней и Банком был заключён кредитный договор на сумму № руб.. В ходе оказания финансовых услуг Банком были допущены нарушения ст. 14 ФЗ «О персональных данных», поскольку на ее запрос о предоставлении информации об обработке ее персональных данных, Банк никакой информации не предоставил, чем ей были причинен моральный вред.. В рамках заключенного кредитного договора был заключен Договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по тексту - Страховщик 1) и ОАО «АльфаСтрахование» (далее по тексту - Страховщик 2) по программе «Страхование жизни и здоровья заёмщиков кредитов наличными + Защита о потери работы и дохода» (далее по тексту - Договор страхования). Договор страхования был заключён путём подписания заявления на предоставление кредита от <дата>. Плата за предоставления страховки была включена в график погашения кредита и составляла №% от запрашиваемой суммы кредита. При заключении кредитного договора и Договора страхования страховой полис выдан не был. На сегодняшний день она является безработной и состоит на учёте по безработице. Она обратилась к Страховщику 1 и Страховщику 2 с заявлением о выплате страховой премии. Данное заявление также оставлено без внимания. Направленный в Банк запрос о предоставлении информации по кредиту, в частности: данных о размере задолженности, оставлен Банком без ответа. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истица Царева Л.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» Поликевич Я.Р., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, направив в суд возражения на исковое заявление, в котором указала, что в п. 10 Анкеты – Заявления истец дала свое согласие на обработку персональных данных. Согласно п. 5 ч. 1 ст. 6 ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных необходима для исполнения договора стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем. Учитывая возможность дальнейшей реализации своих прав по заключенному Истцом и Ответчиком договору Ответчик вправе производить обработку персональных данных в указанных целях. Информация о поступлении в Банк претензии истицы отсутствует.

Представитель ответчиков ОАО «АльфаСтрахование», ООО АльфаСтрахование-Жизнь» Лысков И.В., действующий на основании доверенностей, в судебное заседание не явился, направив отзыв на исковое заявление, в котором указал, что между Царевой Л.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования № от <дата>. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком в части страхования жизни и здоровья, ОАО «АльфаСтрахование»- страховщиком в части страхования финансов рисков. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» направляло ответы на все обращения Царевой Л.В. к Страховщикам. Заявление Царевой Л.В. на страховую выплату от <дата> было рассмотрено Отделом Урегулирования убытков ОАО «АльфаСтрахование» и <дата> был направлен мотивированный ответ в адрес заявителя. Изучив представленные документы Страховщиком был принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку Царева Л.В. до <дата> была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, т.е. Царева Л.В. не работала по бессрочному трудовому договору. Согласно программе, по которой застрахована Царева Л.В., Страхователь должен работать в организации по бессрочному трудовому договору и быть уволенным или сокращенным, однако данное условие не было выполнено. Кроме того, согласно п. №. Условий страхования, не признаются страховым случаем возникновение убытков (расходов) Страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, связанное с осуществлением им предпринимательской деятельности. Таким образом, оснований для взыскания страхового возмещения с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Царевой Л.В. нет. В связи с вышеизложенным, ОАО «АльфаСтрахование» считает исковые требования безосновательными и просил суд в иске отказать.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п.1). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п.2).

В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - закон) персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных); оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными; обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных; предоставление персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

Исходя из ч. 1 ст. 14 закона субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

Согласно ч. 7 ст. 14 закона, субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных, в том числе содержащей: подтверждение факта обработки персональных данных оператором; правовые основания и цели обработки персональных данных; наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона; наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу.

В силу ч. 3 ст. 14 закона, сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, предоставляются субъекту персональных данных или его представителю оператором при обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя. Запрос может быть направлен в форме электронного документа и подписан электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

На основании ст. 20 Закона предусмотрено, что оператор обязан сообщить в порядке, предусмотренном ст. 14 настоящего Федерального закона, субъекту персональных данных или его представителю информацию о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также предоставить возможность ознакомления с этими персональными данными при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо в течение тридцати дней с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя (ч. 1).

В случае отказа в предоставлении информации о наличии персональных данных о соответствующем субъекте персональных данных или персональных данных субъекту персональных данных или его представителю при их обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя оператор обязан дать в письменной форме мотивированный ответ, содержащий ссылку на положение части 8 статьи 14 настоящего Федерального закона или иного федерального закона, являющееся основанием для такого отказа, в срок, не превышающий тридцати дней со дня обращения субъекта персональных данных или его представителя либо с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя (ч. 2).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновывать свои выводы объяснениями другой стороны.

Судом установлено, что <дата> между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Царевой Л.В. был заключен путем оформления анкеты-заявления на получение персонального кредита (для клиентов Блока "Розничный Бизнес" ОАО "АЛЬФА-БАНК") кредитный договор № № (далее кредитный договор), согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму № руб. сроком на № месяцев под № % годовых, кредитная сумма перечислена на текущий счет заемщика N №, открытый в ОАО "АЛЬФА-БАНК".

Факт заключения данного договора и получения денежных средств по нему сторонами не оспаривается.

Как усматривается из содержания п. № заявления-анкеты, являющейся составной частью кредитного договора, подписав указанное заявление, Царева Л.В. дала согласие Банку на обработку ее персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, предоставленных ею Банку в связи с заключением Договора и Соглашения о кредитовании, включая любые действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 ФЗ «О персональных данных». Настоящее Согласие дано для обработки с использованием средств автоматизации или без использования таких средств ее персональных данных в целях и сроки, определенные в Договоре, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что при заключении кредитного договора Царевой Л.В. были представлены все документы, содержащие полную информацию о предмете Договора, а также о предложенных Банком услугах, истец был ознакомлен со всеми условиями Договора, обязался их соблюдать, при заключении Договора кредитной карты истец выразил свое согласие на обработку всех своих персональных данных Банком любыми способами, в том числе третьими лицами, включая осуществление сбора, систематизацию, накопления, хранение, обновление, уточнение (проверка), изменение, использование и распространение (включая передачу). Истец самостоятельно предоставила ответчику свои персональные данные в целях их обработки, ей были известны цели обработки персональных данных, наименование и место нахождение оператора.

Царева Л.В. в материалы дела представителя заявление к ответчику от <дата> с запросом о предоставлении информации, касающейся обработки персональных данных.

Вместе с тем, фактов обращений Царевой Л.В. к ответчику с данным запросом, содержащим требованиями о предоставлении информации, касающейся обработки персональных данных, которые ответчик проигнорировал либо ответил на них отказом, судом не установлено, истцом, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Представленная в материалы дела квитанция от <дата>, а также распечатка с официального сайта ФГУП "Почта России" о доставке почтовой корреспонденции с почтовым идентификатором такими доказательствами являться не могут, поскольку указанные документы о направлении именно указанного заявления Царевой Л.В. от <дата> не свидетельствуют. Опись вложения в почтовое отправление, заверенная организацией связи, истцом не представлена.

Представитель ответчика Поликевич Я.Р. в своих возражениях указывает, что в Базе Банка «Претензии» отсутствует информация о поступлении в Банк претензии истицы.

Таким образом, истец не доказала факт нарушения законодательства о персональных данных ответчиком, поскольку материалами дела опровергается довод истца о нарушении со стороны ответчика прав истца на получение сведений о персональных данных, в связи с чем, суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований истца в части возложения обязанности предоставить информацию, касающейся обработки персональных данных.

В п. 1 ст.17, п. 1 24 Федерального закона от <дата> N 152-ФЗ "О персональных данных" предусмотрено право субъекта персональных на защиту своих прав и законных интересов, в том числе, на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 24 Федерального закона "О персональных данных" моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Поскольку нарушение прав истца-потребителя со стороны Банка по заявленным истцом основаниям судом не установлено, требование Царевой Л.В. о взыскании с Банка компенсации морального вреда в размере № руб. удовлетворению не подлежит.

На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. ст. 927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть в силу договора.

<дата> между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", ОАО «АльфаСтрахование» и Царевой Л.В. заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» № по страховым случаям: смерть застрахованного лица по любой причине в течение срока страхования (риск "Смерть Застрахованного"), установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования (риск "Инвалидность Застрахованного"), и увольнение (сокращение) Страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1,2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

В Договоре страхования в особых условиях отражено, что Страхователь/Застрахованный с условиями Договора страхования, Условиями страхования 1 и Условиями страхования 2 ознакомлен, согласен, обязуется выполнять, экземпляры указанных Условий страхования на руки получил.

По поручению Царевой Л.В. ОАО "Альфа-Банк" перечислило денежные средства в размере № руб. № коп. на счет ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в качестве оплаты страховой премии.

В соответствии с п. № Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций №, страховыми рисками в рамках настоящих условий являются увольнение (сокращение) Страхователя или Лица, финансовых риск которого застрахован, с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1,2 ст. 81, п. 10 ст. 77 (ст. 83) ТК РФ (риск «Потеря работы»).

Исключение из страхового покрытия по настоящему Договору страхования является возникновение убытков (расходов) Страхователя или Лица, финансовый риск которого застрахован, связанное с осуществлением им предпринимательской деятельности (п. № названных Условий).

Царева Л.В. в период с <дата> по <дата> осуществляла свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем свидетельствует выписка из ЕГРИП

В настоящее время с <дата> зарегистрирована в качестве безработного, что усматривается из удостоверения безработного № №.

Принимая во внимание изложенное, в ответ на заявление Царевой Л.В. от <дата> на страховую выплату по факту потери работы, ОАО «АльфаСтрахование» данное событие страховым не признало и в выплате страховой премии отказало.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 1 ст. 9 названного Закона РФ, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пункт 2 ст. 9 того же Закона РФ определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из п. 2 ст. 942 ГК РФ следует, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Таким образом, не может являться страховым случаем событие, которое не предусмотрено условиями договора страхования или закона, и следовательно, при наступлении такого события не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При таких обстоятельствах, у ответчиков ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» не возникло обязанности по выплате страхового возмещения, в связи с тем, что заявленное истцом событие не подпадает под условия, на которых заключен Договор страхования, и не может быть признано страховым случаем.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований Царевой Л.В. к ответчикам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Царевой Л.В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» и Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд РХ.

Председательствующий Т.Э.Булавина

Мотивированное решение изготовлено <дата>

Судья Т.Э.Булавина