Решение по делу № 2-769/2016 от 10.03.2016

Дело № 2-769/16

-

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года         г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующий судья Филипповский А.В.,

при секретаре Семикиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к Снопковой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО Банк «Возрождение» и Снопковой Е.П. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, цель кредитования – оплата части паевого взноса в ФИО21 в целях получения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный № (адрес строительный), состоящей из <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты>., в собственность Снопковой Е.П. в соответствии с Договором об участии в ЖСК № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Товариществом на вере (Коммандитное товарищество) ФИО8 являющееся «Поверенным» и действующее от имени ФИО9 на основании Договора поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и Снопковой Е.П., с другой стороны.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Снопковой Е.П. заключен договор о залоге пая ФИО10 № залоговой стоимостью <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что в связи с неисполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты> проценты, <данные изъяты>. – неустойка за неуплату основного долга, <данные изъяты>. – неустойка за неуплату процентов.

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном размере, расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, принадлежащее Снопковой Е.П., по договору о залоге пая ФИО11 № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, указав, что ответчиком внесено в погашение задолженности <данные изъяты> руб., в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты> руб. – пени на основной долг, <данные изъяты> – пени на проценты, просит взыскать данные суммы, расходы по госпошлине <данные изъяты>., а также обратить взыскание на предмет залога.

    В судебном заседании представитель истца по доверенности Копузова Е.В. уточненный иск поддержала, дополнительно пояснила, что в расчете банка не отражена сумма <данные изъяты>., уплаченная в ДД.ММ.ГГГГ г., неустойка рассчитана с ДД.ММ.ГГГГ

    Ответчик Снопкова Е.П., ее представитель по ордеру Метелева Ю.А. в суде не оспаривали размер задолженности, при этом пояснив, что необходимо учесть сумму <данные изъяты> уплаченную в ДД.ММ.ГГГГ неисполнение обязательств вызвано материальным положением ответчика, жизненными обстоятельствами, полагали несоразмерными требования по неустойке, просили о ее снижении, Снопкова пояснила, что дом в настоящее время сдан, ему присвоен адрес, но ее право собственности на квартиру не зарегистрировано.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Возрождение» и Снопковой Е.П. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, цель кредитования – оплата части паевого взноса в ФИО12 в целях получения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный № (адрес строительный), <данные изъяты> условный №, расположенной в <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты> в собственность Снопковой Е.П. в соответствии с Договором об участии в ЖСК № от «ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между Товариществом на вере (Коммандитное товарищество) ФИО13 являющееся «Поверенным» и действующее от имени ФИО14 на основании Договора поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и Снопковой Е.П., с другой стороны.

Согласно п.5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика обеспечено залогом пая, принадлежащего Снопковой Е.П., в ФИО15 по Договору об участии в ЖСК от ДД.ММ.ГГГГ №

В залог предоставлен пай, принадлежащий Снопковой Е.П., подтверждающий право на членство в ФИО16 по Договору об участии в ЖСК от ДД.ММ.ГГГГг. № и на приобретение в собственность отдельной квартиры в строящемся многоквартирном доме по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1.3 Договора залога стоимость пая, предоставленного в залог, составляет <данные изъяты>

В соответствии с п.1.1 и 2.1 Кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя Снопковой Е.П., что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №

День зачисления Банком денежных средств на вышеуказанный счет считается датой фактического предоставления кредита (п.2.4 Кредитного договора).

Денежные средства, зачисленные на счет Заемщика, в соответствии с условиями п.2.3 Кредитного договора, были перечислены в счет оплаты по Договору об участии в ЖСК, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №

В соответствии с п.3.3.9 и п.3.3.11 Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик исполнил ненадлежащим образом, в установленный договором срок не возвратил сумму кредита и не уплатил начисленные проценты. Размер задолженности по расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты> – пени на основной долг, <данные изъяты>. – пени на проценты. Однако банком не учтен платеж ответчика от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

В соответствии со ст. 319 ГК РФ указанная сумма подлежит подсчету при определении размера долга к взысканию. Первоначально при исчислении процентов <данные изъяты> в оставшейся части при определении размера основного долга <данные изъяты> то есть к взысканию основной долг составляет <данные изъяты>

В соответствии с п.п.4.4.1 и 4.4.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, истец направил в адрес ответчика требование об исполнении денежного обязательства с указанием числящейся задолженности (л.д.65), с последующим направлением требования от ДД.ММ.ГГГГг. о досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору (л.д.66-67).

Однако до настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту ответчиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены.

Отношения сторон регулируются гл. 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При определении размера заявленных к взысканию неустоек суд учитывает, что данные неустойки являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, в связи с чем такая ответственность должна быть соразмерно последствиям его неисполнения. В соответствии с условиями договора о размере неустойки по основному долгу и процентам неустойка составляет <данные изъяты> % в год.

При определении размера неустойки суд считает возможным руководствоваться положением ст. 395 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ исходя из даты заключения договора) С учетом размера неисполненного обязательства на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> периода его неисполнения, размер неустойки за заявленный банком период по основному долгу составляет <данные изъяты> неустойка по процента по аналогичному расчету из суммы <данные изъяты>. составляет <данные изъяты> в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд ограничивает данные неустойки к взысканию в указанном размере.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) – п.1 ст.334 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию – ст.337 ГК РФ.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Исходя из размера задолженности, а также длительным периодом неисполнения обязательства, в своей совокупности свидетельствующих о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом основного обязательства, по делу имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, истец предлагает установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с залоговой стоимостью, определенной в договоре залога. Иных предложений от истца и его представителя не поступило, а поэтому суд принимает предложение истца.

Таким образом, требования истца являются правомерными, предусмотренными договорами и нормами закона. Размер исковых требований подтвержден представленным расчетом задолженности по кредитному договору, графиком платежей, выпиской по счету.

В силу ст. 131 ГПК РФ требования формулируются в исковом заявлении, согласно ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, требований уточненного иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>. – ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░18 № ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░20 ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                             ░░░░░░░░░░░░ ░.░.