Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2996/2021 ~ М-1725/2021 от 25.05.2021

    № 2-2996/2021 публиковать

    УИД 18RS0002-01-2021-003573-59

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    23 сентября 2021 года                                                                г. Ижевск

    Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

    председательствующего – судьи Алабужевой С.В.

    при секретаре – Оконниковой Л.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-банк» к Комиссарову ФИО5 о взыскании задолженности,

    У С Т А Н О В И Л:

    В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Исковые требования мотивированы тем, что 28.08.2014 года между ОАО «Альфа-Банк» и Комиссаровым Г.В. заключено соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании №M0ВКRR20S14081806738. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 750 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 24,99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

    Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению о кредитовании № M0ВКRR20S14081806738 от <дата>: просроченный основной долг – 715 882,41 руб., начисленные проценты – 65 223,31 руб., штрафы и неустойки - 8875,60 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 11 099,81 руб.

    В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

    Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся сторон.

    Суд, изучив и проанализировав материалы дела, приходит к следующему выводу.

    Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

    В соответствии с ч.2 ст.423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Судом установлено, что <дата> между ОАО «Альфа-банк» (далее также - Банк) и Комиссаровым Г.В. на основании заявления на получение кредита, было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № M0ВКRR20S14081806738, состоящее в том числе из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее также – Общие условия), а также индивидуальных условий кредитования, на основании которых Банк предоставил заемщику кредит в размере 750 000 рублей, процентная ставка по кредиту установлена в размере 24,99% годовых.

    По условиям кредитного договора, банк выпустил на имя Комиссарова Г.В. кредитную карту, полученную ответчиком 28.08.2014г., что следует из расписки, представленной банком.

    Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. Заемщик Комиссаров Г.В. воспользовался денежными средствами из предоставленного ему банком суммы кредитования, что усматривается из имеющейся в материалах дела выписки по счету № по состоянию на <дата>

    Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по лицевому счету Комиссаров Г.В., ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

    Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по состоянию на <дата>, выписки по счету Комиссарова Г.В. №, задолженность Комиссарова Г.В. по кредиту № M0ВКRR20S14081806738 составляет 789 981,32 рублей, а именно: просроченный основной долг – 715 882,41 руб., начисленные проценты – 65 223,31 руб., штрафы и неустойки - 8 875,60 руб.

    Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО (далее – АО «Альфа-Банк»).

    Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Согласно п.4.1 Общих условий, клиент обязуется ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

    В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании, на счет Комиссарова Г.В. была зачислена денежная сумма в размере 750 000 рублей. Доказательств обратного суду не было представлено.

    Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности.

    На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 715 882,41 рублей подлежит взысканию с ответчика Комиссарова Г.В.

    В соответствии п.3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условий кредитования.

    Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

    Как следует из индивидуальных условий дополнительного соглашения к договору, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 24,99% годовых.

    Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по состоянию на <дата> в размере 65 223,31 рублей

    Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 8 875,60 рублей.

    На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения срока погашения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% в день от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме.

    Поскольку кредитный договор между сторонами спора заключен <дата>, к указанным отношениям подлежат применению нормы Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, истец исходил из размера неустойки, определенного сторонами в индивидуальных условий кредитного договора, исчисляя неустойку в размере 36 % годовых от суммы не исполненного обязательного платежа.

    Однако данный размер неустойки превышает предельный, установленный нормой п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", применяемого с <дата>.

    Так, в соответствии с данной правовой нормой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Поскольку размер неустойки за период с <дата> по <дата> превышен в 1,79 раз (36/20), соответственно, неустойка за просрочку исполнения обязательных платежей за указанный период составит 4 958,43 руб. (8 875,60 / 1,79).

    При таких обстоятельствах, неустойка за период с <дата> по <дата> подлежит ограничению размером 4 958,43 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Так, при подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 789 981,32 руб., которые оплачены Банком государственной пошлиной в размере 11 099,81 руб.

    Учитывая, что имущественные требования истца удовлетворены судом частично в размере 786 064,15 руб., что составляет 99,50 % от общего размера заявленных к взысканию сумм, взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 044,31 руб. (11 099,81 руб. х 99,50 %).

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Альфа-банк» к Комиссарову ФИО5 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

    Взыскать с Комиссарова ФИО5 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № M0ВКRR20S14081806738 от <дата>: просроченный основной долг – 715 882,41 руб., начисленные проценты – 65 223,31 руб., штрафы и неустойки - 4 958,43 руб.

    Взыскать с Комиссарова ФИО5 в пользу АО «Альфа-банк» расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 11 044,31 рублей.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.

    Мотивированное решение изготовлено 15.10. 2021 года.

    Судья                                       С.В. Алабужева