Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2043/2015 ~ М-1966/2015 от 09.06.2015

КОПИЯ

Дело № 2-2043/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.

при секретаре Бауэр О.В.

с участием ответчика Зиновьева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к Зиновьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (далее - ОАО «НСКБ «Левобережный») обратилось в суд с иском к Зиновьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Зиновьевым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банком предоставлен кредит в сумме ... руб. За предоставление денежных средств заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых в течение первого года пользования кредитом, ...% годовых в течение второго года пользования кредитом, ... годовых в течение третьего года пользования кредитом и ...% годовых в течение четвертого года пользования кредитом. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере ... руб. на счет должника. Ответчик же свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, его задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб., в том числе: ... руб. - основной долг по кредиту; ... руб. - проценты, начисленные за срочную задолженность; ... руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность; ... руб. - пеня; ... руб. - штраф за просроченный платеж.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Зиновьев А.В., не отрицая наличие задолженности по кредитному договору, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки, полагая, что она является чрезмерно завышенной.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НСКБ «Левобережный» (кредитор) и Зиновьевым А.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № №, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом предусмотрена уплата процентов, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и на условиях, установленных кредитным договором (п.1.1, 1.2 кредитного договора). Предоставление кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора № (п.1.3 кредитного договора).

Погашение кредита и процентов производится заемщиком с соблюдением Графика (приложение № 1 к договору) в валюте кредита.

Для учета полученного заемщиком кредита кредитор открывает заемщику ссудный счет № (п.2.1 кредитного договора).

Факт перечисления истцом на счет ответчика суммы кредита в размере ... руб. и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету № № и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д. 9, 10).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Однако, как установлено судом, ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету № №л.д. 9).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору задолженность по выплате процентов и пени составляет ... руб. (л.д. 6-8).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 3.2.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита в соответствии с графиком погашения кредита.

Производя расчет, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.

Согласно графику платежей, ответчик принял на себя обязательство погашать кредит на ...-е число каждого месяца в размере ... руб., и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из представленной выписки по счету ответчика следует, что ответчик стал нарушать принятые обязательства с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Таким образом, сумма просроченной ссудной задолженности, подлежащая досрочному взысканию с ответчика, составила ... руб. (... руб. – ... руб. погашено).

Согласно п.1.2 кредитного договора предусмотрена уплата процентов, процентная ставка устанавливается ежегодно в дату заключения договора, за предоставление денежных средств заемщик при отсутствии нарушения сроков погашения кредита по договору уплачивает кредитору проценты в размере ...% годовых в течении первого года пользования кредитом, ...% годовых в течении второго года пользования кредитом, ...% годовых в течении третьего года пользования кредитом и ...% годовых в течении четвертого года пользования кредитом. При нарушении заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным ее изменением.

За период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на срочную задолженность в размере ... руб. по формуле: остаток основного долга * ... % / 365(366) * количество дней пользования кредитом. Ответчиком платежи в счет гашения процентов на срочную задолженность внесены в сумме ... руб. Таким образом, задолженность по процентам на срочную задолженность составляет ... руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на просроченную задолженность в размере ... руб. по формуле: остаток основного долга * ...% / 365(366) * количество дней пользования кредитом. Ответчик внес платежей в сумме ... руб. Таким образом, задолженность по процентам на просроченную задолженность составляет ... руб.

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, банком ему была начислена неустойка.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1.6 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, заемщик помимо процентов за кредит уплачивает кредитору неустойку в виде единовременного штрафа в размере ... руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств и пеню в размере ...% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

За нарушение сроков внесения платежей в счет возврата суммы долга и уплаты процентов по договору истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена пени в размере ... руб. по формуле: просроченная задолженность по кредиту (на сумму основного долга) х ... % х количество дней просрочки внесения очередной суммы платежа, в счет погашения уплачено ... руб., следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени в сумме ... руб.

Кроме того, истцом ответчику начислен штраф за просрочку платежей в размере ... руб., в счет его погашения внесена сумма ... руб., следовательно, взысканию подлежит штраф в сумме ... руб.

С учетом изложенного, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб., в том числе: ... руб. основной долг по кредиту; ... руб. проценты, начисленные за срочную задолженность; ... руб. проценты, начисленные на просроченную задолженность; ... руб. пеня; ... руб. штраф за просроченный платеж. Данный расчет произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ № 6 и Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора и т.п.).

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной

Размер неустойки, установленный кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, - ... % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, соответствует ...% годовых, что превышает процентную ставку по кредиту, установленную соглашением сторон. Указанный размер неустойки, по мнению суда, несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

При решении вопроса о снижении подлежащей уплате неустойки суд учитывает и то, что для истца никаких тяжелых последствий не наступило.

Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно: сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты основанного долга и процентов за пользование заемными средствами, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки подлежит снижению.

В соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки до ...% от просроченной суммы за каждый день просрочки и взыскать неустойку в размере ... руб.

Таким образом, общая сумма задолженности Зиновьева А.В, составила ... рублей (... + ...+ ...+...+...).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

С учетом требований ст.98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом требований с ответчика Зиновьева А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ОАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» удовлетворить частично.

Взыскать с Зиновьева А.В. в пользу открытого акционерного общества «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, из которых сумма основанного долга – ... рублей, сумма процентов за срочную задолженность – ... рублей, сумма процентов за просроченную задолженность – ... рублей, пени – ... рублей, штраф за просрочку платежей- ... рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Зиновьева А.В. в пользу ОАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Копия верна

Судья:                                                                           О.Н. Порубова

Секретарь:                                                                    О.В. Бауэр

Оригинал находится в деле № 2-2043/2015 Советского районного суда г. Томска.