Решение по делу № 2-190/2016 (2-3849/2015;) ~ М-3908/2015 от 26.11.2015

Дело № 2-190/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      03 марта 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

с участием представителя истца ПАО АКБ «Урал ФД» - Х.М., действующей на основании доверенности № от <дата>,

представителя ответчиков Байбакова А.С., Байбаковой О.В. – В.Ю., действующей на основании ордеров № от <дата>, № от <дата>,

при секретаре судебного заседания Фотиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Байбакову А.С., Байбаковой О.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО АКБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к ответчикам Байбакову А.С., Байбаковой О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что на основании кредитного договора № от <дата> истец ПАО АКБ «Урал ФД» предоставил ответчикам кредит в сумме ..... рублей, а заемщики обязались в срок по <дата> в соответствии с графиком возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты в размере ..... % годовых, по истечении срока возврата кредита - ..... % годовых. Способом обеспечения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона пристроено-встроенной части здания, назначение: нежилое, общей площадью ..... кв.м., расположенной .....- этажном панельно-кирпичном доме в цокольном этаже по адресу: <адрес> земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: занимаемый пристроенной частью здания, общей площадью ..... кв.м, находящегося по адресу: <адрес> принадлежащих заемщикам на праве общей совместной собственности на основании договора купли-продажи от <дата>. Согласно п.2.2 Кредитного договора Заемщики несут солидарные обязательства перед банком по всем условиям кредитного договора. Денежные средства в размере ..... руб. перечислены на текущий счет заемщика Байбакова А.С. <дата>. В соответствии с Кредитным договором, Соглашением об аннуитетных платежах, Основной заемщик обязуется ежемесячно вносить на текущий счет сумму аннуитетного платежа согласно графика в размере ..... рублей. Заемщиком произведена частичная оплата ссудной задолженности. Заемщиками по кредитному договору была произведена оплата основного долга в сумме ..... руб., гашение процентов за пользование кредитом в сумме ..... руб., проценты по повышенной ставке в размере ..... руб. Кроме того, заемщику были начислены штрафные санкции в сумме ..... руб., которые не были погашены. <дата> заемщикам было направлено требование о досрочном возврате суммы займа по кредитному договору, с которым ответчик Байбаков А.С. ознакомлен под роспись. Задолженность ответчиков по кредитному договору от <дата> составила ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – ..... руб., задолженность по штрафам – ..... руб.

<дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и Байбаковым А.С. был заключен Договор о банковском обслуживании физических лиц, в соответствии с приложением которого после присоединения Заемщика к Договору, подписания Заемщиком Уведомления о предоставлении услуг части предложенных условий Кредитной карты обязуется осуществлять кредитование Заемщика по кредитной карте, перечисляя средства на счет, указанный в Уведомлении о предоставлении услуг, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты. <дата> Заемщику была предоставлена кредитная карта на следующих условиях: счет кредитной карты №, лимит кредитования ..... руб., срок действия кредитной карты ..... месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга .....%, процентная ставка по кредиту .....%, дата отсчета – последний календарный день месяца. Заемщик произвел платежи в уплату основного долга в общей сумме ..... руб., частичное погашение процентов за пользование кредитом в размере ..... руб. По состоянию на <дата> задолженность Заемщика по кредитному договору от <дата> составила ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – ..... руб. <дата> заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы займа по кредитному договору, с которым Байбаков А.С. ознакомлен под роспись. До настоящего времени требования Банка не выполнены.

<дата> Байбакову А.С. был предоставлен потребительский кредит путем присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления потребительского кредита и подписано Уведомление о предоставлении банковских услуг на следующих условиях: сумма кредита ..... руб., срок кредита с <дата> по <дата>, процентная ставка по кредиту ..... %, плата за пользование просроченной частью кредита ..... %. Заемщик произвел платежи в уплату основного долга в общей сумме ..... руб., частичное погашение процентов за пользование кредитом в размере ..... руб., частичное погашение по повышенным процентам в размере ..... руб. По состоянию на <дата> задолженность составила ..... руб., в том числе: по основному долгу – ..... руб., по процентам за пользование кредитом – ..... руб., задолженность по повышенным процентам - ..... руб., по уплате штрафов – ..... руб. <дата> Байбакову А.С. направлено требование о досрочном возврате суммы займа, ознакомлен с требованием под роспись, однако до настоящего времени требования не исполнены.

Просит: взыскать с Байбакова А.С. задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме ......, задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме ......; в солидарном порядке с Байбакова А.С., Байбаковой О.В. задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме ......; с Байбакова А.С., Байбаковой О.В. в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» расходы по государственной пошлине в размере ......; обратить взыскание задолженности Байбакова А.С., Байбаковой О.В. по кредитному договору № от <дата> в сумме ......, а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере ..... на заложенное имущество: пристроенно-встроенную часть здания, назначение: нежилое, общей площадью ..... кв.м., расположенную в .....-этажном панельно-кирпичном доме в цокольном этаже по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену в размере ...... при продаже его с торгов, а также земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: занимаемый пристроенной частью здания, общей площадью ..... кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену в размере ...... при продаже его с торгов.

    Представитель истца ПАО АКБ «Урал ФД» - Х.М., действующая на основании доверенности № от <дата>, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просила принять оценку заложенного имущества на основании экспертного заключения ООО ..... составленного по определению суда.

Ответчики Байбаков А.С., Байбакова О.В. в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, с участием их представителя В.Ю.

    Представитель ответчиков Байбакова А.С., Байбаковой О.В. – В.Ю., действующая на основании ордеров № от <дата>, № от <дата>, в судебном заседании пояснила, что ответчики не оспаривают сумму задолженности по кредитным договорам, вместе с тем не согласны с экспертным заключением ООО ..... согласно представленным письменным возражениям. Просила определить стоимость заложенного имущества согласно отчета об оценке ИП П.В., предоставленного ответчиками.

Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и Байбаковым А.С., Байбаковой О.В. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме ..... рублей, а заемщики в свою очередь обязались в срок по <дата> в соответствии с п.1.1. кредитного договора, п.8 Соглашения об аннуитетных платежах и графиком платежей, возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты в размере ..... % годовых, по истечении срока возврата кредита - ..... % годовых (л.д.28-30. 33-34).

В соответствии с п.2.2 кредитного договора заемщики несут солидарные обязательства (ответственность) перед Банком по всем условиям настоящего договора с наступлением последствий, предусмотренных ст.ст.322-323 ГК РФ.

При заключении кредитного договора, соглашения об аннуитетных платежах по кредитному договору сторонами был согласован График платежей (л.д.31-32), с которыми ответчики были ознакомлены, что подтверждается их подписью.

В соответствии с п.2.4 Кредитного договора, все отношения, связанные с обязанностями Банка по фактическому предоставлению Заемщикам денежных средств в качестве кредита, Банк устанавливает с Байбаковым А.С. (Основной заемщик). При этом все заемщики несут перед Банком солидарную ответственность за его исполнение.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств Банком на текущий счет основного заемщика в Банке, сроком окончания пользования кредитом является дата поступления счет Банка всей суммы кредита, процентов, пени (в случае их начисления) (п.2.6 кредитного договора).

    Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, на текущий счет Основного заемщика Байбакова А.С. перечислены денежные средства в размере ..... рублей (л.д.39-40).

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, Соглашением об аннуитетных платежах по кредитному договору стороны определили, что исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору производится путем внесения Заемщиками в Банк ежемесячных аннуитетных (равновеликих) платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа для Заемщика, порядок и все остальные условия исполнения Заемщиком обязательств определяются в Соглашении об аннуитетных платежах по кредитному договору, которое является неотъемлемой его частью.

В соответствии с п.8 Соглашения об аннуитетных платежах Основной заемщик обязуется ежемесячно вносить на текущий счет сумму аннуитетного платежа согласно графика в размере ..... руб., последний платеж – ..... руб. (л.д.33-34).

Ответчики производили частичное гашение основного долга в сумме ..... руб., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.25-27).

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Банк предоставляет Заемщикам кредит с оплатой за пользование кредитом 15 % годовых, по истечении сроков возврата части кредита (части платежа в счет возврата основного долга), установленных в разделе 4 настоящего договора, плата за пользование просроченной частью кредита устанавливается в размере ..... % годовых.

Заемщиками частично производилось гашение процентов в сумме ..... руб., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.25-27).

Заемщиком частично производилось гашение процентов по ставке .....% годовых в сумме ..... руб., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.25-27).

Установлено, что ответчики Байбаков А.С., Байбакова О.В. нарушали условия договора по уплате денежных средств по оплате основного долга по кредитному договору и процентов за пользование им.

Пунктом 9.1 кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщиков уплатить штраф в размере ..... рублей за каждый факт нарушения в случае нарушения со стороны Заемщиков любого из условий Соглашения об аннуитентных платежах по кредитному договору.

Заемщикам были начислены штрафы в сумме ..... рублей, которые не были погашены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.7.3 кредитного договора № от <дата> банк имеет право потребовать в установленном законом порядке от заемщиков досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения установленных п.1.1. сроков возврата суммы кредита и (или) начисленных процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору, а также условий Соглашения об аннуитетных платежах свыше 5 дней.

Исходя из положений п.7.3 кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, а при невыполнении этого требования - досрочно взыскать с заемщика всю сумму кредитной задолженности и обратить взыскание на заложенное Имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Учитывая, что обязательства ответчиками не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца подлежат удовлетворению.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчики не представили. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

Установлено, что по состоянию на <дата> задолженность ответчиков по кредитному договору составила: ..... руб. - задолженность по основному долгу; ..... руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; ..... руб. - задолженность по повышенным процентам; ..... руб. - задолженность по штрафам.

<дата> заемщиком Байбаковым А.С. внесены денежные средства в сумме ..... руб., из которых: ..... руб. – поступили в счет погашения просроченных процентов; ..... руб. – в погашение просроченных повышенных процентов по Кредитному договору (л.д.42-43).

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 25-27).

Ответчиками расчет не оспорен, иного расчета размера задолженности суду не представлено, доказательств необоснованности иска суду не представлено.

    На основании изложенного суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании в солидарном порядке с Байбакова А.С., Байбаковой О.В. задолженности по кредитному договору № от <дата> в общей сумме ..... руб.

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом … и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 1.2 кредитного договора № от <дата> кредит, полученный заемщиками в соответствии с п.1.1. настоящего кредитного договора, является целевым и предназначен для приобретения в общую совместную собственность заемщиков следующего недвижимого имущества, принадлежащих заемщикам на праве общей совместной собственности на основании договора купли-продажи от <дата>. (л.д.35-38):

- пристроено-встроенной части здания, назначение: нежилое, общей площадью ..... кв.м., расположенной .....- этажном панельно-кирпичном доме в цокольном этаже по адресу: <адрес>,

- земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: занимаемый пристроенной частью здания, общей площадью ..... кв.м, находящегося по адресу: <адрес>.

Согласно п.2.4 кредитного договора указанное имущество находится в ипотеке (залоге недвижимости) в пользовании Банка в силу закона.

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что ответчиками неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора по гашению кредита, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 кредитного договора № имущество, указанное в п.1.2 кредитного договора оценивается сторонами в сумме ..... руб., данная оценка со скидкой .....% может рассматриваться как начальная продажная цена при реализации данного имущества с торгов.

Согласно Отчета об оценке № от <дата> индивидуального предпринимателя П.В., представленного ответчиками, итоговая величина стоимости объектов оценки (с указанием об учете/не учете НДС в составе итоговой величины) составляет ..... руб. с учетом НДС (18%), в том числе:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: занимаемый пристроенной частью здания, общей площадью ..... кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> – ..... руб.;

- пристроено-встроенная часть здания, назначение: нежилое, общей площадью ..... кв.м., этаж цокольный, условный №, адрес: <адрес> – ..... руб. (л.д.155-216).

<дата> определением Березниковского городского суда Пермского края была назначена по настоящему делу экспертиза об определении рыночной стоимости объекта недвижимости и земельного участка.

Согласно Отчета об оценке № (дата проведения оценки <дата>, дата составления отчета <дата>) общества с ограниченной ответственностью «ВЦЭО», рыночная стоимость объектов недвижимого имущества, адрес: <адрес>, принадлежащих по праву собственности Байбакову А.С., Байбаковой О.В., на дату оценки, с учетом ограничивающих условий и сделанных допущений, по состоянию на <дата> составляет ..... руб., в том числе:

- пристроено-встроенная часть здания, назначение: нежилое, общей площадью ..... кв.м., этаж цокольный, адрес объекта: <адрес> – ..... руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: занимаемый пристроенной частью здания, общей площадью ..... кв.м, адрес объекта: <адрес> ..... руб.

Суд принимает за основу заключение эксперта-оценщика ООО «..... №., которое проведено на основании определения суда с соблюдением установленного процессуального порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов.

Заключение дано экспертом, включенным в реестер экспертов, имеющим высшее образование и стаж работы по специальности по всем поставленным судом вопросам.

Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения; исследование проведено в соответствии с Федеральными стандартами оценки (ФСО1,ФСО2, ФСО3),выводы эксперта мотивированы, не содержат противоречий.

Данное экспертное заключение соответствует требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 № 135-ФЗ и отвечает принципам достоверности, достаточности представленной информации и проверяемости. Оснований не доверять данному экспертному заключению у суда нет.

Доказательств недостоверности отчета ответчиками в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом требований ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80 % от рыночной стоимости данной квартиры, суд определяет начальную продажную цену:

- пристроено-встроенной части здания, назначение: нежилое, общей площадью ..... кв.м., этаж цокольный, адрес объекта: <адрес> в размере .....

- земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: занимаемый пристроенной частью здания, общей площадью ..... кв.м, адрес объекта: <адрес> – .....

Кроме того, <дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и Байбаковым А.С. был заключен Договор о банковском обслуживании физических лиц, в соответствии с приложением которого после присоединения Заемщика к Договору, подписания Заемщиком Уведомления о предоставлении услуг части предложенных условий Кредитной карты обязуется осуществлять кредитование Заемщика по кредитной карте, перечисляя средства на счет, указанный в Уведомлении о предоставлении услуг, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

<дата> на основании заявления Байбакову А.С. был предоставлен кредит № по кредитной карте на следующих условиях: счет кредитной карты №, лимит кредитования ..... руб., срок действия кредитной карты ..... месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга .....%, процентная ставка по кредиту .....%, дата отсчета – последний календарный день месяца (л.д.47-48).

Байбаков А.С. произвел платежи в уплату основного долга в общей сумме ..... руб., частичное погашение процентов за пользование кредитом в размере ..... руб., гашение повышенных процентов – ..... руб. (л.д.44-46).

По состоянию на <дата> задолженность Байбакова А.С. по кредитному договору № составила ..... руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – ..... руб., задолженность по повышенным процентам – ..... руб., что подтверждается представленным расчетом (л.д.44-46).

<дата> Байбакову А.С. был предоставлен потребительский кредит по кредитному договору № путем присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления потребительского кредита и подписано Уведомление о предоставлении банковских услуг на следующих условиях: сумма кредита ..... руб., срок кредита с <дата> по <дата>, процентная ставка по кредиту ..... %, плата за пользование просроченной частью кредита ..... % (л.д.62).

Байбаков А.С. произвел платежи в уплату основного долга в сумме ..... руб., частичное погашение процентов за пользование кредитом в размере ..... руб., частичное погашение по повышенным процентам в размере ..... руб.

По состоянию на <дата> задолженность Байбакова А.С. составила ..... руб., в том числе: по основному долгу – ..... руб., по процентам за пользование кредитом – ..... руб., задолженность по повышенным процентам - ..... руб., по уплате штрафов – ..... руб., что подтверждается представленным расчетом (л.д.59-61).

<дата> Байбакову А.С., Байбаковой О.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы займа по кредитным договорам №, с которыми Байбаков А.С. ознакомлен под роспись. До настоящего времени требования Банка не выполнены.

    На основании изложенного суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Байбакова А.С. задолженности по кредитному договору № в общей сумме ..... руб., по кредитному договору № в общей сумме ..... руб.

Кроме того, истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере ..... руб. (л.д.6).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данные расходы являются судебными, подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям: с Байбакова А.С. в размере ..... руб., с Байбаковой О.В. – ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░ ......, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ......, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ......, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - .....

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ......, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ......, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ......, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ......, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ - .....

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░
░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░
░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ......, ░ ░░░
░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ......, ░░░░░░░░░░░░░ ░░
░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ......, ░░░░░░░░░░░░░ ░░
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ......, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - .....░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░
░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ......, ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ..... ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ......, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..... ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ..... ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░ .....-░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ..... ░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░,

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ..... ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ...... ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░         (░░░░░░░)                        ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░