Решение по делу № 2-493/2016 ~ М-396/2016 от 04.04.2016

ГД-493/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 мая 2016 года               г. Кизилюрт

Кизилюртовский районный суд РД в составе:

председательствующего судьи Омаровой З.К.,

с участием адвоката Ибрагимова К.А. представившего удостоверение № от 06.05.2016 года и ордер «№ от 24 мая 2016г.

при секретаре Шамхаловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кизилюрте гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» к Хизриеву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Представитель по доверенности конкурсного управляющего ОАО «Акционерный коммерческий банк «Экспресс» Султанова С.С. обратилась в суд с иском к Хизриеву А.И. о взыскании с него в пользу истца задолженности по кредитному договору №-дк от 23.03.2012 года в размере 226 348,18 рублей.

    В обоснование своих исковых требований истец указал, что приказом Банка России от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО «АКБ Экспресс» с 21 января 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 года ОАО «АКБ Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управления возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» и представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М.Д., действующий на основании доверенности. В соответствии с п.п. 4 ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе конкурсного производства было выявлено, что между ОАО «АКБ Экспресс» и ответчиком был заключен кредитный договор №-дк от 23.03.2012 года. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не сохранился. В связи с чем, отсутствует возможность предоставить в суд кредитный договор. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету, в которой отражена реальность движения и перечислений денежных средств. В соответствии с нормами ст.ст. 820,432,434,438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. В силу ст.ст. 309-310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с законом и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе. В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Исходя из этого, представленная суду выписка из лицевого счета ответчика, отражает реальность движений и перечислений денежных средств.

    Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования. Сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

    Исходя из положений п.3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения. Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    С учетом изложенного задолженность ответчика перед банком на 18.12.2015г. по кредитным договорам согласно выпискам с электронной базы составила 226 348,18 рублей, из которых основной долг составляет 181 869,80 рублей, проценты за пользование денежными средствами 44 478,38 рублей.

    Представитель истца просит суд в соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть данное дело без ее участия. Однако судом было направлено извещение о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца на судебное заседание не явилась, не сообщила суду причины своей неявки, в связи с чем дело рассмотрено в ее отсутствие.

    Ответчик по делу Хизриев А.И. в суде исковые требования не признал и просит суд отказать в удовлетворении указанных требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истом не доказан факт заключения договора кредита. Истцом не доказан факт получения и распоряжения кредитом. Представленные истцом документы в подтверждение заключения кредитного договора между истцом и им, не могут являться надлежащим доказательством, подтверждающим обоснованность требований истца, поскольку не установлено, что он подписывал документы на получение кредита. Следовательно, суду не представлено доказательств заключения кредитного договора между истцом и ответчиком в установленном законом порядке, не представлено иных доказательств о получении им денежных средств. Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Такого договора с банком он не заключал, если такой договор имеется, то пусть истец его представит.

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование мною денежных средств, поступивших на счет. Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

В подтверждение исковых требований истцом представлена выписка по лицевому счету, полученная из электронной базы данных. Он считает, что представленная выписка сама по себе не является достаточными и достоверным доказательством (статьи 56, 60 ГПК РФ) перечисления денежных средств. То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, оскольку в деле не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись именно им. Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом таких существенных условий этого договора, как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.

При таких обстоятельствах, на основании одной лишь выписки по счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими, сроках возврата, процентах, в связи с чем, полагает, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют и в удовлетворении иска следует отказать. Если истцом не предоставлен кредитный договор, то неизвестно каким образом истец установил, что наступил срок оплаты кредита. Даже если допустить, что кредит был им получен, не понятно, почему истец должен требовать единовременного взыскания всей суммы кредита, так как согласно закону банк может возврата всей суммы единовременно только в установленных законом случаях.

Кроме того, он считает, что истцом пропущен срок исковой давности и указанное обстоятельство безусловным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Адвокат Ибрагимов К.А. просил отказать в удовлетворении исковых требований по изложенным в возражениях основаниям.
    Выслушав ответчика и исследовав представленные материалы, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

    В подтверждение своих требований истцом суду представлена никем не подписанная и не известно кем составленная выписка из лицевого счета, составленная якобы на имя ответчика, из которой не усматривается факт получения и выдачи кредита ответчику, срок погашения кредита, на каких условиях был выдан кредит

    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Указанная выписка из лицевого счета не соответствует требованиям, предъявляемым доказательствам в соответствии со ст. 71 ГПК РФ и суд согласно ст. 67 ГПК РФ считает ее недопустимым доказательством.     Заявление ответчика о выдаче ему кредита, сам кредитный договор подписанный ответчиком или другой документ, подтверждающий факт получения ответчиком указанного кредита, истцом суду не представлены.
    Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Письменного кредитного договора или же другого письменного документа, подтверждающий факт получения или выдачи кредита ответчику истцом суду не представлены, хотя суд неоднократно обращался к представителю истца по поводу представления каких-либо письменных доказательств, подтверждающих данный факт.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Истец суду не представил кредитный договор и судом не установлено, в какой сумме, на какой срок, на каких условиях и под какой процент был выдан кредит ответчику.

    Из предъявленного истцом суду выписки из лицевого счета не усматривается вообще факт выдачи кредита ответчику и указанная выписка из лицевого счета судом не может быть признана доказательством, подтверждающим требования истца, так как указанная выписка ответчиком неподписана.
    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Однако как видно из объяснений ответчика, кредит он с указанного банка вообще не получал и доказательств, подтверждающих факт заключения договора займа с ответчиком суду не представлены, у него просто имелась банковская карта с указанного банка.
    Согласно представленного истцом суду расчета с ответчика просят взыскать проценты за период с 01.01.2013 года по 18.12.2015 года за просрочку возврата кредита в течение 1082 дней по процентной ставке 8,25% годовых, всего взыскав 44 478,38 рублей.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставки рефинансирования) на день уплаты суммы долга или его соответствующей части.

    Из искового заявления усматривается, что с ответчиком был заключен кредитный договор №-дк от 23.03.2012. В связи с не представлением истцом указанного кредитного договора суд не смог определить порядок и размер процентов необходимых взысканию с ответчика.

    Ответчик вообще отрицает факт получения кредита.

    По этому, требования и в части взыскания с ответчика процентов за пользование денежными средствами, не могут быть удовлетворены.
    Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

    Следовательно, государственная пошлина по данному делу подлежит взысканию с истца.

    На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» к Хизриеву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 226 348,18 рублей отказать.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в пользу Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в сумме 5 463,48 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня оглашения.

Председательствующий                 Омарова З.К.