Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3083/2018 ~ М-2769/2018 от 10.10.2018

Дело № 24RS0028-01-2018-003355-10

Дело № 2-3083/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2018 года                                г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Кондрашина П.В.,

при секретаре Ходаковой М.А.,

с участием представителя истца Бочарова О.В., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Алиев Т.Р.о. о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к Алиеву Т.Р.о. с требованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1986228,03 рублей, в том числе остатка неисполненных обязательств (основной долг) – 1895906,78 рублей, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 81556,28 рублей, начисленных пени по основному долгу в размере 1316,59 рублей, пени по процентам в размере 7448,38 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,8% годовых на сумму остатка основного долга, обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры с публичных торгов по начальной продажной стоимости квартиры 1359200 рублей, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 24131,14 рублей. В обоснование своих требований истец сослался на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> предоставило Алиеву Т.Р.о. ипотечный жилищный кредит в размере 1968400 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, под залог приобретаемого имущества. Размер первоначального платежа в соответствии с п. 1.1.4 кредитного договора составил <данные изъяты> рублей. По состоянию на 30 июля 2018 года предмет ипотеки был оценен в размере 1699000 рублей. Права первоначального залогодержателя по указанному кредитному договору были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем данной закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. Начиная с октября 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производились с нарушением условий закладной и кредитного договора, с марта 2018 года плановые платежи в счет погашения задолженности прекратились. Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик указанное требование не исполнил. Задолженность ответчика по состоянию на 28 августа 2018 года составляет 11986228,03 рублей, в том числе остатка неисполненных обязательств (основной долг) – 1895906,78 рублей, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 81556,28 рублей, начисленных пени по основному долгу в размере 1316,59 рублей, пени по процентам в размере 7448,38 рублей.

Представитель истца по доверенности Бочаров О.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснил, что ответчиком были произведены две оплаты 30 августа 2018 года и 03 сентября 2018 года в сумме 18500 рублей и 3500 рублей соответственно, которые пошли в счет оплаты процентов. На указанную сумму просил снизить задолженность по процентам.

Ответчик Алиев Т.Р.о. в судебное заседание не явился, был уведомлен по месту регистрации заказным письмом, которое вернулось с почтового отделения в связи с истечением срока его хранения. С учетом мнения представителя истца Бочарова О.В., не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные материалы, выслушав представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании п. 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 вышеуказанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой суммы долга полностью или в части, а также невыполненным залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества на срок действия кредитного договора.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> предоставило Алиеву Т.Р.о. ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей (п. 1.1 договора) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1.2 договора) для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, под залог приобретаемого имущества (п.п. 1.2, 1.3).

В соответствии с п. 1.1.4 кредитного договора размер ежемесячного платежа составил <данные изъяты> рублей.

В силу п. 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Алиева Т.Р.о. по кредиту является ипотека квартиры в силу закона.

Как установлено п. 1.4. кредитного договора права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 1699000 рублей в соответствии с отчетом №.

Права первоначального залогодержателя по указанному кредитному договору были удостоверены закладной от 11 марта 2013 года. Законным владельцем данной закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец.

Согласно п. 4.4.1 и 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при просрочке осуществления очередного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз за течение 12 календарных месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Кредитор так же вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1, 4.4.2 настоящего договора.

В соответствии с п. 4.4.4 кредитор вправе уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной залогодателем Алиевым Т.Р.о., и зарегистрированной в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по Красноярскому краю 15 марта 2013 года.Из дела видно, что согласно записи в указанной закладной произошла смена владельца закладной, которым является истец. О смене залогодержателя и перехода прав кредитора по указанным закладной и кредитного договора ответчик был уведомлен.

Начиная с октября 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производились с нарушением условий закладной и кредитного договора, с марта 2018 года плановые платежи в счет погашения задолженности прекратились. Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик указанное требование не исполнил.

Суд находит, что ответчик Алиев Т.Р.о. заключил указанный кредитный договор на условиях указанных в нем, тем самым взяв на себя повышенную ответственность за нарушение обязательств по возврату кредита. При этом принятые на себя обязательства ответчик нарушал неоднократно, допустив существенное нарушение условий договора.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 28 августа 2018 года составляет 1986228,03 рублей, в том числе остатка неисполненных обязательств (основной долг) – 1895906,78 рублей, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 81556,28 рублей, начисленных пени по основному долгу в размере 1316,59 рублей, пени по процентам в размере 7448,38 рублей.

Суд находит представленный истцом расчет верным, обоснованным и подлежащим удовлетворению, ответчиком Алиевым Т.Р.о. вышеуказанный расчет не оспорен.

С учетом того, что ответчиком 30 августа 2018 года и 03 сентября 2018 года были произведены платежи в сумме 18500 рублей и 3500 рублей соответственно, то размер задолженности составляет 1964228,03 рублей, в том числе остатка неисполненных обязательств (основной долг) – 1895906,78 рублей, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 59556,28 рублей, начисленных пени по основному долгу в размере 1316,59 рублей, пени по процентам в размере 7448,38 рублей.

Кроме того, в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток суммы неисполненных обязательств с 29 августа 2018 года и по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> % годовых.

Удовлетворяя требование истца о взыскании процентов в размере <данные изъяты> % годовых начиная с 29 августа 2018 года и до момента вступления в законную силу настоящего судебного постановления, суд исходит из того, что, согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, обеспеченного залогом. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика на основании кредитного договора является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

Поскольку ответчик Алиев Т.Р.о. не исполняет обязательства по возврату суммы кредита, более трех раз в течение 12 месяцев, допустил нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных на него процентов, а также допускал просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику.

Согласно отчету об оценке № от 30.07.2018 года рыночная стоимость заложенной квартиры составила 1699000 рублей. Стороны возражений относительно стоимости квартиры не представили, произвести оценку стоимости на данный момент не просили.

С учетом изложенного, и в соответствии с приведёнными выше требованиями закона, следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость названного объекта недвижимости в размере 1359200 рублей с целью удовлетворения требований истца.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 24131,14 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 90 от 12 сентября 2018 года, то суд полагает необходимым взыскать с ответчика Алиева Т.Р.о. в пользу истца сумму государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Алиев Т.Р.о. удовлетворить.

Взыскать с Алиев Т.Р.о. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору в общем размере 1964228,03 (один миллион девятьсот шестьдесят четыре тысячи двести двадцать восемь) рублей 03 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 24131 (двадцать четыре тысячи сто тридцать один) рубль 14 копеек, а всего: 1988359 (один миллион девятьсот восемьдесят восемь тысяч триста пятьдесят девять) рублей 17 копеек.

Взыскивать с Алиев Т.Р.о. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом в размере 12,8% годовых, начисляемые на остаток основного долга по кредитному договору, начиная с 29 августа 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Алиев Т.Р.о., расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 1359200 (один миллион триста пятьдесят девять тысяч двести) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья                                П.В. Кондрашин

    Мотивированное заочное решение составлено 10 декабря 2018 года