Решение по делу № 2-3347/2016 ~ М-2872/2016 от 06.07.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2016 г.                                                                    <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

с участием представителя истца Алексеева Д.С.,

представителя ответчика Жесткова О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вишнякова <ФИО>7 к обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о взыскании страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

Вишняков И.С. обратился в суд с иском к ООО «ППФ Страхование жизни», указав, что <Дата обезличена> с ответчиком был заключен договор страхования по продукту «Гардиа», страховая сумма составляет <данные изъяты> руб., страховая премия составляет <данные изъяты> руб. Срок действия договора с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. В период действия договора <Дата обезличена>, произошел страховой случай, истец был доставлен в ГБУЗ ГКБ <Номер обезличен> <...> с диагнозом: <данные изъяты>. Истец обратился в адрес ответчика с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по страховому полису, до настоящего момента ответчик выплату не произвел. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховую сумму в размере <данные изъяты> руб.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; неустойку в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере 50%; расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец Вишняков И.С. не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца Алексеев Д.С., действующий на основании доверенности от <Дата обезличена>, в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «ППФ Страхование жизни» - Жестков О.А., действующий на основании доверенности от <Дата обезличена>, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указал, что <Дата обезличена> договор страхования прекратил свое действие. Доводы истца о наступлении страхового случая со ссылкой на представленные медицинские документы не подтверждаются имеющимися в деле доказательствами. Страховая компания по договору страхования не осуществляло страхование риска «Телесные повреждения I степени ожога», не предусмотренное таблицей выплат, в связи с чем требования истца считает необоснованными. Страховым случаем являются последствия несчастного случая согласно условиям договора, только начиная со II степени ожога, что отражено в таблице выплат по ожогам. В данной таблице состояние страхователя как «ожог I степени», заявленный истцом, отсутствует, с чем истец, заключая договор, был согласен, и с учетом чего рассчитывалась страховая премия. Также истцом не представлены документы и сведения, позволяющие достоверно определить процент, соответствующей степени ожога каждой части тела и страховщик не имеет возможности произвести расчет и выплату страховой суммы в связи с непредставлением истцом, лечебными учреждениями и ТФОМС по <...> информации о состоянии и произведенном лечении истца. В настоящий момент страховщик лишен возможности принять какое-либо решение по заявленному событию, поскольку Вишняков И.С. уклоняется от медицинских документов, а ТФОМС по <...>, ГКБ <Номер обезличен> не представили сведения в адрес страховой компании. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Прокурор был извещенный надлежащим образом, не явился в судебное заседание.

Участвующим ранее в судебном заседании прокурором Киреевой Ю.П. было дано заключение о необходимости частичного удовлетворения исковых требований, с учетом разумности и соразмерности.

Суд, выслушав стороны, помощника прокурора, полагавшего возможным исковые требования удовлетворить частично, проверив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Частью 2 ст.942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая). Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По смыслу приведенных выше норм права в их взаимосвязи договор личного страхования для физических лиц не должен содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Следовательно, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. По общему правилу обстоятельства, позволяющие страховщику отказать в страховой выплате, носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

При установлении отсутствия предусмотренных указанными нормами права оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, <Дата обезличена> между Вишняковым И.С. и ООО «ППФ Страхование жизни» заключен договор страхования жизни на срок <Номер обезличен> на условиях договора страхования жизни по продукту «Гардиа» по договору при условии оплаты страхователем страховой премии в предусмотренные полисом сроки и размере, при наступлении события (страхового случая), предусмотренного полисом, страховщик обязуется осуществить страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в полисе, в порядке предусмотренном условиями договора.

Согласно страховому полису страховая сумма составляет <данные изъяты> руб., страховая премия (страховой взнос) составляет <данные изъяты> руб.

Действие договора с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года

В соответствии с условиями договора страхования жизни по продукту «Гардиа», базовая программа по продукту «Гардиа» включает в себя: программа страхование на срок, программа страхование на дожитие.

Из п. 5.7.3 условий следует, что при наступлении страхового случая по риску «Телесные повреждения застрахованного» страховая выплата осуществляется в соответствии с таблицей размеров страховых выплат.

Размер страховых выплат по страховым случаям по риску «телесные повреждения застрахованного» в связи с несчастными случаями (несчастным случаем) произошедшими в течение одного года действия договора страхования не может превышать 100% от размера страховой суммы, установленной в отношении такого риска договором (п. 5.8 условий).      

Согласно таблице размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями (ожогам), размер страховой выплаты рассчитывается в процентах от страховой суммы по риску «телесные повреждения застрахованного». Процент определяется как площадь ожога (в % от поверхности тела) с применением коэффициента.

Согласно представленным в материалы дела документам, а именно - справке, Вишняков И.С., <Дата обезличена> года рождения, <Дата обезличена> обращался в ГАУЗ ГБ <Номер обезличен> <...> с диагнозом <данные изъяты>.

В соответствии со справкой, <ФИО>1 находился на амбулаторном лечении в травмпункте <Номер обезличен> ГАУЗ ГБ <...> с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> с диагнозом <данные изъяты>.

ГАУЗ ГБ <Номер обезличен> <...> в адрес суда была представлена заверенная копия журнала амбулаторных обращений №<Дата обезличена> год, в соответствии с которой, <Дата обезличена> Вишняков И.С. обратился с бытовой травмой - <данные изъяты>, от госпитализации отказался.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что страховой случай наступил в период действия договора страхования жизни по страховому полису <Номер обезличен>.

В соответствии с п. 6.3.2 дополнительных условий по страхованию от несчастных случаев к общим правилам страхования жизни, для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены следующие документы: копия договора страхования (полис); заявление по установленной форме; документ, подтверждающий личность заявителя; документы лечебно-профилактического, клинического или иного лечебного учреждения, врача, медко-социальной экспертизы (МСЭ), а также копия направления лечебного учреждения на МСЭ (при установлении инвалидности), при необходимости акт о несчастном случае, составленный на предприятии.

Как следует из материалов дела, <Дата обезличена> истец обратился в ООО «ППФ Страхование жизни» за выплатой страхового возмещения, предоставив при этом следующие документы: заявление на получение страховой выплаты; копию страхового полиса; копию документа удостоверяющего личность; справку из травмпункта; выписку из лечебного учреждения; реквизиты банка, что подтверждается заявлением на получение страховой выплаты.

Доводы ответчика об истечении срока направления истцом заявления о наступления страхового случая, суд считает необоснованными по следующим основаниям.

Согласно п. 8.1 дополнительных условий страхования, при наступлении с застрахованного события, имеющего признаки страхового случая, страхователь, застрахованный или выгодоприобретатель должны известить страховщика в течение 30 суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.

Согласно заявлению на получение страховой выплаты, документы Вишняковым И.С. были направлены <Дата обезличена>, о чем свидетельствует подпись <ФИО>1

Таким образом, с учетом вышеизложенного, истцом срок подачи заявления в страховую компанию пропущен не был, так как в указанный срок, а именно с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> он находился на амбулаторном лечении, что подтверждается справкой из травмпункта <Номер обезличен> ГАУЗ ГБ <...> и не имел физической возможности для обращения в страховую компанию. В последствии готовил документы для обращения в страховую компанию.

Кроме того данный срок является незначительным, поскольку после выписки из больницы, им в сокращенные сроки был собран необходимый перечень документов.

До настоящего времени Вишнякову И.С. сумма страхового возмещения не выплачена. Каких-либо доказательств, подтверждающих исполнение ООО «ППФ Страхование жизни» обязательств по договору страхования жизни по продукту «Гардиа», ответчиком не представлено.

В соответствии с таблицей размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями (ожогам), размер страховой выплаты = страховая сумма по риску + «телесные повреждения застрахованного» * площадь ожога (в % поверхности тела) * коэффициент к площади ожога.

Степень ожога II коэффициент -1; III а коэффициент - 1,5; III б коэффициент - 2; IV коэффициент - 2,5.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> /100% * 20% *1) = <данные изъяты> руб. - сумма страхового возмещения.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушение изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами, правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как указывает истец, он понес нравственные страдания и переживания в связи с нарушением его прав как потребителя, в связи с чем суд считает возможным удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда частично и взыскивает с ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу истца <данные изъяты> руб.

Согласно п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с ответчика на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в пользу Вишнякова И.С. штраф в размере <данные изъяты> руб.

Доводы о том, что в суд не представлено доказательств, необходимых для расчета и осуществления страховой выплаты, опровергаются материалами дела, а именно направленной в адрес суда медицинской картой Вишнякова И.С.

Иные доводы не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в доход государства подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. - за требования имущественного характера и <данные изъяты> руб. за требования неимущественного характера. Всего взыскать государственную пошлину в доход государства <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Вишнякова <ФИО>8 к обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о взыскании страховой суммы - удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ППФ Страхование жизни» в пользу Вишнякова <ФИО>9 сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ППФ Страхование жизни» в доход МО «<...>» государственную пошлину в размере 6 500 руб.

Решение может быть обжаловано в <...> областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен: <Дата обезличена>.