Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2242/2013 ~ М-1331/2013 от 11.03.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2013 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                 Рапидовой И.В.,

при секретаре судебного заседания             Тумановская А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2242/13 по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дата, уплаченной суммы государственной пошлины, расходов по оценке рыночной стоимости заложенного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу адрес, ссылаясь на то, что дата между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (Истцом) и заемщиком ФИО2 был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения жилого помещения №....

В соответствии со статьей 10 вышеназванного Договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме *** рублей, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 12,25 (Двенадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Кредит был предоставлен Заемщику дата в соответствии с п. 3.1. Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет №..., открытый в Банке на имя Ответчика.

Заемщик согласно Договору несет следующие обязанности: возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит, исполнить иные обязательства по Договору в полном объеме; ежемесячно, 16 числа каждого календарного месяца производить аннуитетные платежи в размере ***; для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора Заемщик обязан обеспечить наличие на счете №... денежных средств не позднее 15.00 по самарскому времени дня погашения задолженности (16 число каждого календарного месяца); уведомлять Кредитора в десятидневный срок об обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору, в том числе об изменении места жительства, состава семьи, работы (смены работодателя, фамилии, контактных телефонов и т.п.; удовлетворить требование Кредитора о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 15 дней после его отправления Заемщику; обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования.

В соответствии с п. 6.1 Договора основаниями для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие: если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если просрочка незначительна; при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 (пятнадцать) календарных дней; при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных пунктами 5.1.7. – дата Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования.

В силу п. 5.3.4. Договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, Кредитор (Банк) вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

Кроме того, согласно абз.5 п. 1 ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека (залог недвижимости) четырехкомнатной квартиры общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей ФИО2 на праве собственности на основании Договора купли-продажи жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства банка от дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №... от дата Ипотека в силу закона зарегистрирована дата за номером №... в соответствии с Договором купли-продажи жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства банка от дата Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором (что подтверждается прилагаемой выпиской со счета, даты внесения просроченных платежей выделены). В связи с этим, Ответчику неоднократно направлялись напоминания о необходимости соблюдать сроки исполнения обязательств по договору и своевременно вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов на кредит: исх. №... от дата, исх. №... от дата, исх. №... от дата Указанные письма были возвращены в Банк по причине неявки Ответчика за ними в отделение почтовой связи и истечением срока их хранения. В соответствии с условиями Договора (п. 9.3) уведомления, направляемые Банком в адрес заемщика, считаются направленными надлежащим образом, если оно доставлено заказным письмом по адресу, указанному в Договоре, если Банк не был уведомлен об изменении данного адреса.

Последний платеж в погашение кредита Ответчиком был осуществлен дата При этом сумма аннуитетного платежа была внесена лишь частично – *** рублей, в то время Договором было предусмотрено осуществление платежа в погашение кредита в срок дата в размере *** руб.

Банк со своей стороны предпринял необходимые меры, предусмотренные Договором и направленные на досудебное урегулирование отношений с Ответчиком по возврату задолженности по Договору. Так, Банк направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита за исх. №... от дата, а также досудебную претензию за исх. №... от дата (копии прилагаются). Указанные письменные уведомления также не были получены Ответчиком в связи с неявкой за ними в почтовое отделение.

В указанных уведомлениях Ответчику выдвигалось требование в полном объеме погасить задолженность по кредиту, а также указывалось, что в случае неисполнения указанного требования, Банк оставляет за собой право обращаться в судебные органы с целью взыскания задолженности по кредиту.

На дату подачи настоящего искового заявления требование о досрочном возврате кредита Ответчиком не исполнено, никаких шагов к разрешению возникшей ситуации Ответчиком не предпринято. Начиная с дата Ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита.

Кроме того, по информации филиала ОСАО «Ингосстрах» в г. Самара, содержащемся в письме исх. №... от дата, Ответчик не внес очередной платеж по договору комплексного ипотечного страхования MRG53832/07 от дата, тем самым не исполнив обязанности по обеспечению действия договора страхования, который также является обеспечением исполнения обязательств по Договору.

Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... в размере *** рублей, в том числе: *** рублей – сумма основного долга по кредиту; *** – проценты за пользование кредитом; *** – неустойка за просрочку платежей: государственную пошлину в сумме *** рублей., оплату проведенной оценки в размере *** руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, – четырехкомнатную квартиру общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м, расположенную по адресу: адрес, – установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, а именно 1 664 015,20 рублей.    

В судебном заседании представитель Истца ОАО АКБ «РОСБАНК» - ФИО4, действующий по доверенности, исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила провести заседание без ее участия.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о заочном рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что дата между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (Истцом) и заемщиком ФИО2 был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения жилого помещения №....

В соответствии со статьей 10 вышеназванного Договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме *** рублей, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 12,25 процента годовых, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Кредит был предоставлен Заемщику дата в соответствии с п. 3.1. Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет №..., открытый в Банке на имя Ответчика.

Заемщик согласно Договору несет следующие обязанности: возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит, исполнить иные обязательства по Договору в полном объеме; ежемесячно, 16 числа каждого календарного месяца производить аннуитетные платежи в размере 25 729,15 рублей 15 копеек; для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на счете №... денежных средств не позднее 15.00 по самарскому времени дня погашения задолженности (16 число каждого календарного месяца); уведомлять Кредитора в десятидневный срок об обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору, в том числе об изменении места жительства, состава семьи, работы (смены работодателя, фамилии, контактных телефонов и т.п.; удовлетворить требование Кредитора о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 15 дней после его отправления Заемщику; обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования.

В соответствии с п. 6.1 Договора основаниями для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие: если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если просрочка незначительна; при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 (пятнадцать) календарных дней; при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных пунктами 5.1.7. – дата Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования.

В силу п. 5.3.4. Договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, Кредитор (Банк) вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

Кроме того, согласно абз.5 п. 1 ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека (залог недвижимости) четырехкомнатной квартиры общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей ФИО2 на праве собственности на основании Договора купли-продажи жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства банка от дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №... от дата Ипотека в силу закона зарегистрирована дата за номером №... в соответствии с Договором купли-продажи жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства банка от дата Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором (что подтверждается прилагаемой выпиской со счета, даты внесения просроченных платежей выделены). В связи с этим, Ответчику неоднократно направлялись напоминания о необходимости соблюдать сроки исполнения обязательств по договору и своевременно вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов на кредит: исх. №... от дата, исх. №... от дата, исх. №... от дата Указанные письма были возвращены в Банк по причине неявки Ответчика за ними в отделение почтовой связи и истечением срока их хранения. В соответствии с условиями Договора (п. 9.3) уведомления, направляемые Банком в адрес заемщика, считаются направленными надлежащим образом, если оно доставлено заказным письмом по адресу, указанному в Договоре, если Банк не был уведомлен об изменении данного адреса.

Последний платеж в погашение кредита Ответчиком был осуществлен дата При этом сумма аннуитетного платежа была внесена лишь частично – *** рублей, в то время Договором было предусмотрено осуществление платежа в погашение кредита в срок дата в размере ***

Банк со своей стороны предпринял необходимые меры, предусмотренные Договором и направленные на досудебное урегулирование отношений с Ответчиком по возврату задолженности по Договору. Так, Банк направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита за исх. №... от дата, а также досудебную претензию за исх. №... от дата (копии прилагаются). Указанные письменные уведомления также не были получены Ответчиком в связи с неявкой за ними в почтовое отделение.

В указанных уведомлениях Ответчику выдвигалось требование в полном объеме погасить задолженность по кредиту, а также указывалось, что в случае неисполнения указанного требования, Банк оставляет за собой право обращаться в судебные органы с целью взыскания задолженности по кредиту.

На дату подачи настоящего искового заявления требование о досрочном возврате кредита Ответчиком не исполнено, никаких шагов к разрешению возникшей ситуации Ответчиком не предпринято. Начиная с дата Ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита.

Кроме того, по информации филиала ОСАО «Ингосстрах» в г. Самара, содержащемся в письме исх. №... от дата (копия прилагается), Ответчик не внес очередной платеж по договору комплексного ипотечного страхования MRG53832/07 от дата, тем самым не исполнив обязанности по обеспечению действия договора страхования, который также является обеспечением исполнения обязательств по Договору.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по возврату кредита Ответчик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, суммы процентов за пользование кредитом, сумму неустойки за просрочку платежей по кредиту подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает исполнение в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика – четырехкомнатной квартиры общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес, также подлежат удовлетворению.

Пунктом 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке отнесен к компетенции суда.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно отчету об оценке №....3-РСБ/2013 от дата рыночная стоимость залогового имущества составляет: *** рублей

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании неустойки заявлены правомерно и обоснованно. Однако, суд полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежит уменьшению, при этом суд принимает во внимание характер обязательства, период просрочки исполнения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым снизить размер неустойки до *** рублей

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере *** рублей подтверждаются платежным поручением поэтому требование истца о возврате суммы оплаченной государственной пошлины также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дата, уплаченной суммы государственной пошлины, расходов по оценке рыночной стоимости заложенного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... в размере ***, в том числе: *** – сумма основного долга по кредиту; *** – проценты за пользование кредитом; *** рублей – неустойка за просрочку платежей, а также сумма государственной пошлины в сумме *** рублей, а всего – ***

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - четырехкомнатную квартиру, кадастровый (или условный) номер №..., общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м, расположенную по адресу: адрес, – установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, а именно *** путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья (подпись)          И.В. Рапидова