Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2021 ~ М-288/2021 от 14.05.2021

Дело №2-1-363/2021

40RS-0010-01-2021-000506-41

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Лунёвой Т.А.,

при секретаре Хотеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кирове Калужской области

18 июня 2021г.

дело по иску ИП Козлова О.И. к Куренковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

14 мая 2021г. ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Куренковой Н.В., в котором указал, что между КБ «Русский Славянский банк» и ответчиком 27.01.2014 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит в сумме 181 680 руб. под 20,14% годовых, на срок до 25.01.2019. Свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредита ответчик надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 25.03.2021 ответчиком не вносились платежи в счет погашения долга, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. В случае нарушения срока возврата кредита, условиями кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа на каждый календарный день просрочки. Таким образом задолженность по договору по состоянию на 25.03.2021 составила: 177 737 руб.36 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 10 070 руб. 17 коп. - сумма процентов по ставке 20,14% годовых по состоянию на 29.08.2014; 235 176 руб. 80 коп. - сумма процентов по ставке 20,14% годовых по состоянию с 30.08.2014 по 25.03.2021; 2 132 848 руб. 32 коп. - неустойка по ставке 0,5% в день по состоянию с 30.08.2014 по 25.03.2021. Так как указанный размер неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снижает ее до 80 000 руб. 26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №». В свою очередь между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020, которым в полном объеме исполнены обязательства по оплате договора. 23.03.2021 между ИП Инюшиным К.А. и истцом заключен договор уступки прав требования №, на основании которого право требования задолженности с Куренковой Н.В. по вышеуказанному кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочего перешло к истцу. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиком, права требования к которым переуступлены по договору № от 26.08.2014 переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». С учетом требований ст.ст.819, 307, 330, 382, 384, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, п.п.1. п.12 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», истец просил взыскать по состоянию на 29.08.2014, с Куренковой Н.В. 177 737 руб.36 коп. - сумму невозвращенного основного долга; 10 070 руб.17 коп. - сумму процентов по ставке 20,14% годовых; 235 176 руб.80 коп.- сумму процентов по ставке 20,14% годовых, по состоянию с 30.08.2014 по 25.03.2021; 80 000 руб. - неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 25.03.2021, проценты по ставке 20,14% годовых на сумму основного долга и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 26.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

18 июня 2021г. истец уточнил исковые требования, с учетом заявления ответчика об истечении срока исковой давности, просил взыскать с Куренковой Н.В. сумму основного долга за период с 27.05.2018 по 25.01.2019 в сумме 39 845 руб. 31 коп.; проценты по ставке 20,14% годовых за период с 28.05.2018 по 18.06.2021 в размере 28 558 руб.23 коп.; неустойку за период с 28.05.2018 по 18.06.2021 в размере 30 000 руб., а также проценты по ставке 20,14% годовых на сумму основного долга в размере 39 845 руб. 31 коп. за период с 19.06.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга 39 845 руб. 31 коп. за период с 19.06.2021 по дату фактического погашения задолженности (л.д.84-89).

Истец ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению от 18.06.2021, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.89).

Ответчик Куренкова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена. Согласно заявлению от 03.06.2021 просила применить срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просила отказать (л.д.69).

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.92).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ответчиком 27 января 2014г. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, согласно которому банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 181 680 руб., на срок до 25 января 2019г., с уплатой процентов по ставке 20,14% годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора: 27 числа каждого месяца в размере по 4 828 руб., дата последнего платежа 25.01.2019 в размере 4 539 руб. 95 коп. (л.д.16,17).

Предоставление заемщику кредита в указанной сумме ответчиком не оспорено.

Из заявления-оферты № от 27.01.2014 на получение кредита, подписанного ответчиком, следует, что Куренкова Н.В. подтвердила право банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Заемщик понимает и соглашается с тем, что Заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ (л.д.16).

26 августа 2014г. между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) №РСБ-260814-САЕ, на основании которого к последнему перешли права требования к заемщику Куренковой Н.В. (л.д.29-34,36).

В отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступлены цессионарию, последний в соответствии с пунктом 2.2 договора уступки, получил все права цедента, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора на дату уступки, уплаты неустоек, пени и штрафов, исчисляемых на дату уступки включительно (л.д.29-34,36).

02 марта 2020г. между ООО «САЕ», в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В., и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого к последнему перешло право требования к должнику Куренковой Н.В. по вышеуказанному кредитному договору (л.д.38,39,41).

23 марта 2021г. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований (цессии) №КО-2303-12, по условиям которого к последнему перешло право требования к должнику Куренковой Н.В. (л.д.43-47,49,51-54,56).

Согласно пункту 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком (л.д.23).

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В заявлении от 03.06.2021 ответчик Куренкова Н.В. просила суд применить срок исковой давности (л.д.66).

Согласно расчету истца, сумма задолженности по основному долгу за период с 27.05.2018 по 25.01.2019 составила 39 845 руб. 31 коп.; проценты по ставке 20,14% годовых за период с 28.05.2018 по 18.06.2021 составили 28 558 руб.23 коп.; размер неустойки за указанный период снижен истцом самостоятельно с 222 735 руб. 28 коп. до 30 000 руб. (л.д.84-89).

При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд принимает во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности и приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с ответчика Куренковой Н.В. в пользу истца ИП Козлов О.И. подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с 14.05.2018 (три года от даты обращения истца с иском в Кировский районный суд Калужской области – 14.05.2021) по 25.01.2019 (дата окончания кредитного договора) в сумме 39 845 руб. 31 коп., рассчитанной исходя из графика платежей (л.д.86,87), представленного стороной истца, начиная с 27.05.2018 по 25.01.2019.

Расчет истца по процентам, указанный в иске, рассчитанный за период с 28.05.2018 по 18.06.2021, исходя из суммы основного долга 39 845 руб. 31 коп., является неверным, поскольку задолженность по процентам, как и по основному долгу, до окончания срока действия кредитного договора (25.01.2019) подлежит исчислению исходя из представленного стороной истца графика платежей, то есть исходя из невнесенных заемщиком аннуитентных платежей по процентам, начиная с платежа за 28.05.2018 и до 25.01.2019, так как на просрочку, то есть с предъявлением требования о досрочном погашении кредита, указанная сумма 28.05.2018, не выносилась.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из основания, предмета иска и заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой основного долга по ставке 20,14% годовых за период с 26.01.2019 (со следующего дня после окончания срока действия кредитного договора) по 18.06.2021 (на дату вынесения решения судом).

Всего за указанный период размер процентов за пользование кредитом составит 22 304 руб. 57 коп., в том числе проценты за пользование кредитом за период с 28.05.2018 по 25.01.2019 в размере 3 066 руб. 92 коп. (согласно графику платежей, представленному истцом с учетом срока исковой давности: с 14.05.2018 по 27.05.2018 – 307,86 (659,58/30х14дн.) + с 28.05.2018 по 25.01.2019 - 2 759 руб. 06 коп. +19 237 руб. 65 коп. за период с 26.01.2018 по 18.06.2021 (39 845,31х20,14%/365х875дн).

Соответственно с 19 июня 2021г. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за период с 28.05.2018 по 18.06.2021, в сумме 222 735 руб. 28 коп., размер которой снижен самим истцом до 30 000 руб. (л.д.88).

С учетом положений статей 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», принимая во внимание размер основной суммы задолженности, период предъявления требования истцом, суд находит подлежащей снижению размер неустойки до 10 000 руб.

Соответственно с 19 июня 2021г. подлежит взысканию неустойка с суммы основного долга в размере 39 845 руб. 31 коп. по ставке 0,5% в день до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального района «Город Киров и Кировский район» подлежит взысканию государственная пошлина исходя из удовлетворенной судом суммы иска в размере 2 365 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Куренковой Н.В. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. задолженность по кредитному договору № от 27 января 2014г. в размере 72 149 руб. 88 коп., состоящую из: задолженности по основному долгу за период с 14.05.2018 по 25.01.2019 в размере 39 845 руб. 31 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 28.05.2018 по 18.06.2021 в размере 22 304 руб. 57 коп.; задолженности по неустойке на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.05.2018 по 18.06.2021 в размере 10 000 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 20,14 % годовых на сумму основного долга в размере 39 845 руб. 31 коп., начиная с 19 июня 2021г. по дату фактического исполнения обязательств; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 39 845 руб. 31 коп., начиная с 19 июня 2021г. по дату фактического исполнения обязательств.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Куренковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 января 2014г. отказать.

Взыскать с Куренковой Н.В. в бюджет муниципального района «Город Киров и Кировский район» государственную пошлину в размере 2 365 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А. Лунёва

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2021г.