Решение по делу № 2-2961/2019 ~ М-2769/2019 от 25.10.2019

Дело № 2-2961/2019 КОПИЯ

УИД 42RS0002-01-2019-004021-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово Кемеровской области

29 ноября 2019 года

дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ширяевой Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Ширяевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между банком и Ширяевой Е.А. был заключен Договор о потребительском кредитовании № 28.06.2016, в рамках которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 76685,49 рублей на 36 месяцев (до 01.07.2019). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 02.07.2016 по 01.12.2016 процентная ставка 43,98 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,00 % годовых.

Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита Заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы банка заемщику (п.20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам.

Таким образом, банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании № от 28.06.2016 наступил, однако ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

По состоянию на 06.08.2019 размер задолженности ответчика по Договору потребительского кредитования № от 28.06.2016 составляет 101086,15 руб., а именно: 62906,05 руб. - сумма просроченной задолженности но основному долгу, 14893,18 руб. - сумма просроченной задолженности но процентам за период с 02.07.2016 по 05.08.2019, 23286,92 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 04.07.2017 по 05.08.2019.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п.20.2 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, (п.12 Договора потребительского кредитования).

С целью возврата кредита банк направил ответчику письмо № 191520/147/24 от 16.08.2017, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от 28.06.2016. Согласно Списку внутренних почтовых отправлений и кассового чека требование было направлено Ответчику 01.09.2017.

До настоящего времени требования Банка Ответчик оставил без удовлетворения.

Обращаем внимание суда, что истец предоставляет всю известную информацию о производимых в сторону банка платежах заемщиком. В случае, если ответчик производил платежи по кредиту в сторону третьих лиц, истец сообщает следующее.

Заключая кредитный договор с Банком «СИБЭС» (АО) Ответчик обязан был исполнять свои обязательства перед Банком «СИБЭС» (АО).

Последний платеж в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования был произведен в апреле 2017, после чего ответчик перестал исполнять обязательства по Договору потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Общими условиями договора о потребительском кредитовании (п.2.5.) установлено, что надлежащим исполнением обязательства является момент зачисления денежных средств на счет АО Банк «СИБЭС».

Банк направил ответчику письмо № 191520/147/24от 8/16/2017г., в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от 28.06.2016.

Направленное Банком уведомление имеют все реквизиты официального письма, напечатано на бланке, имеет исходящий номер, подписано уполномоченным лицом, но требования Банка Ответчик оставил без удовлетворения.

Исполняя свои обязательства но кредиту но отношению к Банку «СИБЭС» (АО), действуя разумно и обоснованно Заемщик обязан был исполнять свои обязательства именно перед Банком «СИБЭС» (АО).

Просит взыскать с Ширяевой Екатерины Александровны в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования № от 28.06.2016 по состоянию на 06.08.2019 в размере 101086,15 руб., а именно: 62906,05 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 14893,18 руб.- сумма просроченной задолженности по процентам за период с 02.07.2016 по 05.08.2019, 23286,92 - задолженность по начисленной неустойки за период с 04.07.2017 по 05.08.2019. Взыскать с 06.08.2019 с Ширяевой Екатерины Александровны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 06.08.2019 проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с 06.08.2019 с Ширяевой Екатерины Александровны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с Ширяевой Екатерины Александровны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Кольтенбергер С.В., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ширяева Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме, что подтверждается приобщенными в материалы дела квитанциями об оплате.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

На основании ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.31-34).

28.06.2016 между «Банк «СИБЭС» (акционерное общество) и Ширяевой Е.А. путем подписания 01.07.2016 индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 76685,49 руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 43,98 % годовых с даты предоставления кредита по 01.12.2016; 19,00% годовых с 02.12.2016 по 01.07.2019. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании №KmR16от 28.06.2016, подписав договор, Ширяева Е.А. выразила свое безусловное письменное согласие с «Общими условиями договора о потребительском кредитовании, а также подтверждает факт получения «Общих условий договора о потребительском кредитовании».

В соответствии с Общими условиями договора о потребительском кредитовании, ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, пени, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором (п. 6.1.1, 6.1.2) (л.д.л.д.17-19).

Согласно графику платежей, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4079,82 рублей, кроме последнего, равного 3091,07 рублей (л.д.14).

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ответчику, и в судебном заседании не оспорено ответчиком.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на просроченную сумму кредита/части кредита в соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 06.08.2019 размер задолженности по договору о потребительском кредитовании № 28.06.2016 составляет 101086,15 руб., а именно: 62906,05 руб. - сумма просроченной задолженности но основному долгу, 14893,18 руб. - сумма просроченной задолженности но процентам за период с 02.07.2016 по 05.08.2019, 23286,92 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с 04.07.2017 по 05.08.2019.

16.08.2017 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 24, 25, 26).

В силу ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Таким образом, на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Как следует из предоставленных ответчиком расчета (л.д.49) и кассовых чеков (л.д.50-52), что по договору № за период с06.07.2016 по06.07.2017 платежи от истца поступали своевременно, погашение задолженности производилось в соответствии с договором.

Таким образом, Ширяевой Е.А. обязательства по договору о потребительском кредитовании № от 28.06.2016 исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом вышеизложенных фактических обстоятельств, анализа положения действующего законодательства, оценив каждое из представленных доказательства в отдельности на предмет относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ширяевой Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.06.2016 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Ширяевой Екатерины Александровны 101086 рублей 15 коп. в качестве задолженности по договору потребительского кредита №№№ от 28.06.2016 по состоянию на 06.08.2019, взыскании с Ширяевой Екатерины Александровны с 06.08.2019 процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскании с Ширяевой Екатерины Александровны с 06.08.2019 неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств полностью отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 3 декабря 2019 года.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов