Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2563/2015 ~ М-1069/2015 от 02.02.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2015 г.                            г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени

в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Масловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2563/2015 по иску открытого акционерного общества «Альфа – Банк» к Черкасову ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 101 128 рублей 67 копеек,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя по доверенности Меркуловой ФИО7 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 101 128 рублей 67 копеек. Также истец просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3 222 рублей 57 копеек.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Черкасов ФИО8 заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 82 500 рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 82 500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере 3 940 рублей 00 копеек.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время Черкасов ФИО9., принятые на себя обязательства, не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Черкасова ФИО10. перед банком составляет 101 128 рублей 67 копеек, а именно: просроченный основной долг 82 500 рублей 00 копеек; начисленные проценты 4 077 рублей 97 копеек; комиссия за обслуживание счета 6 414 рублей 90 копеек; штрафы и неустойки 8 135 рублей 80 копеек; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек.

В судебное заседание стороны не явились, извещены. Представитель истца Меркулова ФИО11 просила дело рассмотреть в её отсутствие. Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен был надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Черкасов ФИО12 заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 82 500 рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 82 500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере 3 940 рублей 00 копеек.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Ответчик, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.    

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 128 рублей 67 копеек, а именно: просроченный основной долг 82 500 рублей 00 копеек; начисленные проценты 4 077 рублей 97 копеек; комиссия за обслуживание счета 6 414 рублей 90 копеек; штрафы и неустойки 8 135 рублей 80 копеек; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ банк предоставил денежные средства заемщику в размере 82 500 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика. Таким образом, обязанность по предоставлению суммы кредита исполнена истцом была надлежащим образом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в письменной форме.

В соответствие с указанным выше кредитным договором заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, проценты, неустойки указанные в договоре. Однако, в нарушение данного обязательства заемщиком сумма кредита ежемесячно и своевременно не погашается, обязательства ответчиком надлежащим не исполняются.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в части или полностью ответчиком суду не представлено.

Возражений по расчету исковых требований ответчиком суду не заявлено, свой расчёт ответчиком не представлен.

Истец просит взыскать комиссию за обслуживание счета в размере 6 414 рублей 90 копеек. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №302-П (утратило силу с 01.01.2013) и ДД.ММ.ГГГГ № 385-П, действующим с ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (кредитного дела) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие и ведение счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения (п. 14 в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 251-ФЗ). Таким образом, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета по вышеуказанным условиям возложена на потребителя услуги - заемщика. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, нарушает права потребителя.Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п.1 ст. 166 ГК РФ в прежней редакции).Согласно абз.2 п. 2 ст. 166 ГК РФ в прежней редакции требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В соответствии со ст.ст. 167, 168 ГК РФ в прежней редакции недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов - ничтожна. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. При таких обстоятельствах, суд считает, что комиссия за обслуживание ссудного счета банком начислялась заемщику без законных к тому оснований, поэтому признание иска ответчиком судом не принимается, а истцу следует отказать во взыскании комиссии за обслуживание счёта в размере 6 414 рублей 90 копеек. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взыскать просроченный основной долг 82 500 рублей 00 копеек; начисленные проценты 4 077 рублей 97 копеек; штрафы и неустойки в сумме 8 135 рублей 80 копеек, всего: 94 713 рублей 77 копеек, в остальной части иска следует отказать. Истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена госпошлина в сумме 3 222 рублей 57 копеек. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Расходы по госпошлине в соответствии со ст. 333.19 НК РФ от взысканной суммы 94 713 рублей 77 копеек составят в размере 3 041 рубль 41 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 166 - 168, 180, 309, 310, 314, 807, 808, 810, 811, 819, 820 ГК РФ; ст. ст. 6, 9, 10, 12, 28, 32, 39, 53, 55 – 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 94, 98, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 233 – 237, 320, 321 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Черкасова ФИО13 в пользу открытого акционерного общества «Альфа - Банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 713 рублей 77 копеек, из них: просроченный основной долг 82 500 рублей 00 копеек; начисленные проценты 4 077 рублей 97 копеек; штрафы и неустойки 8 135 рублей 80 копеек; расходы по уплате госпошлины в размере 3 041 рубля 41 копейки.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме будет вынесено 27 марта 2015 года.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Судья                     В.И.Прокопьева