Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1803/2018 ~ М-1838/2018 от 11.10.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» ноября 2018 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Гараевой Р.Р.,

при секретаре Морозовой А.А.,

рассмотре в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-1803/18 по иску ПАО Банк ВТБ к Слепову С.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к Слепову С.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам, в котором просил взыскать с Слепова С.М. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по Кредитным договорам в размере 2 043 643, 93 рублей, а именно: по Кредитному договору № 633/0118-0002111 от 16.05.2013г. в размере 787 795,35 рублей,
из которых: - 687 200,94 руб. - остаток ссудной задолженности; - 83 433,21 руб. - задолженность по плановым процентам; - 17 161,20 руб. – задолженность по пени; по Кредитному договору № 633/4318-0000857 от 08.09.2014г. в размере 96 614,30 рублей, из которых: - 84 333,81 руб. – остаток ссудной задолженности; - 9 429,08 руб. – задолженность по плановым процентам; - 2 851,41 руб. - задолженность по пени; по Кредитному договору № 918/0018-0014237 (00049/15/20606-14) в размере 1 159 234,28 рублей, из которых: - 1 042 325,37 руб. - задолженность по основному долгу; - 110 244,35 рублей - задолженность по плановым процентам; - 5 540,52 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, - 552, 85 руб. - задолженность по пени, - 571,19 руб. - задолженность по пени по основному долгу. Взыскать с Слепова Сергея Михайловича в пользу ПАО Банк ВТБ судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18418 рублей 22 копеек.

В обосновании исковых требований в иске указано, что

по Кредитному договору № 633/0118-0002111 от 16.05.2013г. у заемщика Слепова С.М. образовалась задолженность в размере 787 795,35 рублей, из которой: - 687 200,94 руб. - остаток ссудной задолженности; - 83 433,21 руб. - задолженность по плановым процентам; - 17 161,20 руб. – задолженность по пени; по Кредитному договору № 633/4318-0000857 от 08.09.2014г. у заемщика Слепова С.М. образовалась задолженность в размере 96 614,30 рублей, из которой: - 84 333,81 руб. - остаток ссудной задолженности; - 9 429,08 руб. – задолженность по плановым процентам; - 2 851,41 руб. - задолженность по пени; по Кредитному договору № 918/0018-0014237 (00049/15/20606-14) у заемщика Слепова С.М. образовалась задолженность в размере 1 159 234,28 рублей, из которой: - 1 042 325,37 руб. - задолженность по основному долгу; - 110 244,35 рублей - задолженность по плановым процентам; - 5 540,52 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, - 552, 85 руб. - задолженность по пени, - 571,19 руб. - задолженность по пени по основному долгу. Должник Слепов С.М. свои обязательства по вышеуказанным договорам выполняет ненадлежащим образом, учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредиты и уплатить причитающиеся проценты, которые оставлены должником без внимания, вследствие чего банк обратился за судебной защитой своих прав и законных интересов с вышеуказанными требованиями.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Слепов С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что в соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ, кредитор ВТБ 24 (ЗАО) и заемщик Слепов С.М. заключили 16.05.2013 года Договор № 633/0118-0002111 о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения заемщика к условиям акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» далее - Правила), «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - тарифы), подписания Анкеты-Заявления на выпуск и получение карты и Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем написания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в
совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между Кредитором и Должником (п. 1.10. Правил, п.1. Расписки в получении международной банковской карты). Заемщиком была получена кредитная карта VisaGold
№ 4272-3000-0305-8721 с кредитным лимитом 600 000 рублей, что подтверждается распиской.

Согласно п. 3.5. Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке в получении карты.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
от 24.12.2004 г. N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно Правилам заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашен включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 18 годовых.

В силу п. 5. Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа. Таким образом, заемщик Слепов С.М. обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5 % суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику кредитную карту.

Заемщик Слепов С.М. свои обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом. Последний платеж в сумме 54,87 был произведен 08.03.2018 г.

Общая сумма задолженности Слепова С.М. по состоянию на 26.09.2018 г. составляет 942246,15 рублей, включенная в исковые требования - 787 795,35 рублей, из которых: - 687 200,94 руб. - остаток ссудной задолженности; - 83433,21 руб. - задолженность по плановым процентам; - 17 161,20 руб. - задолженность по пени.

Судом установлено, что в соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ, кредитор ВТБ 24 (ЗАО) и заемщик Слепов С.М. заключили 08.09.2015 года Договор № 633/4318-0000857 о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения заемщика к условиям акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» далее - Правила), «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - тарифы), подписания Анкеты-Заявления на выпуск и получение карты и Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем написания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в
совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между Кредитором и Должником (п. 1.10. Правил, п.1. Расписки в получении международной банковской карты). Заемщиком Слеповым С.М. была получена кредитная карта № 5312-3320-9292-5451 с кредитным лимитом 975 000 рублей, что подтверждается распиской. 27.11.2014 г. по заявлению заемщика был установлен лимит по карте в размере 545000 рублей, заемщиком были подписаны Условия предоставления и использования банковской карты. В соответствии с Условиями предоставления и использования банковской карты, проценты за пользование кредитом составляют 17 % годовых.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из п. 5. Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5 от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику кредитную карту.

Заемщик Слепов С.М. свои обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом. Последний платеж в сумме 54,87 был произведен 22.02.2018 г.

Общая сумма задолженности Слепова С.М. по состоянию на 26.09.2018 г. составляет 122277, 02 рублей, включенная в исковые требования - 96 614,30 рублей,из которых: - 84 333,81 руб. - остаток ссудной задолженности; - 9429,08 руб. - задолженность по плановым процентам; - 2 851,41 руб. - задолженность по пени.

Судом установлено, что 27.11.2014 г. кредитор ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк и заемщик Слепов С.М. заключили кредитный договор № 00049/15/20606-14,путем присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредита, и подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 500 000,00 рублейсроком возврата по 29.11.2021 г. включительно. Кредит предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности, процентная ставка за пользование кредитом 19,4 %годовых.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) и Общие условия потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» (далее - Общие условия) составляют в совокупности кредитный договор (п. 1.6. Общих условий).

Пункт 14 Индивидуальных условий предусматривает, что заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий проценты за пользованием кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 4.2. Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется заемщиком путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 32 770,00 руб., 27-го числа каждого календарного месяца одним из способов, указанных в Индивидуальных и Общих условиях.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или
процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Банк полностью исполнил свои обязательства и 27.11.2014 г. перечислил денежные средства в сумме 1 500 000,00 рублей на счет заемщика, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

15.03.2016 г. между ОАО «Банк Москвы» и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен Договор об уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования № 5/ПФО-КН (далее договор цессии), в соответствии с которым ОАО «Банк Москвы» (цедент) уступил Банку ВТБ 24 ПАО) (цессионарий), а последний принял и оплатил все права (требования) по кредитным

договорам кредитования указанным в Приложении № 1 к Договору цессии, в том числе по Кредитному договору
№ 00049/15/20606-14.

Таким образом, право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Указанному кредитному договору присвоен внутренний номер Банка ВТБ 24 (ПАО) № 918/0018-0014237 (00049/15/20606-14).

Заемщик Слепов С.М. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Последний платеж был произведен 07.03.2018 г.

Общая сумма задолженности Слепова С.М. по состоянию
на 1 169 350,61 рублей, включенная в исковые требования - 1 159 234,28 рублей, из которых: - 1 042 325,37 рублей - задолженность по основному долгу; - 110 244,35 рублей - задолженность по плановым процентам; - 5 540,52 рублей - задолженность по процентам по просроченному ОД; - 552,85 рублей - задолженность по пени; - 571,19 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банка ВТБ от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банка ВТБ 24 от 03.11.2017 г., ПАО Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему ПАО Банка ВТБ 24. Таким образом, ПАО Банк ВТБ является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО Банк ВТБ 24.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Судом бесспорно установлено, что обязательства по вышеуказанным кредитным договорам выполнялись ответчиком Слеповым С.М. ненадлежащим образом, что также подтверждается представленными расчетами задолженностей.

ПАО Банк ВТБ, направляло в адрес ответчика требование о возврате кредита и погашении задолженности, однако, никаких мер заемщиком предпринято не было, вследствие чего банк вынужден в судебном порядке ставить вопрос о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик расчет банка не опроверг, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, суду не представил.

Учитывая изложенное, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца по вышеуказанным требованиям в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения требований истца, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат госпошлины в размере 18 418, 22 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ, удовлетворить.

Взыскать с Слепова С.М. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по Кредитным договорам в размере
2 043 643 (два миллиона сорок три тысячи шестьсот сорок три) рубля 93 (девяносто три) копейки, а именно: по Кредитному договору № 633/0118-0002111 от 16.05.2013г. в размере 787 795,35 рублей, из которых: - 687 200,94 руб. - остаток ссудной задолженности; - 83 433,21 руб. - задолженность по плановым процентам; - 17 161,20 руб. – задолженность по пени; по Кредитному договору № 633/4318-0000857 от 08.09.2014г. в размере 96 614,30 рублей, из которых: - 84 333,81 руб. - остаток ссудной задолженности; - 9 429,08 руб. - задолженность по плановым процентам; - 2 851,41 руб. - задолженность по пени; по Кредитному договору № 918/0018-0014237 (00049/15/20606-14) в размере 1 159 234,28 рублей, из которых: - 1 042 325,37 руб. - задолженность по основному долгу; - 110 244,35 рублей - задолженность по плановым процентам; - 5 540,52 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, - 552, 85 руб. - задолженность по пени, - 571,19 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

Взыскать с Слепова С.М. в пользу ПАО Банк ВТБ судебные расходы по оплате госпошлины в сумме
18 418 рублей 22 копеек.

Решение может быть обжаловано Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2018 г.

Судья Р.Р. Гараева