Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4394/2016 ~ М-3515/2016 от 16.05.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2016 года                                                                      город Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Сизовой С.К.,

при секретаре                              Махоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4394/16 по иску ПАО «Татфондбанк» к Кострикину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Татфондбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требование тем, что между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (новое наименование ПАО «Татфондбанк») и Кострикиным Д.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № от 17.08.2013г. на потребительские нужды. По условиям договора банк представил ответчику кредит в размере258 000 рублей 00коп., на срок 36 месяцев, и сроком возврата не позднее 17.08.2016г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается банковским ордером № от 17.08.2013г.Должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей.Последняя дата платежа 16.03.2015г. в размере 9 505,00 руб. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей банк вправе взыскать с заемщика неустойку,в размере процентной ставки, установленной в п.8 Договора от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере процентной ставки, установленной в п.8 Договора от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом. П.4.5. и п.4.6. договора предусматривает досрочное исполнение обязательств по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Направленное 02.02.2016г. должнику требование исполнено не было.В случае неисполнения данного требования кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки, исходя из двойной процентной ставки за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.По состоянию на 23.03.2016г. задолженность составляет 233 349,30 руб., в.т.ч.: просроченная задолженность 145 588,57 руб.; просроченные проценты 25 540,23 руб.; проценты по просроченной задолженности 10 040,16 руб., неустойка по кредиту 28 112,49 руб.; неустойка по процентам 11 148,42 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 12 919,43 руб.Открытое акционерное общество «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» (новое наименование ПАО «Татфондбанк»)в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса РФ (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ, Стандартным договором об открытии картсчёта и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Условиями предоставления кредитных карт и тарифов по кредитным картам предоставляет физическим лицам кредиты на условиях возвратности, срочности и платности при совершении Клиентом операций с использованием Кредитной карты. 02.08.2013 года Кострикин Д.А.обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с Анкетой - кредитной заявкой (далее - Анкета). В разделе Анкеты «Получение бонусной кредитной карты» (лист 4 Анкеты) Заемщик изъявил желание на выпуск на его имя Карты в соответствии со Стандартным договором (п.1, лист 4 Анкеты), на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием Карты в валюте, указанной в Анкете (п.2, лист 4 Анкеты), на осуществление кредитования на условиях, указанных в Договоре и Условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по Карте для проведения расходных операций с использованием Карты (п.3, лист 4 Анкеты). Размер кредитного лимита устанавливается Банком на основании информации, представленной в Анкете (п.З Анкеты). Анкета на получение Кредитной карты представляет собой документ (заявление), содержащий данные о Клиенте и переданный Клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) Клиента на получение Карты и установку кредитного лимита на Карту. В соответствии с п.6.2. Договора Анкету следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета согласно ст. 435 ГК РФ. Рассмотрев Анкету, Взыскатель одобрил Кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер Кредита, установленный Банком индивидуально для каждого Клиента. Банк письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой. В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены персональные сведения о Кредитной карте:сумма кредитного лимита - 60 000,00 рублей, номер карты -4232 1700 0134 0192, договор по карте №, дата заключения договора - 17 августа 2013 г., процентная ставка по кредиту - 26,99% годовых, минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности. Кроме того, ответчик был ознакомлен с примером полной стоимости кредита, был согласен с размером кредитного лимита, Условиями и программами банка по кредитованию физических лиц, согласен с присоединением к Стандартному договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк», о чем свидетельствует подпись Кострикина Д.А. Кредит, в пределах лимита, ответчику был представлен, что подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, акцептом оферты Должника о заключении договора банковского счета кредитного договора стали действия Взыскателя по выдаче карты Должнику, установлению кредитного лимита и подписанию со стороны Банка уведомления об одобренной сумме кредитного лимита. Должник не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету Должника №. По состоянию на 23.03.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 113 366,54 руб., в т.ч.: просроченная задолженность 99 977,99 руб., задолженность по процентам 7 144,87 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности 243,68 руб., плата за пропуск минимального платежа 6 000,00 руб. В адрес ответчика было направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки 02.02.2016г. Требование оставлено без ответа. Просит взыскать с Кострикина Д.А. в пользу ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.08.2013г. в размере 233 349 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 670 руб., задолженность по кредитному договору № от 17.08.2013г. в размере 113 366 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 997 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Татфондбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, представил суду ходатайство, согласно которому исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Кострикин Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, отзыв на исковые требования не представил. Заявлений и ходатайств в суд не поступало.

Согласно ст.119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

На основании ст.118 ГПК РФ, при отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

На основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения представителя истца, суд вынесен определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лицасвободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств….

Судом установлено, что между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» (Банк) и Кострикиным Д.А. (Заемщик) 17.08.2013 года был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.8 указанного договора ответчику был выдан кредит, в размере 258 000 руб. 00 коп, на срок 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 25 % годовых. (л.д.13-14).

В соответствии с п. 1. и п.8. кредитного договора № от 17.08.2013 годаКострикин Д.А. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей - приложение № 1 к № от 17.08.2013 года (л.д.15).

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства, что подтверждается банковским ордером № 2 от 17.08.2013года (л.д.16).

Однако, ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, что подтверждается историей операций по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4. кредитного договора № от 17.08.2013 года в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право требовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В порядке, предусмотренном п. 4. кредитного договора № от 17.08.2013 года заемщику было направлено требование от 02.02.2016 года о досрочном погашении задолженности перед банком.

Однако до настоящего времени ответчиком обязательство не исполнено.

В соответствии с п.4.2. кредитного договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заёмщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере 70% годовых от неуплаченной в срок суммы в счёт исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере 70% годовых от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.

Согласно п.4.5. и п.4.6. кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня направления его заёмщику. В случае неисполнения данного требования кредитор вправе взыскать с заёмщика неустойку за каждый день просрочки 90% годовых за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

По состоянию на 23.03.2016 года задолженность ответчика перед истцом составляет233 349,30 руб., в.т.ч.: просроченная задолженность 145 588,57 руб.; просроченные проценты 25 540,23 руб.; проценты по просроченной задолженности 10 040,16 руб., неустойка по кредиту 28 112,49 руб.; неустойка по процентам 11 148,42 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 12 919,43 руб. (л.д.43).

Свой расчет задолженности в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчик не представил.

Судом установлено, что02.08.2013 года Кострикин Д.А.обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с Анкетой - кредитной заявкой (далее - Анкета). В разделе Анкеты «Получение бонусной кредитной карты» (лист 4 Анкеты) Заемщик изъявил желание на выпуск на его имя Карты в соответствии со Стандартным договором (п.1, лист 4 Анкеты), на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием Карты в валюте, указанной в Анкете (п.2, лист 4 Анкеты), на осуществление кредитования на условиях, указанных в Договоре и Условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по Карте для проведения расходных операций с использованием Карты (п.3, лист 4 Анкеты). Размер кредитного лимита устанавливается Банком на основании информации, представленной в Анкете (п.3 Анкеты).

В соответствии с п. 6.1. Договора по Заявлению Клиента Банк может предоставить Клиенту Кредит путем выдачи Клиенту кредитной карты.

В соответствии с п.6.2. Договора Анкету следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета согласно ст. 435 ГК РФ.

Согласно п. 1.8. Договора под договором понимается положения настоящего Стандартного Договора, Условия, Анкеты и Заявления в совокупности. Условия Договора могут быть приняты Клиентом не иначе как путем присоединения к Договору в целом.

Согласно п.6.2. Договора Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Заявлении. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита. В случае, если Кредитный лимит, установленный Банком, отличается от запрашиваемого Клиентом в Заявлении, Уведомление, подписанное Клиентом и Банком, является соглашением сторон об условиях кредитования.

Банк одобрил кредитный лимит в размере 60 000 руб. и письменно уведомил ответчика о размере лимита, передаваемых ответчику с картой. В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены сведения: номер карты -№, договор по карте №, дата заключения договора - 17 августа 2013 г., процентная ставка по кредиту - 26,99% годовых, минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности. Кроме того, ответчик был ознакомлен с примером полной стоимости кредита, был согласен с размером кредитного лимита, Условиями и программами банка по кредитованию физических лиц, согласен с присоединением к Стандартному договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк», о чем свидетельствует подпись Кострикина Д.А. (л.д.23,24).

           В соответствии с п. 6.7.1 Договора проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 6.14. Размер процентной ставки в день определяется исходя из годовой процентной ставки путем ее деления на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6.13. Договора Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме - далее Требование) в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления Клиенту (п.6.14. Договора).

Требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки было направлено Должнику 02.02.2016 года (л.д.25).

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Правил выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Должник не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету Должника №.

По состоянию на 23.03.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 113 366,54 руб., в т.ч.: просроченная задолженность 99 977,99 руб., задолженность по процентам 7 144,87 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности 243,68 руб., плата за пропуск минимального платежа 6 000,00 руб. (л.д.41-42).

Свой расчет задолженности в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчик не представил.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком не исполнены обязательства перед истцом по кредитным договорам, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 1 от 25.03.2016 года размер государственной пошлины, уплаченной истцом, составляет 4 670 руб., платежному поручению № 3880 от 12.05.2016г. размер государственной пошлины, уплаченной истцом, составляет 1 997 руб., общая сумма государственной пошлины составила 6 667 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Татфондбанк» к Кострикину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кострикина Д.А. в пользу ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.08.2013 года, в размере 233 349,30 руб., в.т.ч.: просроченная задолженность 145 588,57 руб.; просроченные проценты 25 540,23 руб.; проценты по просроченной задолженности 10 040,16 руб., неустойка по кредиту 28 112,49 руб.; неустойка по процентам 11 148,42 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 12 919,43 руб.; по кредитному договору № от 17.08.2013 года в размере 113 366,54 руб., в т.ч.: просроченная задолженность 99 977,99 руб., задолженность по процентам 7 144,87 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности 243,68 руб., плата за пропуск минимального платежа 6 000,00 руб.

Взыскать с Кострикина Д.А. в пользу ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 667 рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                     С.К.Сизова                                                                            

Мотивированное решение изготовлено 27.06.2016 года.