Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-516/2020 (2-6446/2019;) ~ М-6759/2019 от 16.12.2019

Дело 2-516 /2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года                                                                     г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Т.Л. Грачевой,

при секретаре В.О. Конновой,

рассмотрев в публичном судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация ОТКРЫТИЕ» к Крашенинникову Александру Николаевичу, Крашенинниковой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,    об обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л :

         Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Финансовая корпорация БИНБАНК» и Крашенинниковым Александром Николаевичем, Крашенинниковой Светланой Анатольевной заключен кредитный договор № № (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: Сумма кредита - 1230000 рублей. Срок возврата кредита - 182 (сто восемьдесят два) месяца, считая с даты фактического предоставления кредита; Размер процентов за пользование кредитом - 14,50% годовых, в период исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.3.1.1 в части п.п.3.1.2 Кредитного договора, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 13,50 процентов годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 16795,66 руб.; Целевое использование - для приобретения квартиры, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 69,23 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>,кадастровый номер объекта № (далее - Квартира). Кредит в сумме 1 230 000 (один миллион двести тридцать тысяч) рублей зачислен 14 июля 2007 года на счет Заемщика. Государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру на основании договора купли-продажи Квартиры №б/н от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации и картографии по Ульяновской области. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю - ПАО «БИНБАНК» «09» августа 2007 года (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена «ДД.ММ.ГГГГ за №№. В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 26 октября 2018 года (протокол № 04/18 от 29 октября 2018 года) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества «БИНБАНК». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «БИНБИНК». На основании вышеизложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем в настоящее время является Истец. С 01 декабря 2018 года в нарушение условий Закладной (Кредитного договора) Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 08 октября 2019 года Истцом в соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора было направлено Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

              Однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена и по состоянию на «31» октября 2019 года составляет 797492,77 рублей, в том числе: 606427,67 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 7028,31 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;184036,79 рублей - сумма пеней по просроченной задолженности. Просили суд взыскать с Крашенинникова Александра Николаевича, Крашенинниковой Светланы Анатольевны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в сумме 797492,77 (семьсот девяносто семь тысяч четыреста девяносто два) рубля 77 копеек, в том числе: 606427,67 руб. - задолженность по основному долгу;7028,31 руб. - задолженность по процентам;     184036,79 - задолженность по пеням. Обратить взыскание на Квартиру, состоящую из 3 (трех) комнат, общей площадью 69,23 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, в том числе: определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1440000 рублей. Взыскать с Крашенинникова Александра Николаевича, Крашенинниковой Светланы Анатольевны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17175 (семнадцать тысяч сто семьдесят пять) рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчики не присутствовали, о дате, времени и месте заседания были извещены по имеющимся в материалах дела адресам, о причине неявки суду не доложили.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России N 234 от 31.07.2014 года, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Неполучение направляемого судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В соответствии со ст. 233 ч.3 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение представителя истца, не возражающего против рассмотрения данного гражданского дела в порядке заочного производства, счел возможным рассмотреть дело при данной явке и вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

Согласно п.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «БИНБАНК» и Крашенинниковым Александром Николаевичем, Крашенинниковой Светланой Анатольевной заключен кредитный договор № № (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: Сумма кредита - 1230 000 рублей. Срок возврата кредита - 182 (сто восемьдесят два) месяца, считая с даты фактического предоставления кредита; Размер процентов за пользование кредитом - 14,50% годовых, в период исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.3.1.1 в части п.п.3.1.2 Кредитного договора, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 13,50 процентов годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 16795,66 руб.; Целевое использование - для приобретения квартиры, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 69,23 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>,кадастровый номер объекта №. Кредит в сумме 1 230 000 (один миллион двести тридцать тысяч) рублей зачислен 14 июля 2007 года на счет Заемщика.

Государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру на основании договора купли-продажи Квартиры №б/н от ДД.ММ.ГГГГ года проведена 31 июля 2007 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации и картографии по Ульяновской области.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю - ПАО «БИНБАНК» «ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена «ДД.ММ.ГГГГ года за №№

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ года (протокол № № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества «БИНБАНК». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «БИНБИНК».

На основании вышеизложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем в настоящее время является Истец.

С ДД.ММ.ГГГГ года в нарушение условий Закладной (Кредитного договора) Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

ДД.ММ.ГГГГ года Истцом в соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора было направлено Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В соответствии с п.5.3.1. Условий Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности в случае, если Заемщик допустил неисполнение любого из своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

Требование о досрочном возврате всей суммы кредита было направлено Заемщику, однако до настоящего времени требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правил, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из представленных документов, ответчик неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, не вносит платежи в погашение кредита и процентов.

В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, вследствие чего сделка подлежит расторжению.

Таким образом, требования банка досрочном взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, требования о взыскании с ответчика задолженности по договору обоснованы и подлежат удовлетворению в следующем размере.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 797492,77 рублей, в том числе: 606427,67 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 7028,31 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;184036,79 рублей - сумма пеней по просроченной задолженности.

Исходя из положений ст.334 ч.1 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога квартиры, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен судом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество –подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ.

Согласно отчету об оценке ликвидационная стоимость объекта составляет 1499000 руб.

Данная оценка сторонами не оспорена.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях ( п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчиков расходы истца по оплате государственной пошлины, при этом суд отмечает, что квартира ответчиками приобретена в период брака, в связи с чем расходы по оплате государственной пошлины должны быть взысканы с каждого ответчика в рамных долях.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 797492,77 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 77 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 606427,67 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;7028,31 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░;     184036,79 - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ 3 (░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 69,23 ░░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1440000 ░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 17175 ░░░░░░.

                   ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

           ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                 ░.░. ░░░░░░░