Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-3204/2014 ~ М-2738/2014 от 17.09.2014

Решение в окончательной форме изготовлено 17 ноября 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2014 года          город Мурманск

Ленинский районный суд г. Мурманска в составе:

председательствующего судьи Бохолдиной Е.Г.

при секретаре Гунченко В.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3204/2014 по иску закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Исламову Д.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (далее по тексту ЗАО «МКБ Москомприватбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Исламову Д.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска указано, что ответчик в соответствии с договором № от 09.03.2013 получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения клиентом кредита подтверждается подписью заемщика о получении кредитной карты в договоре. Условиями кредитного договора установлено, что договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из анкеты-заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг. 09.03.2013 между ЗАО «МКБ Москомприватбанк» и Исламовым Д.Н. было оформлено заявление на предоставление банковских услуг. А именно выдачу кредитной пластиковой карты «Универсальная» с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 30,00% годовых. Согласно условиям договора Исламов Д.Н. обязан ежемесячно до 25 числа каждого месяца погашать минимальный платеж по кредиту не менее 5% от остатка задолженности. В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа банком начисляется пеня, минимальная сумму которой составляется <данные изъяты> ежемесячно. Согласно пункту 2.1.1.8.6 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, расчёта 365 (триста шестьдесят пять), високосный год — 366 (триста шестьдесят шесть) календарных дней в году.

В соответствии с пунктами 2.1.1.8.7., 2.1.1.8.8 за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользования просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, не пени или дополнительную» комиссию, размеры которой предусматриваются тарифами. Проценты за пользование кредитом, в том числе, просроченным кредитом и овердрафтом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Согласно пункту 1.2.3. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, заключенные между клиентом и банком, являются его составные части: заявление клиента, Условия и правила банка, кредитный договор считается заключенным с момента открытия карточного счета клиенту.

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты оплачивает штрафы, пени иди дополнительную комиссию, а банк имеет право требовать досрочного исполнения обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения условий договора.

Поскольку Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, а ответчик не производил погашение кредитного лимита и начисленных процентов, по состоянию на 28.06.2014 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> – штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> – штраф (проценты от суммы задолженности). В соответствии со статьями 309-910, пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Исламов Д.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 62), о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, в то время как акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из материалов дела усматривается, что 09.03.2013 Исламов Д.Н. обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», в котором просил оформить на его имя платежную карту «Универсальная» с лимитом кредитования <данные изъяты> под 30 % годовых (л.д. 11).

При обращении в Банк с соответствующим заявлением Исламов Д.Н. был ознакомлен и согласился с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Согласно пункту 2.1.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее Условия) надлежащим образом заполненная Анкета-заявление подписывается клиентом, и таким образом клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями, Тарифами и Памяткой клиента (для кредитных карт, используемых по кредитной схеме) составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг (л.д.13-19).

Таким образом, заявление Исламова Д.Н. являлось конкретным предложением, направленным Банку, выражающим его намерение на заключение кредитного договора посредством выпуска банковской карты с лимитом кредитования на определенных условиях, предусмотренных заявлением о предоставлении банковских услуг, Условиями предоставления банковских услуг и Тарифами Банка.

Согласно пункту 2.1.1.2.3 Условий для предоставления услуг Банк, выдает клиенту карту, её вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и банк заключают договор предоставления банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту.

Акцептом оферты Исламова Д.Н. стали действия банка по выдаче заемщику банковской карты «Универсальная», зачисление кредита на счет ответчика.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении банковских услуг и определены Условиями предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты. Факт получения Исламовым Д.Н. кредита подтверждается подписью заемщика о получении кредитной карты в договоре.

Представленными доказательствами подтверждено, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Указанное обстоятельство ответчиком оспорено не было.

Пунктом 2.1.1.8.3. Условий установлено, что погашение кредита – пополнение картсчета держателя карты – осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Согласно пунктам 2.1.1.8.4., 2.1.1.8.5. Условий сроки и порядок погашения по кредиту по картам «Универсальная» с установленным минимальным обязательным платежом, а также овердрафта установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок возврата овердрафта в полном объеме – в течение 30 дней с момента возникновения овердрафта. Срок погашения кредита по овердрафту – ежемесячно за предыдущий месяц до 25-го числа месяца (л.д. 16).

Пунктами 2.1.1.8.6., 2.1.1.8.8 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом и овердрафтом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка из расчета 365 дней в високосный год и 366 календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), согласно пункту 2.1.1.8.7 Условий, держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Исламов Д.Н. воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом: вносил денежные средства в счет погашения задолженности с нарушениями условий договора, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> и по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Пунктами 2.1.1.8.7, 2.1.1.8.8. предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет: <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> – штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> – штраф (проценты от суммы задолженности) (л.д. 7).

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий заключенного договора, оснований, исключающих правильность расчета, не имеется, возражений по расчету суммы задолженности ответчиком не представлено.

Оценив представленные сторонами доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования Банка являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от 02.07.2014 истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Исламову Д.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с Исламова Д.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г.Бохолдина