Решение по делу № 2-5059/2016 от 08.06.2016

Дело №г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2016года

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску (ПАО) ВТБ 24 к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец (ПАО) ВТБ 24 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Банк»/«Истец») и ФИО1 («Заемщик») был заключен кредитный договор №--№ (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 22 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по Банку от - января № г. № (далее - «Правила») и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п. 3.1.2. Правил Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора.

Банком Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме № Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по кредитному договору. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит манию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени - 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п. 3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не составил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила №., из которых:

№.- сумма задолженности по основному долгу;

№. - сумма задолженности по плановым процентам;

№. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет №. из которых:

№.- сумма задолженности по основному долгу; № - сумма задолженности по плановым процентам; № - сумма задолженности по пени за просроченные проценты. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты (далее - Анкета-Заявление), согласно которой просил:

- выдать кредитную карту ВТБ 24: VisaPlatinum;

- открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах;

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить слитный лимит (лимит овердрафта).

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

ДД.ММ.ГГГГ между Сторонами был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт (далее - Правила), Тарифов на обслуживание банковских карт (Тарифы), подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере №. с взиманием № % годовых, при его использовании.

Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 VisaPlatinum №. Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется тем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете нежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 0303.27.10(a) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование м, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед по кредитному договору составила № руб., из которых: № руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; № руб. - сумма задолженности по плановым процентам; № руб. - сумма задолженности по пени.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет №., из которых:

№ руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; №. - сумма задолженности по плановым процентам.

№ руб. - сумма задолженности по пени.

Итого по всем вышеуказанным кредитным договорам сумма задолженности составила: № руб.

Данную сумму, а также расходы по оплате госпошлины №. истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Представитель истца ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещался судом по указанному им адресу, как месту жительства, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании не оспаривая фактов заключения договоров между сторонами, против иска возражала, указывая на недостоверность сведений по расчетам, представленных истцом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона(займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие со ст.809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст.810 ГК РФ указывает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Банк»/«Истец») и ФИО1 («Заемщик») был заключен кредитный договор №--№ (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 22 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по Банку от - января 2007 г. № (далее - «Правила») и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

На листе дела 23-24 находится уведомление о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ и согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) с личной подписью ФИО1 и обозначенной суммой аннуитетных платежей, суммой и ставкой процентов.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п. 3.1.2. Правил Банк обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями договора.

Банком Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 №
Данное обстоятельство представителем ответчика в судебном заседании не оспорено.

Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по кредитному договору.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит манию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени - 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Расчетом задолженности, приложенной к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными», заверенный ПАО ВТБ 24 подтверждается наличие образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между сторонами.

Данные расчеты опровергают утверждения представителя ответчика об отсутствии выписок по кредитным договорам, поскольку данные расчеты составлены электронным образом с учетом штрафных санкций, с указанием номера и даты кредитного договора, суммы кредита и всего периода действия договора.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 №., из которых:

№ руб.- сумма задолженности по основному долгу;

№ руб. - сумма задолженности по плановым процентам;

№ руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк посчитал возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором.

С учетом снижения общая сумма требований составляет №. из которых:

№ руб.- сумма задолженности по основному долгу; №. - сумма задолженности по плановым процентам; №. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты.

Суд принимает данный расчет, как арифметически верный, соглашаясь с мнением истца о снижении суммы пени, считает, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ВТБ 24 ПАО, поскольку факт неисполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита от 02.10.2013г. нашел свое подтверждение в ходе судебного следствия и не опровергнут представителем ответчика.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

ДД.ММ.ГГГГ между Сторонами был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт (далее - Правила), Тарифов на обслуживание банковских карт (Тарифы), подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере № руб. с взиманием № % годовых, при его использовании (л.д.44-50).

Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 VisaPlatinum №. Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете нежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 0303.27.10(a) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

На листе дела 26-35 находится расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № с указанием номера лицевого счета.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила № руб., из которых: № руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; № руб. - сумма задолженности по плановым процентам; №. - сумма задолженности по пени.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк посчитал возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором.

С учетом снижения общая сумма требований составляет №., из которых:

№ руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; № руб. - сумма задолженности по плановым процентам.

№ руб. - сумма задолженности по пени.

Суд принимает данный расчет, как арифметически верный, соглашаясь с мнением истца о снижении суммы пени, считает, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ВТБ 24 ПАО, поскольку факт неисполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита от ДД.ММ.ГГГГ. нашел свое подтверждение в ходе судебного следствия и не опровергнут представителем ответчика.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску. На день принятия решения по делу суду не представлено доказательств погашения ответчиком образовавшейся задолженности в полном объеме.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам в указанных размерах обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины №.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск (ПАО) ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженца <адрес> АССР в пользу (ПАО) ВТБ 24:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по основному долгу №., сумму задолженности по плановым процентам №., сумму задолженности по пени за просроченные проценты №., итого по договору №

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму остатка задолженности по основному долгу № руб. ;сумму задолженности по плановым процентам 38 822,62 руб., сумму задолженности по пени № руб., итого по договору №

расходы по оплате госпошлины №., всего взыскать общую сумму №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца через Балашихинский городской суд.

Судья Т.К.Двухжилова