Решение по делу № 2-345/2019 (2-5235/2018;) ~ М-4960/2018 от 07.12.2018

№ 2-345/2019

24RS0002-01-2018-006098-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля2019 года                                            г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Сватковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к Танашовой В. М. о взыскании задолженности по договору специального карточного счета,

                                                              УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» (далее – ООО СФОИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с иском к Танашовой В.М. о взыскании задолженности по договору специального карточного счета, мотивируя требования тем, что 20.05.2011 года между ответчиком и Связным Банком (АО) был заключен договор специального карточного счета № S_LN_5000_45836, в соответствии с которым открыт СКС № и выпущены банковские карты №,№. В соответствии с заявлением от 17.01.2014 ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц Связного Банка (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка (ЗАО). Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL САRD) Тариф «С-лайн 5000 v1103» Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями: лимит кредитования: 80 000,00 рублей, расчетный период: 30 дней, минимальный платеж 5 000,00 рублей, дата платежа – 15 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, процентная ставка – 24 % годовых.Однако, своих обязательств по возврату кредита и процентов ответчик не исполнил. На момент составления настоящего искового заявления задолженность ответчикапо указанному выше договору составляет 77 107,20 рублей, в том числе, сумма процентов- 8 378,48 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу - 60 132,03 рубля, сумма просроченных платежей по процентам - 2 146,69 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек - 5 800,00 рублей, комиссии - 650,00 рублей.Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. Связной Банк (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 11 декабря 2017 г. ГК «Агентств по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03, по условиям которого Связной Банк (АО) передал, а ООО «Т-Капитал» принял в полном объемеправа требования по указанному вышекредитному договору. В соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12 декабря 2017 г. ООО «Т-Капитал» передало требования по данному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». На основании вышеизложенного, истец обратился в суд с настоящими исковым заявлением, просит взыскать с Танашовой В.М. в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» сумму задолженности в размере 77 107,20 рублей, Г. пошлину в размере 2 513, 22 рублей (л.д. 2, 3).

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 72), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» (л.д. 3).

Ответчик Танашова В.М., извещавшаясяо времени и месте судебного заседания надлежащим образом, посредством направления судебных сообщений по известным суду адресам, в том числе, по адресу регистрации (л.д. 37, 72), в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений не представила.

Представители третьих лиц ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т – КАПИТАЛ», извещенные надлежащим образом (л.д. 72), не явились, возражений не представили.

В соответствии с ч. 1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Действия ответчика судом расценены как избранные им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие Танашовой В.М. в в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме и по следующим основаниям.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 20 мая 2011 года Связной Банк (ЗАО) и Танашова В.М.заключили смешанный договор, содержащий элементы: договора о предоставлении кредита, договора об открытии банковского счета, договора о предоставления в пользование банковской карты (л.д. 11-13).

Вышеуказанный договор заключен вофертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления (л.д. 75-86).

После присоединения клиента к договору и открытия СКС клиенту выдается карта (п. 4.1 Общих условий).

Подписывая заявление на заключение договора,Танашова В.М.просила выдать на ее имя банковскую карту MasterCardUnembossed и открыть ей специальный карточный счет № в соответствии с тарифом Банка С-лайн 5000 и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 80 000 руб., процентная ставка 24 %, дата платежа 15 число каждого месяца, минимальный платеж 5 000 руб., расчетный период – с 26-го по 25-е число каждого месяца, льготный период до 50 дней, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт – 600 рублей.

Кроме того, подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), а также то, что ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общий условий и условиями руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания. Подтвердила, что ознакомлена, прочитала и согласна с Общими условиями и Тарифами, обязалась их неукоснительно исполнять (л.д. 74).

Подписав заявление, Танашова В.М. акцептовала оферту Банка. Одновременно Банк акцептовал оферту о предоставлении кредитной карты путем выпуска кредитной карты.

Распиской Танашова В.М. подтвердила получение ею кредитной карты MasterCardUnembossed №, сроком действия до февраля 2013 г., одновременно с заключением договора (л.д. 13 оборот).

Согласно п. 6.1 Общих условий, в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 6.3, 6.4, 6.5 Общих условий).

Из выписки по счету № следует, что Танашова В.М. активировала полученную в Связной Банк (ЗАО) карту № и пользовалась ею, заемщику Банком были предоставлены кредитные денежные средства (л.д. 57-63).

В силу п. 4.8 Общих условий Банк вправе принять решение о перевыпуске карты взамен карты с истекшим сроком действия с предварительным уведомлением клиента.

Согласно материалам дела, после истечения срока действия кредитной карты MasterCardUnembossed № для обслуживания специального карточного счета № Банком была выпущена для Танашовой В.М. карта №, которой ответчик также пользовалась, что видно из выписки по счету.

Однако, в нарушение условий договора заемщик нарушила сроки возврата кредита, процентов по кредиту, что привело к образованию задолженности.

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения (п. 6.9 Общих условий).

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связной Банк (ЗАО) по тарифному плану «С-лайн 5 000» за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду предусмотрена неустойка в размере 1 250 руб. (л.д. 87).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.

Организационно – правовая форма Связной Банк (ЗАО) изменена на Связной Банк (АО).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 г. на Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом). В отношении АО «Связной Банк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего АО «Связной Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 16).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26.09.2018 г. срок конкурсного производства в отношении Связной Банк (АО) продлен до 25.03.2019 г. (л.д. 17).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

11.12.2017 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) заключила с ООО «Т-Капитал» (Цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора права (требования) к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО)и должниками (л.д. 19).

Согласно выписки из приложения № 1 к договору № 2017-2725/48-03, права (требования) к должнику Танашовой В.М. по кредитному договору от 20.05.2011 г. включены в перечень уступаемых прав (л.д. 22).

12.12.2017 года ООО «Т-Капитал» (Цедент) заключило с ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс»(Цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) № 12/12-2017, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) в соответствии с приложением № 1 к настоящему договору(л.д. 20).

Согласно выписки из приложения № 1 к договору к договору № 12/12-2017, права (требования) к должнику Танашовой В.М. по кредитному договору от 20.05.2011 г. включены в перечень уступаемых прав (л.д. 21).

Таким образом, переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору к ООО «Т-Капитал», а в дальнейшем к ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» влечет необходимость исполнения должником своего денежного обязательства в пользу нового кредитора.

Согласно расчету суммы задолженности по состоянию на 22 октября 2018 г., а также выписке из лицевого счета заемщика, произведенные выплаты в счет погашения основного кредита, процентов по нему,комиссий и штрафов составили 222 300, 00 рублей, в том числе, в счет погашения кредита внесено 72 613, 63 рублей, в счет погашения просроченного основного долга – 88 694, 34 рубля, в счет погашения процентов – 49 007, 13 рублей, в счет погашения процентов на просроченный основной долг – 111, 90 рублей, в счет погашения комиссий – 10 623, 00 рубля, в счет погашения штрафов – 1 250 рублей (л.д. 6-10).

Задолженность по просроченному основному долгу составила 60 132, 03 рубля, задолженность по просроченным процентам на основной долг составила 8 378,48 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг составила 2 146, 69 рублей, задолженность по комиссиям – 650 руб., задолженность по штрафам – 5 800 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности составила 77 107, 20 руб. (60 132, 03 +8 378,48+2 146, 69+650+5 800).

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признан обоснованными и соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ.

Наличие неисполненных обязательств по договору специального карточного счета от 20.05.2011 года ответчиком не оспорено, доказательств уплаты истцу, первоначальному кредитору или ООО «Т-Капитал» долга по кредитному договору Танашовой В.М. суду при рассмотрении дела не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 77 107, 20 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд, истцом представлены платежные поручения от 16.11.2016 года и от 14.11.2018 на общую сумму 2 513, 22 рублей (л.д. 4, 5).

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2 513, 22 рублей подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 ГПК РФ, суд

                                                                  РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» удовлетворить.

Взыскать с Танашовой В.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» задолженность по договору специального карточного счета в размере 77 107, 20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 513, 22 рублей, а всего 79 620 (семьдесят девять тысяч шестьсот двадцать) рублей42 копейки.

    Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

    Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 подписьЕ.П. Матушевская