Решение по делу № 2-1510/2021 ~ М-1546/2021 от 06.08.2021

Дело № 2-1510/2021

УИД: 54RS0012-01-2021-002234-27

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

30 ноября 2021 года                                                                                  село Убинское

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Первушина Ю.Н.,

При секретаре Грязновой Л.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

    В суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору о карте к наследникам ФИО1 обратилось АО «Банк Русский Стандарт» указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, действуя осознаю в своих интересах обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил:

    - выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»,

    - открыть ему банковский счет и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором,

    - для осуществления операций с использованием карты, превышающей остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования счета и с этой целью установить ему лимит.

    При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки.

    Клиентом так же был определен момент, с которого он просит считать указанный договор заключенным. В заявлении ФИО1 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом банка его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию мне счета».

    Банк, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента, акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №.

    Таким образом, с момента открытия счета договор о карте №

    В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

    Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

    Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, атак же порядок расторжения и другие существенные условия договора.

    В действующих на момент подписания клиентом заявления и на момент заключения договора о карте, условиях и тарифах по картам содержались все существенные условия договора о карте. Таким образом, договор о карте заключен с клиентом с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

    Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту.

    Согласно условиям договора о карте, клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты или кредита предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

    Согласно ст. 850 ГК в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с Условиями банк ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями.

    Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты.

    Согласно выписки по счету ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что так же подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

    В соответствии с условиями погашения задолженности производится клиентом с следующем порядке.

    По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию.

    Согласно условиям при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    В соответствии с условиями срока погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется момент востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

    Сумма указанная в заключительном чеке-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

    Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке ее погашения.

    Погашение задолженности на основании выставленного баком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

    По настоящее время задолженность клиента перед банком про договору о карте не погашена, денежные средства, в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступили, что так же подтверждается выпиской из счета карты. После вступления ЗСВ на счет карты денежные средства в достаточной для погашения задолженности сумме не поступали.

    Таким образом сумма задолженности клиента по договору о карте, клиентом не возвращена и составляет 17 646, 06 рублей, в том числе 17 232, 08 рублей – сумма не погашенного кредита; 413, 98 рублей – сумма процентов начисленных по кредиту; 0, 00 рублей – сумма плат и комиссий (в соответствии с расчетом задолженности); 0, 00 рублей – сумма неустойки за неуплату процентов.

    В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не предусмотрен условиями договора.

    Истцу стало известно, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается наличием на сайте Федеральной нотариальной палаты сведений об открытом наследственном деле №. Однако круг лиц, принявших наследство умершего клиента, истцу не известен.

    В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Согласно п. 58 ПП ВС от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» «Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшееся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства».

    В п. 59 ПП ВС указано, что, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить на нее проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Далее п. 61 Постановления разъясняет «Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    В соответствии со ст. 41 ГПК РФ, суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим. После замены ненадлежащего ответчика надлежащим подготовка и рассмотрение дела производятся с самого начала.

    Просят взыскать с наследников ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору предоставления и обслуживания карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 646, 06 рублей, включающую в себя:

    - 17 232, 08 рублей – сумма не погашенного кредита;

    - 413, 98 рублей – сумма процентов начисленных по кредиту;

    - 0, 00 рублей – сумма плат и комиссий (в соответствии с расчетом задолженности);

    - 0, 00 рублей – сумма неустойки за неуплату процентов.

В пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать с наследников умершего ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере: 706, 00 рублей.

    Определением Барабинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ суд постановил - Исключить из числа ответчиков по гражданскому делу по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, ФИО1.

    Привлечь к участию в деле по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, Сыромятникову Надежду Валерьевну, ДД.ММ.ГГГГ рождения.

    В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не прибыл, хотя был надлежаще уведомлен о времени и месте проведения судебного заседания, но просил суд рассмотреть дело без его участия.

    Сыромятникова Надежда Валерьевна в судебное заседание не явилась, хотя была надлежаще уведомлена о времени и месте проведения судебного заседания, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

    Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

     Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Действительно как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил:

    - выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»,

    - открыть ему банковский счет и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором,

    - для осуществления операций с использованием карты, превышающей остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования счета и с этой целью установить ему лимит.

    При подписании заявления ФИО1 указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.22 условий, п. 1 ст. 810 ГК РФ, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

    Сумма задолженности составляет 17 646, 06 рублей, в том числе 17 232, 08 рублей – сумма не погашенного кредита; 413, 98 рублей – сумма процентов начисленных по кредиту; 0, 00 рублей – сумма плат и комиссий (в соответствии с расчетом задолженности); 0, 00 рублей – сумма неустойки за неуплату процентов.

     Согласно сведений Федеральной нотариальной палаты (л.д.7), ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

    Из ответа на запрос суда, поступившего от нотариуса нотариального округа <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершего ФИО1 – Сыромятникова Надежда Валерьевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от других родственников заявлений о выдачи свидетельства о праве на наследство или заявлений о выдачи свидетельства о праве на наследство не поступало.

    Из ответа на запрос суда, поступившего из ПАО «Банк Левобережный» видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете ФИО1 составлял 4 352 рубля, ДД.ММ.ГГГГ на счет поступила выплата страховой премии в размере 72 748,14 рублей. Эти денежные средства были переведены на счет наследника Сыромятниковой Надежды Валерьевны.

    Из ответа на запрос суда, поступившего из ПАО «Сбербанк» видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете ФИО1 составлял 166.32 рубля.

    Согласно выписки из ЕГРН, ФИО1 является собственником общей долевой собственности без выдела в натуре земельного участка с кадастровым № расположенного по адресу: <адрес>

    Другого имущества принадлежащего ФИО1 судом не установлено.

    В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не предусмотрен условиями договора.

    В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Согласно п. 58 ПП ВС от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» «Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшееся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства».

    В п. 59 ПП ВС указано, что, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить на нее проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Далее п. 61 Постановления разъясняет «Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

    Суд полагает, что поскольку наследником ФИО1 – Сыромятниковой Надеждой Валерьевной после его смерти принято наследство, стоимость которого составляет значительно выше его долговых обязательств, то эта сума должна быть взыскана с него в пользу истца.

        Исходя из изложенного, руководствуясь ст.194 – 199, 233- 237, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Сыромятниковой Надежды Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения года наследнице ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору предоставления и обслуживания карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 646, 06 рублей, включающую в себя:

    - 17 232, 08 рублей – сумма не погашенного кредита;

    - 413, 98 рублей – сумма процентов начисленных по кредиту;

В пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать с Сыромятниковой Надежды Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения наследнице ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере: 706, 00 рублей.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                            Первушин Ю.Н.