Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3317/2015 ~ М-3189/2015 от 08.10.2015

№2-3317/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2015 г. г.Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

Судьи Тумасян Г.А., при секретаре Цехиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Минеральные Воды гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратилось в суд с иском к О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты мотивируя тем, что 26.09.2012г. между О.В. (далее Ответчик) и АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее Банк) был заключен договор кредитной карты .............. с лимитом задолженности.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление- Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении- Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту –Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту –ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. 2О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включается платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному Закону от 21.12.2013г. № З5З-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика (см. Приложение).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по ФИО2 карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 13.02.2014г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет .............., из которых: сумма основного долга .............. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов .............. - просроченные проценты; сумма штрафов .............. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий .............. – плата за обслуживание ФИО2 карты.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика О.В. просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 11.10.2014г. по 25.11.2014г., а именно сумму общего долга – .............., из которых: .............. - просроченная задолженность по основному долгу; .............. - просроченные проценты; .............. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере ...............

Представитель истца, ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, надлежащим образом извещенный судом о рассмотрении данного гражданского дела, в судебное заседание не явился, представив в суд заявление, в котором указал, что Банк не имеет представительств в других регионах и фактически располагается в Москве, требования к ответчику не изменились, просит рассмотреть дело в отсутсиве предстаивтеля истца вне зависимости от времени судебного разбирательства.

Ответчик О.В.. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена судом о рассмотрении данного гражданского дела, в своем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя СКООПЗПП «Велес», с исковыми требованиями не согласна.

Представитель ответчика ФИО4, председатель правления СКООПЗПП «Велес», А.С. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о рассмотрении данного гражданского дела, не просил об отложении дела, не сообщил причины неявки.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

С учетом вышеизложенного, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело без участия истца, ответчика и представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что 26.09.2012. между О.В. и АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк был заключен договор кредитной карты .............. с лимитом задолженности, по условиям которого истец выпустил для ответчика кредитную карту.

Подписав Заявление на оформление кредитной карты и предоставив ее в Банк, ответчик дала согласие на заключение с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, на условиях установленных настоящем Заявлении-анкете и Условиях КБО(со всеми приложениями).

Ответчик указала, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом и обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что она уведомлена о том, что полная стоимость Кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в .............. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – .............. процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – .............. процента годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает .............., полная стоимость кредита уменьшается.

Как указано в Заявлении-анкете, своей подписью ответчик подтвердила полноту и достоверность данных, казанных в нем, ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

Согласно условиям Договора, содержащимся в Заявлении-Анкете, подписанном ответчиком, Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату Минимального платежа, процентов по Кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет Кредит и специально оговоренных в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан уплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и Тарифами. (пункт 4 п.п. 4.7., пункт 7 п.п. 7.1., 7.2.,7.3., 7.4. Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. (пункт 5 п.п.5.3., 5.6. Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности определяется Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита задолженности в Счете-выписке. (пункт 6 п.п.6.1. Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7,12 RUR штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - ..............; второй раз - .............. от задолженности плюс .............., - третий и более раз подряд - .............. от задолженности плюс ...............

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк выполнил перед О.В. взятые на себя обязательства, выпустил на ее имя кредитную карту с лимитом задолженности, а О.В. уклоняется от исполнения условий Договора, ежемесячные платежи не производит, т.е. нарушает сроки возврата кредита и процентов.

Как было установлено в судебном заседании, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг с ней договор 25.11.2014г. путем выставления Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, и дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием взыскания с ответчика основного долга, процентов, предусмотренных условиями Договора и Тарифами банка.

Согласно представленных истцом расчетов, указанных в Заключительном счете, справке о размере задолженности, выписке по договору, общая сумма задолженности ответчика за период с 11.10.2014г. по 25.11.2014г. составляет – .............., из которых: .............. - просроченная задолженность по основному долгу; .............. - просроченные проценты; .............. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Правильность исчисления расчетов представленных истцом в суд ответчиком не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу (ст.ст. 59-60 ГПК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с положениями ст.ст.12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк представил доказательства, обосновывающие заявленные исковые требования о взыскании основного долга и процентов, предусмотренных Договором и Тарифами Банка, а ответчик О.В. и ее представитель не воспользовались своим процессуальным правом, не представили суду доказательств, опровергающих и ставящих под сомнение доводы истца и представленные им доказательства.

Обязанность ответчика по возврату предоставленных ей денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, предусмотрены условиями Договора, содержащимися в Заявлении-Анкете, подписанном ответчиком, Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), а также ст.ст. 819, 363 ГКРФ, в связи с чем, исковые требования ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о взыскании с О.В. суммы основного долга, процентов по договору и штрафных процентов подлежат удовлетворению, поэтому с ответчика надлежит взыскать: основной долг .............. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов .............. - просроченные проценты; сумма штрафов .............. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий .............. – плата за обслуживание кредитной карты.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска в суд госпошлина в сумме ...............

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с О.В. в пользу АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк .............., в том числе:

- .............. - просроченную задолженность по основному долгу;

- .............. - просроченные проценты;

- .............. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по ФИО2 карте;

Взыскать с О.В. в пользу АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк судебные расходы по оплате госпошлины в размере ...............

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Минераловодский горсуд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме (08.11.2015г.).

Судья – подпись

Решение вступило в законную силу –

Копия верна: Судья –