Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3289/2018 ~ М-3005/2018 от 01.06.2018

Дело № 2-3289/11-2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск     02 июля 2018 г.

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи     Шуровой Л.И.

при секретаре     Волковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» к Симченко Марине Станиславовне о взыскании задолженности по договору ипотечного займа, процентов на сумму займа, пени, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной цены

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Кредитный потребительский кооператив «КапитольКредит» (далее- КПК «КапитольКредит») обратился в суд с иском к Симченко М.С. о взыскании задолженности по договору займа, процентов на сумму займа, пени, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной цены, ссылаясь на ненадлежащее выполнение ответчиком обязательств заемщика по Договору ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с которым образовалась кредитная задолженность.

Просил суд:

- взыскать с Симченко М.С. в пользу КПК «КапитольКредит» задолженность по Договору ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 776 518 рублей 36 копеек, из которых: задолженность по досрочному возврату суммы займа - 434 240 руб. 74 коп., задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 291 158 руб. 42 коп., неустойка (пени) за просрочку оплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ - 51 119 руб. 20 копеек.

- обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, назначение: жилое, общая площадь: 41,2 кв.м., этаж: 6, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, принадлежащую на праве собственности ответчику, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме 1 106 764 руб., путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (Организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и КПК «КапитольКредит».

- взыскать с Симченко М.С. в пользу КПК «КапитольКредит» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 965 руб.

Представитель истца – КПК «КапитольКредит», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении спора в его отсутствие.

Ответчик Симченко М.С. в судебном заседании не возражала относительно удовлетворения требований истца, не отрицая факта образования за нею задолженности по договору ипотечного займа.

Выслушав участвующих в деле лиц, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств и отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2. ст.811 ГК РФ, в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать от Заемщика немедленного погашения всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также неустойку (пеню).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ч.2 ст.819 Г РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

П. 2 ст. 349 ГК РФ регулирует порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество следующим образом: требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания в судебном порядке.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между КПК «КапитольКредит» (далее - Займодавец, Залогодержатель, Истец) и Симченко М.С. (далее - Заемщик, Залогодатель, Ответчик) был заключен Договор ипотечного займа № (далее- Договор ипотечного займа), в соответствии с которым Заимодавцем предоставлена Заемщику сумма займа в размере 434 783 руб. с уплатой процентов 37,7 % в год сроком на 120 месяцев с даты перечисления суммы займа Займодавцем Заемщику.

Денежные средства в размере 400 000 рублей переданы Истцом Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом, на основании заявления Ответчика из суммы предоставленного займа удержана сумма, указанная в п. 5 Договора ипотечного займа, в размере 34 783 руб.

Обеспечением исполнения денежных обязательств Заемщика –ответчика по Договору ипотечного займа является залог (ипотека в силу договора) недвижимого имущества - <адрес>

Права Залогодержателя на Предмет ипотеки удостоверяются Закладной № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная).

Предмет ипотеки принадлежит ответчику Симченко М.С. на праве собственности на основании Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Курской области сделана запись регистрации №.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа периодический платеж осуществляется Заемщиком/Залогодателем – ответчиком в последние календарные даты (последние дни) каждого текущего месяца, при этом, платежным периодом является полный календарный месяц с 01 по 30 (31) число текущего месяца, а за первый и последний расчетный период принимается фактическое количество дней пользования займом. На основании Методики расчета периодических платежей (Приложение 2 к Договору ипотечного займа) составляется График платежей, который предоставляется Заемщику.

Согласно п.2.6. Общих условий Договора ипотечного займа при исчислении процентов в расчет принимается 30 календарных дней в платежном периоде.

Ответчик Симченко М.М. в период с момента получения займа произвела следующие платежи:

ДД.ММ.ГГГГ- 12369,28 руб., ( проценты), внесен по графику, принят

ДД.ММ.ГГГГ - 17101,46 руб. ( проценты) и 168,54 руб. ( основной долг), внесен по графику, принят

ДД.ММ.ГГГГ - 17094,84 руб. ( проценты) и 175,16 руб. ( основной долг), внесен по графику, принят

ДД.ММ.ГГГГ - 17117,95 руб. ( проценты) и 182,05 руб. ( основной долг), внесен по графику, принят

ДД.ММ.ГГГГ - 17080,79 руб. ( проценты) и 16,51 руб. ( основной долг), внесен платеж с просрочкой 1 день, в размере 17270 руб., из них 17080,79 руб. засчитаны в счет уплаты процентов по графику, 16,51 руб. засчитаны в счет основного долга, 172,70 руб. засчитаны в счет пени

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента обращения истца в суд с настоящим иском, ответчик Симченко М.С. платежи по графику не вносил. В нарушение условий Договора ипотечного займа Ответчик обязанности по Договору ипотечного займа надлежащим образом не исполняет, в связи с чем истец применил иную (установленную) договором процентную ставку по займу в размере 0,45% за каждый день просрочки периодического платежа.

В соответствии с п. 4.3.3 Договора ипотечного займа в случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных п. 4.3.2. Договора ипотечного займа, Займодавец объявляет подлежащими возврату (в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты выставления требования Займодавцем) остаток ссудной задолженности в полном объеме вместе с начисленными на нее процентами, срок оплаты которых уже наступил (в том числе в порядке согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа), пени и штрафами. Данный порядок не является процедурой досудебного урегулирования спора. Указанное требование о досрочном исполнении обязательств Заемщика перед Займодавцем может быть впервые заявлено в исковом заявлении об обязании Заемщика исполнить обязательства по Договору ипотечного займа.

Сумма основной задолженности (не возвращенной Ответчиком), подлежащей возврату досрочно, составляет: 434 240 рублей 74 коп.

В соответствии с п. 4.2.1. Договора ипотечного займа Заемщик (Ответчик Симченко Марина Станиславовна) обязан своевременно и в соответствии с установленным Договором ипотечного займа порядком производить оплату согласно графика платежей, в т.ч. первоначального платежа, оплату страхования залогового имущества, возврат основного долга, уплату процентов за пользование займом, а также пени, штрафы и иные платежи по Договору ипотечного займа.

В соответствии с 4.3.1. Договора ипотечного займа Займодавец (Истец) вправе в одностороннем порядке без каких-либо дополнительных соглашений производить установление процентной ставки за пользование займом, в том числе в соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа в случае нарушения Заемщиком и/или Залогодателем обязательств, устанавливается процентная ставка в размере 0,45% в день от остатка ссудной задолженности, начиная с даты неоплаченного платежного периода. В случае если неисполнение Заемщиком и/или Залогодателем обязательств выражается в неуплате или несвоевременной оплате платежей, предусмотренных Договором ипотечного займа, то указанная процентная ставка применяется с даты неоплаченного платежного периода, в течение которого должна была поступить оплата, но не поступила, или поступила позже установленного Договором срока. Данная процентная ставка является тарифом за пользование займом, не является неустойкой.

Денежные средства по Договору ипотечного займа были полностью переданы (перечислены) Ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Ежемесячные (периодические) платежи подлежат уплате ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Ответчиком периодические платежи не производились.

Сумма подлежащих уплате процентов по Договору ипотечного займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), исходя из размера 0,45 % в день, составляет: 291 158 рублей 42 коп.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа за нарушение сроков уплаты периодических платежей Истец вправе требовать от Ответчика уплаты неустойки (пени) в размере 1% от суммы подлежащего уплате периодического платежа, за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, когда сумма должна была быть уплачена.

Общая сумма подлежащей уплате неустойки (пени) по Договору ипотечного займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 119 рублей 20 копеек.

Согласно п. 7.1. Общих условий Договора ипотечного займа Залогодержатель вправе ображть взыскание на Предмет ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества названных в Договоре требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 8.1. Общих условий Договора ипотечного займа Стороны, руководствуясь п. 1.1. ст. 9 Закона об ипотеке определили способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на Предмет ипотеки но решению суда.

Стороны пришли к соглашению о способе реализации Предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (Организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и Залогодержателем.

В соответствии с п. 8.3. Договора ипотечного займа открытый аукцион проводится (по выбору Залогодержателя) либо в административном центре субъекта Российской Федерации по месту нахождения Предмета ипотеки, либо в сети Интернет на соответствующей Интернет-площадке Организатора открытого аукциона, с которым у Залогодержателя заключен соответствующий договор.

Способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на Предмет ипотеки ио решению суда определен Истцом и Ответчиком в Закладной, в Договоре ипотечного займа.

Таким образом, в связи с неисполнением обязанностей Ответчика по возврату займа и иных платежей по договору ипотечного займа, Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, способом и в порядке, установленным разделом 6 Закладной.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа Предмет ипотеки оценивается в сумме 1 702 714 рублей, что подтверждается заключением оценщика ООО Труппа компаний "АЗИРА"- отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 8.7. Договора ипотечного займа начальная продажная цена Предмета ипотеки устанавливается в размере 65 % от стоимости Предмета ипотеки, определенной по данным последней (актуальной) оценки, проведенной в соответствии с п. 3.3. Общих условий Договора ипотечного займа и подтверждается соответствующим решением суда о реализации Предмета ипотеки.

При этом стороны Договора ипотечного займа согласовали, что дополнительной оценки Предмета ипотеки для проведения открытого аукциона не требуется.

Таким образом, начальная продажная цена Предмета ипотеки составляет 1 106 764 рубля.

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком не предприняты действия по погашению задолженности, взыскиваемой с него истцом, образовавшаяся задолженность по Договору ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 776 518 руб. 36 копеек, из которых: задолженность по досрочному возврату суммы займа - 434 240 руб. 74 коп., задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 291 158 руб. 42 коп., неустойка (пени) за просрочку оплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ - 51 119 руб. 20 копеек.

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности по Договору ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 776 518 36 копеек.

Также суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, назначение: жилое, общая площадь: 41,2 кв.м., этаж: 6, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, принадлежащую на праве собственности ответчику, с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки в сумме 1 106 764 рубля, что составляет 65 % от стоимости Предмета ипотеки в силу условий п. 8.7. Договора ипотечного займа.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца-Банка подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в сумме 16 965 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» удовлетворить.

Взыскать с Симченко Марины Станиславовны в пользу Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» задолженность по Договору ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 776 518 рублей 36 копеек, из которых: задолженность по досрочному возврату суммы займа - 434 240 рублей 74 копейки, задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 291 158 рублей 42 копейки, неустойка (пени) за просрочку оплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ - 51 119 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 965 рублей, а всего взыскать 793 483 рубля 36 копеек. (семьсот девяносто три тысячи четыреста восемьдесят три рубля 36 копеек.)

Обратить взыскание на предмет обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, назначение: жилое, общая площадь: 41,2 кв.м., этаж: 6, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, принадлежащую на праве собственности Симченко Марине Станиславовне, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме 1 106 764 рублей ( одного миллиона ста шести тысяч семисот шестидесяти четырех рублей )

Продажу заложенного имущества произвести в публичных торгов.

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения задолженности по Договору ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства, вырученные от продажи заложенного имущества, оставшиеся после погашения задолженности по Договору ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, возвратить Симченко Марине Станиславовне.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья:                                  Л.И. Шурова.