Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2022 от 19.09.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Клявлино 23 ноября 2022 года

Клявлинский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Шаймардановой Э.Г., при секретаре Юнусовой Г.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-197/2022 по иску ПАО Сбербанк к Сапкеевой Светлане Александровне, Ниловой Анастасии Александровне, третьи лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Служба финансовых уполномоченных о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в Кинельский районный суд Самарской области с иском к Н.А.А., Ниловой Анастасии Александровне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав следующее. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора (*№*) (далее по тексту - Кредитный договор) от (*дата*) выдало кредит Н.А.В. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 112 107,62 руб. на срок 36 мес. под 18.8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания далее ДБО). (*дата*) должником в 14:10 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (*дата*) в 14:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (*дата*) в 14:14 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента (выбрав заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (*дата*) в 14:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 112 107,62 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям Кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесений (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, Н.А.В. умер (*дата*). Нотариусом Степановой О.В. заведено наследственное дело (*№*). Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются дочь Нилова Анастасия Александровна и жена Н.А.А.. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности. За период с (*дата*) по (*дата*) (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 108183,14 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 330,54 руб., просроченный основной долг - 94 852,60 руб. Наследнику умершего было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения. Представитель истца просил суд: расторгнуть кредитный договор (*№*) от (*дата*)., взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Н.А.А., Ниловой Анастасии Александровны: задолженность по кредитному договору (*№*) от (*дата*) за период с (*дата*) по (*дата*) (включительно) в размере 108 183,14 руб., в том числе: просроченные проценты -13 330,54 руб., просроченный основной долг - 94 852,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 363,66 руб., рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя. Всего взыскать: 111 546 рублей 80 копеек.

По результатам изучения истребованного наследственного дела после смерти Н.А.В. установлено, что наследниками, принявшими наследство, являются его дочери Сапкеева Светлана Александровна и Нилова Анастасия Александровна. Определением Кинельского районного суда ненадлежащий ответчик Н.А.А. была заменена на надлежащий – Сапкееву С.А., гражданское дело направлено на рассмотрение по подсудности в Клявлинский районный суд Самарской области.

В ходе рассмотрения гражданского дела Клявлинским районым судом было установлено, что Н.А.В. (*дата*) г.р., умерший (*дата*)., при оформлении кредитного договора от (*дата*) участвовал в Программе страхования жизни, здоровья заемщика. По ходатайству ответчиков к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, были привлечены ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Служба финансовых уполномоченных. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда ответило, что Н.А.В. (*дата*) г.р., является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ, срок действия страхования до 01.02.2024г., в случае поступления недостающих документов страховая компания вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. Суд содействовал в получении и направлении ответчиками в страховую компанию документов, в получении которых им было отказано.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения иска извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Направил уточненное исковое заявление, в котором указал следующее. В производстве Клявлинского районного суда Самарской области рассматриваются исковые требования Банк к предполагаемым наследникам, основного заемщика Н.А.В. по кредитной задолженности кредитного договора (*№*) от (*дата*) В процессе рассмотрения, в рамках договора страхования, в счет частичного погашения задолженности поступили денежные средства в размере 98800,19 руб. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора (*№*) от (*дата*). выдало кредит Н.А.В. в сумме 112 107,62 руб. на срок 36 мес. под 18.8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, Н.А.В. умер (*дата*). Надлежащими наследниками умершего, как было установлено судом, являются Сапкеева С.А., Нилова А.А. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности. Наследнику умершего было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения. В порядке уточнения представитель истца просил суд: расторгнуть кредитный договор (*№*) от (*дата*); взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Сапкеевой Светланы Александровны, Ниловой Анастасии Александровны задолженность по кредитному договору (*№*) от (*дата*) за период с (*дата*) по (*дата*) (включительно) в размере 9 382,95 руб., в том числе: судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 363,66 руб. Всего взыскать: 12 746 рублей 61 копейку.

Ответчики Сапкеева Светлана Александровна и Нилова Анастасия Александровна, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения иска извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в деле имеется заявления о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие и признание уточненного искового требования в полном объеме.

Третьи лица надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о том, что уточненный иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГПК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье807ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу норм п.1 ст.425ГК РФ договорвступаетвсилу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество Сбербанк на основании кредитного договора (*№*) от (*дата*) выдало Н.А.В. кредит в сумме 112 107,62 руб. на срок 36 мес. под 18.8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». (*дата*) должником в 14:10 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (*дата*) в 14:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (*дата*) в 14:14 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента (выбрав заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (*дата*) в 14:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 112 107,62 руб. За период с (*дата*) по (*дата*) (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 108183,14 руб.

Н.А.В. умер (*дата*).

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В случае смерти заемщика в соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство.

В силу ст.112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Нотариусом Степановой О.В. заведено наследственное дело (*№*). Согласно наследственному делу наследниками после смерти Н.А.В.. Принявшими наследство, являются дочери: Сапкеева Светлана Александровна и Нилова Анастасия Александровна. Согласно предоставленной ответчиками справке о задолженностях заемщика по состоянию на (*дата*) полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 16585 руб. 55 копеек.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

У суда нет оснований полагать, что признание иска совершено ответчиками под влиянием обмана или заблуждения, суд удостоверился, что последствия признания иска Ниловой А.А. и Сапкеевой С.А. понятны, не противоречат закону и не затрагивают интересы третьих лиц, поэтому принимает признание иска ответчиками.

В соответствии с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований по следующим основаниям.

На основании установленных обстоятельств уточненные исковые требования о расторжении кредитного договора (*№*) от (*дата*) и взыскании в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Сапкеевой Светланы Александровны, Ниловой Анастасии Александровны (наследников) задолженность по кредитному договору (*№*) от (*дата*) за период с (*дата*) по (*дата*) (включительно) в размере 9 382,95 руб., в том числе: судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 363,66 руб. Всего взыскать: 12 746 рублей 61 копейку – подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при осуществлении нарушении договора другой стороны, 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Таким образом, суд приходит к выводам о необходимости расторгнуть кредитный договор (*№*) от (*дата*), заключенный между Н.А.В. и ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненный иск ПАО Сбербанк к Сапкеевой Светлане Александровне, Ниловой Анастасии Александровне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор (*№*) от (*дата*).

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Сапкеевой Светланы Александровны, (*дата*) года рождения, (ИНН (*№*)), Ниловой Анастасии Александровны, (*дата*) года рождения, (ИНН (*№*)) задолженность по кредитному договору (*№*) от (*дата*) за период с (*дата*) по (*дата*) (включительно) в размере 9 382,95 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 363,66 руб. Всего взыскать 12746 рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Клявлинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2022 года.

Судья (подпись) Э.Г. Шаймарданова

Решение вступило в законную силу «____»______________2022 года

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-197/2022

(УИД 63RS0012-01-2022-001890-74)

в производстве Клявлинского районного суда Самарской области