Решение по делу № 2-312/2013 ~ М-354/2013 от 11.09.2013

Дело № 2-312/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Шишеловой Т.Л.

при секретаре Кныш Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

20 сентября 2013 года гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделение № 8617 ОАО «Сбербанк России» к Кузнецову Леониду Эрастовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов

установил:

ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделение № 8617 ОАО «Сбербанк России» обратился в суд к Кузнецову Л.Э. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № 40745 от 08.04.2011г., процентов, неустойки и судебных расходов в виде расходов по уплате госпошлины. В обоснование иска указано, что в соответствии с вышеуказанным кредитным договором ответчику был выдан Потребительский кредит на сумму <данные изъяты> под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кроме того, пунктом 3.3 кредитного договора сторонами была установлена ответственность заемщика – при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Однако обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов заемщиком исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 08.08.2013г. общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в т.ч. суммы: основного долга по ссуде в размере <данные изъяты>; долг по процентам в размере <данные изъяты>; неустойка в размере <данные изъяты>. Истцом отправлялось уведомление в адрес ответчика о необходимости погашения задолженности, проводились переговоры, направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени требования Банка ответчик не выполнил. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в сумме <данные изъяты>, за госпошлину уплаченную при подаче настоящего иска в суд.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, направив в суд заявление о рассмотрении дела без их участия. При этом на удовлетворении заявленных требований настаивает.

Ответчик в суде не присутствует, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, в котором также указано, что иск признает в полном объеме, последствия признания иска разъяснены и понятны.

Суд счел возможным рассмотреть дело по представленным письменным доказательствам по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Исходя из смысла ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из материалов дела, 06 апреля 2011 года ответчиком в адрес истца была подана заявление-анкета, согласно которому Кузнецовым запрашивалась сумма в размере <данные изъяты>; при этом указано, что просит выдачу кредита осуществить на банковский вклад «Универсальный Сбербанка России», открытый на его имя.

Доказано также, что 08 апреля 2011 года между сторонами был заключен кредитный договор № 40 745 на предоставление ответчику потребительского кредита в сумме <данные изъяты>, под 18,9 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Согласно договору, заемщик в лице Кузнецова обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки и на условиях договора (п.1.1 Договора).

Кредитный договор и приложения к нему (заявление – анкета на получение потребительского кредита, информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», график платежей), подписаны сторонами, что дает суду основание полагать, что с условиями кредитного договора Кузнецов Л.Э. был ознакомлен и согласен.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1.1 Договора следует, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № <данные изъяты>, открытый в филиале кредитора.

Факт получения Кузнецовым Л.Э. денежных средств в размере <данные изъяты>, согласно заключенного договора, подтверждается материалами дела, а именно мемориальным ордером № 154384 от 08.04.2011г., из которого следует, что назначением платежа является выдача кредита Кузнецову Л.Э. по договору № <данные изъяты>., согласно распоряжения кредитного отдела 1939096 от 08.04.2011г. с зачислением на счет <данные изъяты>

В соответствии с графиком платежей № 1 по кредитному договору № 40745 от 08.04.2011г., являющегося неотъемлемой частью договора (Приложением № 1) и информации об условиях предоставления, использования и возврата Потребительского кредита сумма ежемесячного платежа по представленному кредиту составляет <данные изъяты>.

Исходя из п. 3.1 Договора, погашение кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктами 3.2, 3.2.1, 3.2.2 установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующей даты после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из письменных материалов дела, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов, начиная с августа 2011 года, надлежащим образом ответчик не выполняет.

Так, в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного договора, за время его действия, ответчиком допущено 18 случаев выноса ссудной задолженности по кредиту на счета просроченной ссудной задолженности. Кроме того, на дату обращения с иском в суд (11.09.2013г.) последний платеж был внесен Кузнецовым 16.07.2013г. в сумме <данные изъяты>, при этом внесенных средств было недостаточно для погашения задолженности (до указанной даты платеж также осуществлялся лишь в марте 2013г.).

Всего по состоянию на 08 августа 2013 года размер задолженности по кредитному договору № 40745 от 08.04.2011г. составляет 205 <данные изъяты> в т.ч. суммы: основного долга по ссуде в размере <данные изъяты>; <данные изъяты> Именно указанные суммы задолженности представитель истца просит взыскать с ответчика.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократном) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с ч. 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 ФЗ).

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1 Конституции Российской Федерации)

Поскольку, как установлено судом, Кузнецовым Л.Э. были существенно нарушены условия кредитного договора № 40745 от 08.04.2011г., у истца возникло право требовать досрочного погашения всей суммы задолженности.

Кроме того, истцом в адрес ответчика 08.07.2013 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако ответчик на указанное требование должным образом не отреагировал.

Отсюда, исходя из совокупности вышеизложенных правовых норм и установленных обстоятельств дела, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов, основанными на законе и подлежащими безусловному удовлетворению.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований, и разрешить требование, которое не было заявлено, суд может лишь в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 08 августа 2013 года.

Согласно представленного истцом и проверенного судом расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Кузнецову Л.Э. по кредитному договору № 40745 от 08.04.2011г., размер подлежащей взысканию задолженности составляет <данные изъяты>.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере <данные изъяты>.

В силу требований ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщиком уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Проверив расчет суммы неустойки, представленный истцом, суд признает его верным. Данный расчет не оспаривается и ответчиком.

Более того, на основании ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В судебном заседании, до начала разбирательства дела по существу, ответчиком представлено письменное заявление о признании заявленных требований в полном объеме.

Поскольку последствия признания иска были ответчику разъяснены, о чем свидетельствует собственноручная подпись последней в письменном заявлении; учитывая, что признание иска не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд считает возможным принять признание иска и вынести решение об удовлетворении заявленных требований.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Отсюда, с Кузнецова Л.Э. в пользу истца надлежит взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделение № 8617 ОАО «Сбербанк России» к Кузнецову Леониду Эрастовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Леонида Эрастовича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделение № 8617 ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 40745 от 08 апреля 2011 года по состоянию на 08 августа 2013 года в сумме <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Прилузский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения настоящего решения.

Председательствующий