Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2084/2022 от 15.06.2022

Дело № 2-2084/2022

УИД 63RS0044-01-2022-001153-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года г. Самара

Железнодорожный районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Зелениной С.Ю.,

при секретаре Лаптевой С.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2084/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гладковой О.Б. о взыскании кредитной задолженности в рамках наследственных отношений,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Железнодорожный районный суд г. Самары с иском к Гладковой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 138157,89 руб. под 29,9 % годовых на срок 60 мес.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 475723 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело № заведено у нотариуса Швейкиной О.В. после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ

Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции.

Согласно представленной Заемщиком анкеты (сведений), Истец (Банк) предполагает, что наследником является Гладкова О.Б..

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

На основании изложенного, просит суд взыскать с наследника Гладковой О.Б. сумму задолженности в размере 475723 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7957,23 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Гладкова О.Б. и её представитель возражали против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» по доводам, изложенным в письменном возражении на исковое заявление.

Ответчик считает заявленный исковые требования не подлежащими удовлетворению по существу, поскольку ФИО1 был включен ПАО «Совкомбанк» в программу добровольного страхования жизни, риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика ФИО1 был застрахован, страховой случай наступил, и Истец был вправе защитить нарушенное право путем обращения с соответствующими требованиями к страховщику.

Согласно представленным Истцом в материалы дела документам, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Заемщик) был заключен Договор о потребительском кредитовании №. В соответствии с условиями кредитования, устанавливающими порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, предусмотрено участие Заемщика в Программе добровольного страхования на основании заявления-оферты, заявления на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

Согласно п.п. 1., 3. Термина «Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков» Раздела 1., п. 5.5. Условий кредитования, а также в соответствии с Заявлением офертой со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ., в обязанности Банка входит осуществление комплекса расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков Заемщика на обслуживание кредита, в том числе:

-                     Банк обязуется застраховать Заемщика за счет Банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев: смерть Заемщика, и т.д.;

-                     Банк обязуется осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с включением Заемщика в программу добровольной страховой защиты, и получением страхового возмещения в случае наступления страхового случая:

-                     Банк гарантирует исполнение страховой компанией своих обязанностей по выплате страхового возмещения, включая выплату страхового возмещения Заемщику, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов.

При этом Банк обязуется самостоятельно проверять документы и урегулировать взаимоотношения со страховой компанией, действует от своего имени и от имени Заемщика в части обязательств страховой компании по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

В соответствии с заявлением-офертой со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ. и заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, болезней, естественных причин Программа № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 выразил своей согласие о присоединении к программе добровольного страхования, страховщиком по которой выступала ЗАО «АльфаСтрахование» (Договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между Банком и Страхователем).

Согласно вышеуказанным заявлениям: ФИО1 был застрахован, в том числе по следующему риску: смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем по Договору страхования до полного исполнения обязательств по кредитному договору выступал ПАО «Совкомбанк»: Денежные средств в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (47,45% суммы кредита, что составляло 33 157. 89 руб Л на ее уплату направлялись за счет кредитных средств, указанных в разделе «Б» заявления оферты.

В соответствии с Разделом «Б» заявления-оферты общий размере кредита, выданный ФИО1 составил 138 157, 89 (Сто тридцать восемь тысяч сто пятьдесят семь) рублей 89 копеек, из которых 105 000 (Сто пять тысяч) рублей согласно разделу «Д» заявления- оферты была перечислена ФИО1, а сумму в размере страховой платы 33 157, 89 (Тридцать три тысячи сто пятьдесят семь) рублей 89 копеек ПАО «Совкомбанк» был обязан уплатить страховщику ЗАО «АльфаСтрахование».

Поскольку страховая премия Заемщиком была оплачена, ФИО1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации банком кредитных продуктов на весь период кредитования.

Таким образом, материалы дела подтверждают факт присоединения ФИО1 к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в связи с чем, задолженность по кредиту должна была быть погашена страховой компанией ЗАО «АльфаСтрахование» путем выплаты страхового возмещения выгодоприобретателю - ПАО «Совкомбанк».

Таким образом и учитывая, что Истцом не представлены суду доказательства направления ПАО «Совкомбанк» соответствующего пакета документов по кредитному договору страховщику, получения его страховщиком и отказа последнего в страховых выплатах. Ответчик полагает, что ПАО «Совкомбанк» не имеет правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с Гладковой О.Б., как с наследницы Заемщика. В связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению по существу.

Гладкова О.Б. считает, что Истцом пропущен срок исковой давности, на основании чего просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исходя из п. 3.5. Условий кредитования Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. погашение кредита осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

Согласно п. 5.2. вышеуказанных Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа, если просрочка по платежу длиться более пятнадцати дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по договору потребительского кредитования считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки платежа, а их длительность составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно разделу «Е» заявления оферты сторонами Договора о потребительском кредитовании № от 29.04.2014г. был согласован График платежей, в соответствии с которым устанавливались даты ежемесячных платежей по кредиту.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ представленным Истцом в материалы дела в составе искового заявления, последний фактический платеж по кредитному договору был произведен ФИО1 ЮДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что в следующий отчетный период, установленный графиком платежей, а именно ДД.ММ.ГГГГ., а также в последующие отчетные периоды платеж по кредитному договору в адрес ПАО «Совкомбанк» не поступил, в соответствии с п. 5.2. Условий кредитования Истцу стало известно о наличии задолженности по кредиту и нарушении Заемщиком условий Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. «ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с чем. Ответчик полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с «ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, Гладкова О.Б. обращает внимание суда на тот факт, что Истец, как участник гражданских правоотношений, длительное время, не предъявлял требований о взыскании задолженности и не предоставил доказательств, что он действовал добросовестно, с должной осмотрительностью, с возможностью минимизировать риск своих потерь. Требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту было направлено

Истцом по адресу регистрации ФИО1 только ДД.ММ.ГГГГ., то есть спустя 2 года и 9 месяцев с момента, когда ПАО «Совкомбанк» узнал о нарушении своего права.

Таким образом. Ответчик считает, что поскольку материалами дела подтверждается факт того, что Истцу стало известно о нарушении его прав ДД.ММ.ГГГГ., а Истец обратился в суд с исковым заявлением к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, в силу ст. 200 ГК РФ предъявление требований кредитора по долгам наследодателя невозможно.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - Территориальное управление Федерального агентства по управлению федеральным имуществом в г. Самаре, в судебное заседание не явился, предоставил письменный отзыв на исковое заявление по доводам, изложенным в данном отзыве.

Третье лицо нотариус Швейка О.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть исковое заявление без ее участия.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие навившихся лиц, надлежавшим образом, извещенных о дне и месте рассмотрения дела.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования заявлены обоснованно и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИБК «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 138157 рублей 89 копеек на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 3.5. условий кредитования Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. погашение кредита осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

Согласно п. 5.2. вышеуказанных условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа, если просрочка по платежу длиться более пятнадцати дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по договору потребительского кредитования считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки платежа, а их длительность составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно разделу «Е» заявления оферты сторонами Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. был согласован График платежей, в соответствии с которым устанавливались даты ежемесячных платежей по кредиту (л.д. 37).

Процентная ставка по кредиту – 29,9 % годовых (л.д. 36).

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, подписав заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, болезней, естественных причин Программа № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 выразил своей согласие на присоединение к программе добровольного страхования, страховщиком по которой выступала ЗАО «АльфаСтрахование» (Договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Альфастрахование).

Подписанием заявления ФИО1 выразил согласие на страхование по следующим рискам: смерть в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования и/или естественных причин, возникших в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования.

ФИО1 указал в заявлении, что согласен с назначением в качестве выгодоприобретателя по договору страхования ООО ИКБ «Совкомбанк» - до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При этом, согласно вышеуказанного заявления, ФИО1 выразил согласие с тем, что после полного исполнения обязательств по кредитному договору выгодоприобретателем будет он сам, а в случае смерти – его наследники (л.д. 38).

Дополнительно, в данном заявлении ФИО1 отметил, что понимает, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования.

ФИО1 указал, что согласен с тем, что выгодоприобретателями по договору добровольного страхования будут являться: в размере задолженности по договору о потребительском кредитовании – банк; в размере положительной разницы между размером страховой суммы на дату страхового случая и задолженностью по договору о потребительском кредитовании – он сам, а в случае его смерти – его наследники (л.д. 40).

Решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованиями Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк»

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование истца приведена в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Из ответа на запрос нотариуса г. Самары Швейкиной О.В. от ДД.ММ.ГГГГ исх. № следует, что было открыто наследственное дело № после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1,

Наследником, подавшим заявление о принятии наследства по закону, является дочь наследодателя – Гладкова О.Б..

В соответствии с ответом нотариуса Швейкиной О.В., в состав наследственного имущества входят: права на денежные средства, находящиеся на счетах в подразделении № ПАО «Сбербанк» в сумме 6104 руб. 68 коп.

Права на денежные средства, находящиеся на счете № в подразделении № ПАО «Сбербанк» в сумме 34059 рублей 41 копейка, завещанные наследодателем ФИО5 завещательным распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратился в суд с иском к наследнику ФИО1 - Гладковой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ИБК «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк» и ФИО1)

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 475723 руб. 00 коп., из которых: основной долг – 105 378 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 57184 руб. 26 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 173367 рублей 00 копеек, неустойка по уплате процентов – 139793 рубля 59 копеек.

Суд находит арифметически верными представленные истцом расчеты, поскольку они основаны на условиях заключенного сторонами договора с учетом периодов просрочки платежей.

Ответчиком заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом общего трехлетнего срока исковой давности для предъявления в суд иска о взыскании кредита.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Из вышеизложенного следует, что срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, исходя из установленных обстоятельств, с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в пределах трехлетнего периода, предшествующего дате предъявления искового заявления.

Как усматривается из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» предъявило исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90-98).

Срок кредита: 60 месяцев, 1826 дней, согласно графику платежей последний платёж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 4742,08 руб.

Исходя из изложенного, с учетом пропуска трехлетнего срока исковой давности по периоду до ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежат взысканию платежи, начисленные в соответствии с графиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма основного долга, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графика платежей составляет 13128 руб. 65 коп.

Сумма просроченных процентов, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с приведенным истцом расчетом, составляет 656 руб.63 коп.

Сумма штрафных санкций, начисленных в связи с просрочкой уплаты основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с расчетом, произведенным истцом, составляет 31115 руб.39 коп.

Сумма штрафных санкций, начисленных в связи с просрочкой уплаты процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с расчетом, произведенным истцом, составляет 20824 руб. 22 коп.

Таким образом, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, задолженность, подлежащая к взысканию с ответчика, составляет 65724 руб. 89 коп.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении иска ПАО "Совкомбанк" о взыскании наследника заемщика Гладковой О.Б. задолженности по кредитному договору не имеется.

Нельзя согласиться с доводами Гладковой О.Б. о том, что обязанность по погашению задолженности по кредитному договору должна быть возложена на страховщика жизни, а на ПАО «Совкомбанк» возложена обязанность сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, болезней, естественных причин Программа № от ДД.ММ.ГГГГ., подписанным ФИО1, последний дал согласие и выразил свое понимание в том, что в случае смерти выгодоприобретателем по кредитному договору будет уже не банк, а наследник, который, в свою очередь, должен предоставить страховщику заявление на страховую выплату, а также иные документы, необходимые к предоставлению согласно п.7.1. договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между Банком и страховщиком.

Таким образом, обязанность осведомить страховщика о наступлении страхового случая была возложена на наследников Заемщика, т.е. на ответчика по делу.

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ у выгодоприобретателя по договору страхования есть право, а не обязанность по обращению в страховую компанию.

С учетом приведенных норм материального права и условий договора страхования, вывод суда об обязанности Банка уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая не обоснован.

Гладкова О.Б. в страховую компанию не обращались с соответствующим заявлением, а также не представила в отделение банка документы необходимые для страховой выплаты согласно п.7.1. договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о том, что страховщику было известно о смерти заемщика, материалы дела не содержат и ответчиками доказательств извещения Банка о наступлении страхового случая не представлено.

Гладкова О.Б. не представила суду доказательств невозможности обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию.

Как указано выше, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что наследство умершего составляют права на денежные средства, находящиеся на счетах в подразделении № ПАО «Сбербанк» в сумме 6104 руб. 68 коп.; права на денежные средства, находящиеся на счете № в подразделении № ПАО «Сбербанк» в сумме 34059 рублей 41 копейка, завещанные наследодателем ФИО5 завещательным распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ, а всего на денежные средства в сумме 40164 руб.09 коп.

Указанное имущество принято наследником, получено свидетельство о праве на наследство.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик, как наследник в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней вышеуказанного наследственного имущества, то есть в пределах суммы в размере 40164 руб. 09 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, 1404 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гладковой О.Б. (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40164 рубля 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1404 рубля.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2022 года.

Председательствующий судья (подпись) Зеленина С.Ю.

.

.