Решение по делу № 2-1310/2016 ~ М-1110/2016 от 04.05.2016

Решение в окончательной форме изготовлено 02 июня 2016 года

Дело № 2-1310/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск    

Свердловской области                     30 мая 2016 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Баянкиной Л.А.,

в отсутствие представителя истца Акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчика Васева С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Васеву С. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Васеву С. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 54 000,00 руб., указав в обоснование заявленного требования, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (ТКС Банк (ЗАО)) и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с начальным кредитным лимитом в размере 54 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий комплексного банковского обслуживания (УКБО)), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа в счет возврата долга по кредитной карте, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор с ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед банком составляет 67 443,99 руб. и состоит из основного долга в размере 43 020,18 руб., суммы процентов в размере 15 882,06 руб. и суммы штрафов в размере 8 541,75 руб. В связи с образовавшейся задолженностью и неисполнением заемщиком требования банка о ее погашении, представитель истца обратился в суд с иском к Васеву С.В. о взыскании суммы долга по кредитной карте, а также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 223,32 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения единственного акционера «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) изменило свое фирменное наименование на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации Устава Банка в новой редакции.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал в полном объеме, против рассмотрения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Васев С.В. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, о времени и месте судебного разбирательства извещен судебной повесткой по адресу, указанному в исковом заявлении, который согласно данным отдела адресно-справочной работы Алапаевского ОУФМС России по Свердловской области, является адресом регистрации ответчика по месту жительства. В суд возвращено заказное письмо с уведомлением и отметками об истечении срока хранения. В силу положений статей 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Васева С.В. в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» (акционерное общество) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Васев С.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 24).

В своем заявлении ответчик уполномочил ООО «ТКС» представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и сделать от его имени предложение-оферту ТКС Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на следующих условиях: он предлагает «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Он понимает и соглашается с тем, что предложение является безотзывным и бессрочным, а акцептом его предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных им в заявлении-анкете. Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Поскольку в заявлении-анкете специально не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка и назначает банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручает банку в связи с включением его в программу страховой защиты заемщиков банка ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Он подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами банка, размещенными в сети интернет, и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. Он уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3% годовых. За несвоевременное внесение минимального платежа Тарифами Банка предусмотрено взимание штрафа в первый раз в размере 590 руб., второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от суммы задолженности плюс 590 руб.

В материалы дела истцом представлены Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 28-33) и действующая на момент заключения договора редакция Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 26), с которыми ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается сведениями в заявлении-анкете и не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела, а также заявление о присоединении к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ООА «ТОС» (л.д. 16).

Согласно пункту 2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) настоящие Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита.

Проанализировав содержание заявления-анкеты во взаимосвязи с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), с учетом положений ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление-анкета Васева С.В. является письменным предложением (офертой) на заключение с ТКС Банк (ЗАО) договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, содержащей все существенные условия договора.

Пунктом 2.3. Общих условий предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Материалами дела подтверждается, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) акцептовало оферту Васева С.В., предоставив ответчику кредитную карту и активировав ее по звонку ответчика. Согласно выписке по номеру договора (л.д. 21-22) кредитная карта активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

В силу приведенных норм закона и установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен в надлежащей форме в полном соответствии с действующим законодательством с момента активирования ответчиком карты.

Из искового заявления следует, что изначально по кредитной карте на имя Васева С.В. был установлен кредитный лимит в размере 54 000,00 руб., а ответчиком денежные средства с карты были сняты, тем самым он распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

Васев С.В. располагал необходимой информацией о предоставленной ему услуге и принял на себя права и обязанности, определенные в Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), которые явились неотъемлемой частью договора.

В результате использования кредита у ответчика возникло обязательство по его возврату и уплате процентов на согласованных с банком условиях.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с пунктом 5.3. Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Как следует из представленных суду расчета задолженности (л.д. 17-20), выписки по номеру кредитного договора № (л.д. 21-22), справки о размере задолженности (л.д. 9), ответчик Васев С.В. с момента активации кредитной карты минимальные платежи в погашение задолженности по кредиту вносил не регулярно и не в полном объеме, что привело к начислению банком штрафов за несвоевременное гашение задолженности. Последнее пополнение счета карты производилось заемщиком ДД.ММ.ГГГГ В результате, у ответчика образовалась задолженность по кредитной карте в общей сумме 67 443,99 руб., которая состоит из основного долга в сумме 43 020,18 руб., процентов по состоянию на дату выставления заключительного счета на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 882,06 руб. и штрафа в сумме 8 541,75 руб.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО ДД.ММ.ГГГГ выставил Васеву С.В. заключительный счет, в котором ответчик был уведомлен о наличии задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в сумме 67 443,99 руб., данную задолженность ответчику было предложено оплатить в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. Однако указанное требование оставлено Васевым С.В. без ответа и удовлетворения.

Ответчик Васев С.В. в судебное заседание не явился, сведения о размере задолженности, представленные истцом, не оспорил, доказательств возврата задолженности по кредитной карте в установленный в заключительном счете срок и в последующий период суду не представил.

Требования АО «Тинькофф Банк» (акционерное общество) подтверждены документально, расчет задолженности обоснован, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 2 223,32 руб.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 8). Размер государственной пошлины определен истцом верно, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования Банка удовлетворены, суд считает взыскать с Васева С.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» возмещение расходов по оплате госпошлины в заявленной сумме – 2 223,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Васева С. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 443,99 руб., в том числе основной долг в сумме 43 020,18 руб., просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 882,06 руб. и штраф в сумме 8 541,75 руб.

Взыскать с Васева С. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 223,32 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Жалоба подается через Алапаевский городской суд.

Судья О.Ф. Зубарева