Решение по делу № 2-677/2018 ~ М-593/2018 от 08.06.2018

Дело № 2-677/2018                              

         Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 августа 2018 года                                  г.Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Башковой О.В.,

при секретаре Ниязовой А.В.,                 

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Яковлевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ в Кингисеппский городской суд <адрес> поступило исковое заявление ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) к Яковлевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 234 рублей 61 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику денежные средства по договору кредитования № в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев. Ответчик Яковлева С.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом, комиссий и части основного долга. Банком свои обязательства по предоставлению кредита были исполнены полностью. Однако, ответчик не исполняет свои обязательства по договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 234 рублей 61 копейки, состоящей из: задолженности по основному долгу в размере 69 216 рублей 54 копеек; задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 162 018 рублей 07 копеек; задолженности по неустойке в размере 19 000 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просит также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 702 рублей 35 копеек (л.д. 2-4).

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Яковлева С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, возражений на иск не представила.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица Санкт-Петербургского филиала КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и других правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, кода заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Яковлевой С.В. был заключен кредитный договор № по условиям которого Яковлевой С.В. Банком были предоставлены заемные денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, с уплатой 47 % годовых за пользование кредитом. По условиям договора о кредитовании ежемесячный платеж в погашение кредита составляет 5833 рубля с оплатой платежей согласно Графику - 27 числа каждого месяца, договором также предусмотрена выплата ответчиком повышенных процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности - в размере 75 % годовых (л.д. 12-13, 14, 16).

Таким образом, заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных кредитным договором и Типовыми условиями кредитования Банка. Яковлева С.В. была ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитования и тарифами Банка.

Из выписки из лицевого счета данного кредитного обязательства следует, что ДД.ММ.ГГГГ Яковлевой С.В. Банком были перечислены денежные средства в размере 100 000 рублей, тем самым свои обязательства Банк по кредитному договору о предоставлении заемщику денежных средств исполнены в полном объеме (л.д. 17).

Между тем, ответчиком обязательства по погашению долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, порядок возврата кредита путем внесения ежемесячного платежа Яковлевой С.В. не соблюдался, что привело к образованию задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и подтверждается выпиской по счету о движении денежных средств (л.д. 17-23).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у Яковлевой С.В. образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 250 234 рубля 61 копейку, состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 69 216 рублей 54 копейки; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 162 018 рублей 07 копеек, неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 19 000 рублей (л.д. 24-26).

Суд признает представленный расчет задолженности правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного договора, и требованиям действующего законодательства, указанный расчет проверен судом, ответчиком не оспорен.

При этом определяя размер подлежащих взысканию с Яковлевой С.В. процентов за пользование кредитом в размере 162 018 рублей 07 копеек, суд учитывает следующее.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности усматривается, что размер процентов состоит из двух составляющих: процентов за пользование кредитом в размере 30 029 рублей 56 копеек, начисленных по ставке 47 % годовых на сумму остатка основного долга по графику погашения кредита, и процентов, начисленных за пользование просроченной задолженностью (проценты, начисленные на просроченную задолженность), определяемые в соответствии с условиями договора по ставке 75 % годовых.

Из правового смысла ст. 811 ГК РФ следует, что проценты, начисленные по ставке 75 % годовых, являются мерой гражданско-правовой ответственности, наступающей в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, то есть повышенные проценты за пользование - это сложный правовой институт, состоящий из платы за пользование заемными средствами (в данном случае 47 %) и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства – 28 % (75 – 47)., указанные проценты начисляются на суммы задолженности независимо от процентов, начисляемых на остаток основного долга, проценты, начисляемые на остаток основного долга, не зависят от недобросовестных действий заемщика, так как заемщик пользуется одновременно как остатком кредита, так и суммами задолженности, которые он не выплатил кредитору, при этом из правового смысла разъяснений, указанных в абз. 2 п. 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ N 13/14, следует, что действующее законодательство не запрещает согласовывать в кредитном договоре условие об ином (увеличенном) размере процентов, по сравнению с процентами, установленными законом, начисляемых в связи с недобросовестным поведением заемщика.

Таким образом, установленные кредитным договором условия предоставления заемщику кредита в части установления размера процентов - 75 % годовых явились волеизъявлением сторон, эти условия не противоречат требованиям статьи 421, 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

С учетом установления судом факта явной недобросовестности действий заемщика Яковлевой С.В., которая, зная о том, что в отношении нее вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 000 рублей, то есть, зная о задолженности, в 2016 году представила заявление об отмене судебного приказа (материалы гражданского дела N 2-1295/2016, л.д. 1,15-16, 31, 34), после чего до ДД.ММ.ГГГГ не предпринимала никаких действий по погашению задолженности, взыскание истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по повышенным процентам суд считает правомерным, соответствующим степени нарушения ответчиком своих обязательств по договору.

Доказательств надлежащего выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору не имеется, факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств Яковлевой С.В. не оспорен.

В связи с вышеизложенным суд считает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств в размере 250 234 рублей 61 копейки.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 5 702 рубля 35 копеек и подтверждены платежным поручением (л.д. 8), указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Кредитный Банк «Восточный» к Яковлевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Яковлевой ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества Кредитный Банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 234 рублей 61 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 702 рубля 35 копеек, а всего взыскать 255 936 (двести пятьдесят пять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Судья: