Решение по делу № 2-4107/2018 от 24.05.2018

Дело №2-4107/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.     

При секретаре Митрохиной А.Е.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» к Черепанову Денису Валерьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У с т а н о в и л:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» обратилось в суд с иском к Черепанову Д.В. указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее также -Цедент, Банк, Третье лицо) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (в связи с проведенной реорганизацией именуемое в дальнейшем как АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)) (далее также -Истец, Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования №01-РК/АМБ, в соответствии с которым все права и обязанности по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.,заключенному между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Черепановым Д.В., были уступлены АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Помимо права требования к физическому лицу по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. Цессионарий принял право требование по договору, обеспечивающему исполнение обязательств Заемщика и другие права, связанные с правом требования по указанному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних).

Таким образом, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ г. является новым Кредитором по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования по Кредитному договору было направлено Цедентом ООО КБ «Алтайэнергобанк» в адрес Черепанова Д.В.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее- Банк) заключил Кредитный договор за № <данные изъяты> с Черепановым Д.В. путем акцепта оферты со стороны Заемщика о предоставлении денежных средств в размере 383 040.00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ г. под <данные изъяты> годовых на приобретение автомобиля.

Во исполнение принятых на себя обязательств ООО КБ «Алтайэнергобанк» 12.09.2012г. перечислил сумму кредита на банковский счет № <данные изъяты>, открытый на имя Заемщика.

С ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено в его адрес Требование о досрочном погашении задолженности.

Однако до настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у Заемщика сформировалась задолженность по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., которая в соответствии с Расчетом задолженности состоит из Просроченной ссуды 114174.54руб., просроченных процентов    4442.74руб., неустойки на просроченную ссуду 341873.46 руб., на просроченные проценты 14197.11руб.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с Ответчика Черепанова Д.В. по Кредитному договору № АК <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г., составляет 474 687.85 рублей.

В Кредитном договоре № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. содержится Договор о залоге транспортного средства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее- Банк, Залогодержатель) и Черепановым Д.. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору (п. 4 Кредитного договора).

Согласно п. 2 Кредитного договора, предметом залога является транспортное средство:

- Марка, модель - <данные изъяты>

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед Залогодержателем не исполняет

Согласно п. 4 Кредитного договора стороны согласовали стоимость заложенного имущества и установили ее равной 328 500.00 руб.

Согласно п. 2.4.5 Общих условий начальная продажная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости указанной в п. 4 Кредитного договора.

Таким образом начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства равна: 328 500.00 /100 * 80 = 262 800.00 руб.

В связи с изложенным, истец просит суд:

Расторгнуть Кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Черепановым Д.В.

Взыскать с Черепанова Д.В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по Кредитному договору в размере 474 687.85 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Марка, модель - <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 262 800.00 рублей, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Черепанова Д.В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 946.88 руб.

Представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» в судебное заседание не явился, извещен, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Черепанов Д.В. в судебное заседание явился, исковые требования признал, просил снизить размер неустойки, применив положения ст.333 ГК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее также -Цедент, Банк, Третье лицо) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (в связи с проведенной реорганизацией именуемое в дальнейшем как АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)) (далее также -Истец, Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования <данные изъяты>, в соответствии с которым все права и обязанности по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ    г., заключенному между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Черепановым Д.В., были уступлены АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Помимо права требования к физическому лицу по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. Цессионарий принял право требование по договору, обеспечивающему исполнение обязательств Заемщика и другие права, связанные с правом требования по указанному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних).

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Таким образом, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ г. является новым Кредитором по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования по Кредитному договору было направлено Цедентом ООО КБ «Алтайэнергобанк» в адрес Заемщика/Залогодателя Черепанова Дениса Валерьевича.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее- Банк) заключил Кредитный договор за <данные изъяты> с Черепановым Д.В. путем акцепта оферты со стороны Заемщика.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:

• Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк».

•Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее -Условия предоставления кредита).

ООО КБ «Алтайэнергобанк» предоставил денежные средства в размере 383 040.00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ г. под 18% годовых на приобретение автомобиля.

Во исполнение принятых на себя обязательств ООО КБ «Алтайэнергобанк» ДД.ММ.ГГГГ. перечислил сумму кредита на банковский счет <данные изъяты>, открытый на имя Заемщика.

Согласно п. 7 Кредитного договора и п. 1.4.4, п. 1.4.5 Условий предоставления кредита кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на счет Заемщика.

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с п. 18 Кредитного договора, Ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующими на момент заключения Кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении.

Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита годовых, и ознакомлен с Графиком платежей, о чем свидетельствуют его подписи на Расчете полной стоимости кредита и на Графике.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.Согласно п. 1.4.7 Условий предоставления кредита за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту остается неизменным в течение всего срока действия Договора.

В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

В соответствии с п. 1.2.2. Условий предоставления кредита Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 1.2.3 Условий предоставления кредита для осуществления погашения задолженности по кредиту Заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа.

В соответствии с п. 9.3 Кредитного договора Заемщик дал обязательство осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору в размере, порядке и сроки, установленные Заявлением и Условиями.

Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются.

С ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Договором, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено в его адрес Требование о досрочном погашении задолженности.

Однако до настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1.3.1 Условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.4 Кредитного договора уплата пени, штрафов, неустоек уплачивается Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора.

В соответствии с п. 3.6 Кредитного договора за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у Заемщика образовалась задолженность по Кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., которая в соответствии с Расчетом задолженности состоит из: Просроченной ссуды 114174.54руб., просроченных процентов    4442.74руб., неустойки на просроченную ссуду 341873.46 руб., на просроченные проценты 14197.11руб.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с Ответчика Черепанова Дениса Валерьевича по Кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г., составляет 474 687.85 рублей.

В Кредитном договоре <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. содержится Договор о залоге транспортного средства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее- Банк, Залогодержатель) и Черепановым Д.В. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору (п. 4 Кредитного договора).

В соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 Кредитного договора, предметом залога является транспортное средство:

- Марка, модель - <данные изъяты>

В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора Договор залога является заключенным в дату акцепта Банком оферты Заемщика, при этом акцептом со стороны Банка является совершение действий по принятию в залог автомобиля путем вручения Заемщику письма- извещения Банка о принятии в залог автомобиля.

Согласно п. 2.2.1, п. 2.3.1, п. 2.4.1 Условий предоставления кредита предмет залога по Договору залога транспортного средства обеспечивает все обязательства Залогодателя по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед Залогодержателем не исполняет.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с п. 2.2.4.2 Условий предоставления кредита в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п. 4 Кредитного договора стороны согласовали стоимость заложенного имущества и установили ее равной 328 500.00 руб.

Согласно п. 2.4.5 Общих условий начальная продажная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости указанной в п. 4 Кредитного договора.

Таким образом начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства равна: 328 500.00 /100 * 80 = 262 800.00 руб.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению, сумма долга подлежит взысканию, с обращением взыскания на заложенное имущество.

В связи с чем, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, применив положения ст.333 ГК РФ.

Заявленное ходатайство суд полагает подлежащим удовлетворению исходя из существа спора, размера образовавшейся задолженности, и считает возможным снизить размер неустойки за просроченную ссуду до 50000руб., за несвоевременную оплату процентов до 7000руб.

Пунктом 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся признанные судом необходимые расходы.

По основанию ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика оплаченная истцом госпошлина в сумме 13946,88 руб., расходы.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Черепановым Денисом Валерьевичем.

Взыскать с Черепанова Дениса Валерьевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по Кредитному договору в размере суммы основного долга 114174,54руб., задолженности по оплате процентов в размере 4442,74руб., неустойку за несвоевременную оплату кредита в размере 50000руб., неустойку за несвоевременную оплату процентов в размере 7000руб., расходы по оплате госпошлины 13946,88руб., всего взыскать 189564 (сто восемьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Марка, модель - <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 262 800,00 рублей, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение одного месяца.

Федеральный судья: Т.К.Двухжилова

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2018г.

Федеральный судья: Т.К. Двухжилова