Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5907/2016 ~ М-4054/2016 от 13.05.2016

Дело № 2-5907/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2016 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

Председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Ушанёвой С.А.,

с участием: представителя истца Краснослободцева Р.Ю. – Пономарева Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску Краснослободцева Р. Ю. к ОАО «Банк Москвы» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Краснослободцев Р.Ю. обратился в суд с иском, в котором просит: признать недействительной (ничтожной) сделку по подключению к программе добровольного коллективного страхования физических лиц Краснослободцева Р. Ю. от несчастных случаев и болезней в части взимания комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования физических лиц в размере 37391,5 рублей недействительной; взыскать с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. сумму удержанной комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования физических лиц в размере 37391,5 рублей; взыскать с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; взыскать с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей; взыскать с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. расходы на оплату услуг нотариуса по удостоверению доверенности в размере 1500 рублей; взыскать с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование исковых требований истец указал, что 07.04.2016 между Краснослободцевым Р. Ю. и ОАО «Банк Москвы» был заключен кредитный договор <номер обезличен>. При заключении кредитного договора Истцом было подписано заявление об участии в программе коллективного страхования. В соответствии условиями Банк от своего имени осуществляет страхование Истца в Акционерном обществе «Страховая группа МСК». За осуществление страхования от несчастных случаев и болезней Банк взимает плату в размере 61586 рублей. Согласно выписки по счету 40<номер обезличен> следует, что из суммы платы в размере 61586 рублей за осуществление страхования от несчастных случаев и болезней 24194,50 рублей составляет компенсация страховой премии по договору страхования и 37391,5 рубля комиссия за подключение к программе коллективного страхования (31687 рублей 71 копейки комиссия за подключение к программе коллективного страхования без учета НДС + 5703 рубля 79 копеек НДС = 37391,5 рублей). Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Перечень банковских операций установлен в ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности», при этом такой банковской операции, как подключение к программе страхования Законом не предусмотрено, равно как не предусмотрено право кредитных организаций осуществлять производственную, торговую и страховую деятельность. Закон предусматривает возможность получения комиссионного вознаграждения за предоставление кредитной организацией отдельной банковской услуги, совершение банковских операций, перечень которых содержится непосредственно в законе. Такая операция как организация страхования, в этом перечне не указана. На основании Постановления Правительства РФ от 30.04.2009 N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" допускается страхование рисков в любой страховой организации и банк при заключении такого договора выступает в роли агента страховой компании по оформлению полисов страхования рисков, оформляя со страховой организацией агентский договор, являющийся возмездным. По данному договору банку страховой компанией подлежит выплате комиссионное вознаграждение за оформленные полисы. В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями. Согласно п. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" под деятельностью страховых агентов, понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности. Статьей 8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации" напрямую регламентировано, что действия Страхователя по присоединению к договору страхования Застрахованного лица, не являются агентской услугой и не относятся к деятельности в качестве страхового агента. В соответствии со ст. 1005 ГК РФ агент по агентскому договору обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. Закон позволяет кредитным организациям выступать в качестве страхового агента, действуя на основании агентского соглашения (договора поручения). Статьей 8 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» напрямую регламентировано, что действия страхователя по присоединению к договору страхования застрахованного лица, не являются агентской услугой и не относятся к деятельности в качестве страхового агента. Как следует из вышеизложенного, при осуществлении страхования Ответчика, Истец был не вправе взимать какое-либо вознаграждение в свою (только удержать сумму уплаченной страховой премии по договору страхования). Согласно ст.ст. 779, 781 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заявление не содержит указания на то, какие именно подлежащие оплате со стороны истца действия должен совершить банк и на каких условиях. Согласие Истца выступать застрахованным, не является договором возмездного оказания услуг или же договором поручения, в рамках которого банк оказывает агентскую или какую-либо возмездную услугу Действия Банка по организации страхования не могут являться самостоятельной возмездной услугой Банка. Само по себе подписанное Заемщиком заявление быть застрахованным не является агентским договором или договором поручения, в рамках которого Банк оказывает какие-либо самостоятельные услуги, которые Заемщик обязуется оплатить. Таким образом, взимание платы страхователем (банком), действующем в интересах страховщика (страховой организации) за оказание «услуги» по присоединению застрахованного лица (заемщика) к договору коллективного страхования, не основано на законе и не является самостоятельной услугой, оказываемой заемщику (застрахованному лицу) в смысле ст. 779 Гражданского кодекса РФ. Учитывая вышеизложенное, следует, что комиссия за организацию страхования по своей правовой природе является ничем иным как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами). О фактической природе спорной комиссии как плате за пользование кредитом (скрытыми процентами) свидетельствует и то обстоятельство, что банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования, учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитетного платежа, не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия. Таким образом, указанная комиссия искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами, что противоречит закону. Кроме того в тексте Заявления не указано какая сумма из общего платежа за страхование составляет сумму страховой премии и какая сумма является вознаграждением Банка. В соответствии со ст. 12 Закона «О защите прав потребителей» При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), в связи с чем следует, что при подписании Заявления до потребителя не была доведена информация о то, что при подключении к программе страхования Банком будет удержана комиссия. Исходя из вышеизложенного следует, что при подписании Заявления заёмщик не обладал информацией о возмездном характере, стоимости и порядке оплаты дополнительной услуги банка по подключению к программе страхования, а так же о размере страховой суммы, подлежащей оплате в страховую компанию, в связи с чем следует, что Истец исходил из безвозмездности услуги по подключению к программе страхования. Втексте Заявления отсутствует информация, какая часть суммы комиссии за присоединению к программе страхования в размере 61586 рублей составляет сумму страховой премии по договору страхования, а какая часть составляет сумму вознаграждения Ответчика, в связи с чем следует, что до Истца не была доведена полная информация об оказываемой услуге, и Истец не обладал информацией, что с него будет удержана какая-либо дополнительная плата (помимо суммы страховой премии), соответственно, без наличия информации о стоимости вознаграждения Ответчика (помимо суммы компенсации уплаченной страховой премии) был лишен возможности правильного выбора услуги, исходил из безвозмездности оказания Ответчиком услуги по подключению к программе страхования и был введен в заблуждение Ответчиком; Сумма удержанной комиссии не включена Ответчиком в сумму полной стоимости кредита; В материалах дела отсутствуют доказательства оказания каких-либо услуг Истцу, за которые Ответчиком производилось взимание денежных средств; Заявление было подписано только со стороны Истца, не является отдельным договором на оказание дополнительных услуг, в рамках которого Ответчик был вправе оказывать какие-либо возмездные услуги, не содержит полной информации: о стоимости оказываемых услуг, перечне услуг, оказываемых Истцу, сроках оказания указанных услуг, а также порядок приема результата оказанных услуг; В Заявлении нет подробного и понятного для потребителя описания услуг, которые оказываются и за которые взимается комиссия в размере 37391,5 рубля; Деятельность страхователя в отношении застрахованных не является агентской деятельности, в связи с чем Ответчик не вправе взимать какое-либо вознаграждение при осуществлении указанной деятельности; Выгодоприобретателем при осуществлении страховании Истца является Ответчик, в связи с чем следует, что в данном случае Ответчик осуществляет страхование своих рисков, и взимание какого-либо дополнительного вознаграждения в свою пользу при осуществлении вышеуказанного страхования является незаконным, поскольку оказание самостоятельной возмездной услуги не осуществляется; Подписанное Истцом Заявление не может являться безусловным основанием для взимания Банком комиссионного вознаграждения при осуществлении страхования, сама комиссия за организацию страхования не является самостоятельной услугой банка, взимание такого вида комиссии действующим законодательством не предусмотрено, условия сделки о взимании с Истца указанной комиссии ущемляют права потребителя, в связи, с чем в силу пункта 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия сделки, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с тем, что условия Заявления о взимании с Истца суммы комиссии за организацию страхования противоречат положениям действующего законодательства в соответствии с ч. 2 ст. 168 ГК РФ указанная сделка является недействительной (ничтожной) и сумма вышеуказанной комиссии, удержанной с Истца, полежит возврату. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. 492300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Исходя из смысла вышеуказанных норм, следует, что для удовлетворения требований о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Действиями Ответчика по нарушению прав Истца как потребителя был причинен моральный вред, который истец оценивает в 5 000 рублей и просит взыскать с Ответчика в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей. Учитывая, что Истец обращался 25.04.2016 года к Ответчику с требованием о возврате незаконно удержанных с него при выдаче кредита денежных средств в виде платы за организацию страхования, в соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года №17 в пользу Истца подлежит взысканию штраф в сумме 50% от взыскиваемой суммы. В связи с тем, что истец не обладает специальными познаниями в сфере права для подготовки и подачи настоящего иска и защиты своих прав при рассмотрении настоящего искового заявления истец был вынужден обратиться в ООО «Юридический центр «Гарант» за оказанием юридических услуг по подготовке настоящего искового заявления и представлении интересов в суде первой инстанции при рассмотрении настоящего искового заявления. Между Истцом и ООО «Юридический центр «Гарант» был заключен договор <номер обезличен>/АП от 18 апреля 2016 года, в соответствии с которым Истцом были понесены расходы на оплату юридических услуг в размере 20 000 рублей.

Истец Краснослободцев Р.Ю. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя по доверенности.

Представитель истца Краснослободцева Р.Ю. – Пономарев Г.С. исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить, по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «Банк Москвы», извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Суд, с согласия представителя истца, на основании ст. 167 ГПК РФ, поалагет возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. В ранее представленном отзыве представитель ответчика пояснила, что между Банком и Краснослободцевым Р.Ю. 07.04.2016 года был заключен Кредитный договор <номер обезличен> на условиях, изложенных в Общих условия потребительских кредитов в ОАО «Банк Москвы» и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Кредит наличными», на основании которого предоставлен кредит на сумму 415 000 руб. по программе «Кредит наличными». В Банке действует программа коллективного страхования заемщиков в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между ОАО «Банк Москвы» и ОАО «Страховая группа «МСК» <номер обезличен> от 30 июля 2014г. В соответствии с Программой страхуются риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни («смерть»), постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни («инвалидность») и временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни («временная нетрудоспособность»). При этом Заемщик является выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев: «смерть» и «инвалидность» в размере, превышающем остаток задолженности по кредитному договору (включая задолженность по основному долгу и проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную и просроченную задолженность по основному долгу) на дату наступления страхового события, но не более страховой суммы; «временная нетрудоспособность» - в размере страховой суммы в полном объеме. Таким образом, Застрахованный (Заемщик) является выгодоприобретателем, в указанном размере по рискам, застрахованным в рамках Программы страхования, что позволяет снизить риски заемщиков, связанные с невозможностью погасить задолженность по кредиту в силу определенных обстоятельств. Участие Заемщика в Программе страхования является добровольным и не влияет на условия Кредитного договора и решение Банка о предоставлении кредита. Заемщик вправе подключиться к Программе страхования как при заключении кредитного договора, так и в период действия кредитного договора. Утверждение Заемщика о навязывании ему услуг по страхованию путем включения соответствующего условия в кредитный договор не соответствуют действительности. Необходимо обратить внимание на отсутствие в кредитном договоре условия, в соответствии с которым Заемщик обязан для получения кредита принять участие в коллективном страховании, график платежей по кредиту, являющийся приложением к Кредитному договору, не содержит суммы страховых взносов. Кроме того, Кредитный договор не предусматривает обязанности Заемщика (и никаким иным образом не понуждает заемщика осуществить страхование его жизни/здоровья/трудоспособности. При подаче документов на предоставление кредита и при подписании кредитного договора работники Банка информируют заемщика о возможности участия в Программе. Таким образом, утверждение о включении в кредитный договор условий об участии Краснослободцева Р.Ю. в программе страхования и внесении платы за страхование не соответствует действительности. Доказательств того, что отказ Истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении Кредитного договора, не представлено. Краснослободцев Р.Ю. не был лишен возможности заключить кредитный договор и без подключения к Программе страхования. Заемщик принял участие в Программе страхования добровольно и без принуждения, данное обстоятельство подтверждается заявлением об участии в программе коллективного страхования, которое Истец подписал, выразив согласие на участие в Программе, в соответствии с которым (п.п. 1.1., 1.2., 5.) Истец подтвердил, что: присоединяется к Программе страхования добровольно, по своему собственному желанию (п. 1.1.); уведомлен о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита Банком (п. 1.2.); уведомлен, что может отказаться от участия в Программе в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. В Заявлении Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с тем, что подключение к Программе страхования является платным, и он обязался оплатить плату за участие в Программе страхования, размер которой указан в Заявлении, в соответствии с тарифами Банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий страховщику. В иске указано, что Банк фактически ввел Заемщика в заблуждение, не предоставляя достоверной и полной информации о предоставляемой услуге, а именно о стоимости услуги по подключению к программе страхования, которая должна быть указана в рублях, Заемщику не сообщают какие фактически расходы понесет Банк, на оплату страховой премии, что лишило Заемщика возможности правильного выбора. Плата за страхования в соответствии с Заявлением на весь срок страхования составляет 61 586,00 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 37 391, 50 руб.и страховая премия в размере 24 194,50 руб. (п.2.5.) и состоит из комиссии банка и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии (п.1.4.) Заявления Плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение к данной Программе и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии (п. 1.4 Заявления о страховании). При этом размер комиссии Банка указан непосредственно в заявлении об участии в программе коллективного страхования.В соответствии с тарифами Банка на 2016 год плата за весь срок страхования составляла 61 586, 00 рублей, из расчета 415 000 руб. (сумма кредита) х 0,28 % (ежемесячный процент) х 53 месяцев страхования.Данные тарифы Банка, а также формулы расчета платы за весь срок страхования, комиссионного вознаграждения Банка и т.д. являются общедоступными, размещенными на официальном сайте ОАО «Банк Москвы». Заключая договор страхования и определяя Плату за страхование. Банк действовал по поручению Заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423. статьи 972 ГК РФ.Таким образом, если Истец был ознакомлен и согласен с присоединением к Договору страхования, т.е. пожелал заключить Договор страхования, Банк исполнил его поручение по оплате Платы за страхование, состоящей из комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, в том числе при наступлении страхового случая с застрахованным, и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий страховщику.Доказательств того, что отказ Заемщика от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении Кредитного договора либо изменение его условий, не представлено и данное заявление не является обоснованным. Между тем собственноручная подпись Истца в Заявлении о страховании подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. С учетом приведенных обстоятельств, с письменного согласия Краснослободцева Р.Ю. на него распространено действие Договора страхования, тем самым он согласился со всеми его условиями в целом. Истец включен в список Застрахованных лиц, за него уплачена Страховщику страховая премия, в связи с чем, Договор страхования в отношении Истца является заключенным. При это, подписав Заявление, Краснослободцев Р.Ю. подтвердил, что ознакомлен и получил на руки Условия страхования. Таким образом, договор страхования в отношении Краснослободцева Р.Ю. является действующим, в судебном порядке не расторгнут, недействительным не признавался.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со статьей 12 ГК РФ признание права собственности является одним из способов защиты нарушенных гражданских прав.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4. ст. 421 ГК РФ).

Судом признано доказанным, что между ОАО «Банк Москвы» и Краснослободцевым Р.Ю. 07.04.2016 года заключен Кредитный договор <номер обезличен> на условиях, изложенных в Общих условия потребительских кредитов в ОАО «Банк Москвы» и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Кредит наличными», на основании которого предоставлен кредит на сумму 415 000 руб. по программе «Кредит наличными».

07.04.2016г. Кранослодобцев Р.Ю. собственноручно подписал заявление об участии в программе коллективного страхования, в котором указано, что он присоединяется к программе страхования добровольно, по своему собственному желанию; уведомлен о том, что страхование не является обязательном условиям заключения договора о предоставлении потребительского кредита Банком. Уведомлен о том, что плата за участие в программе страхования состоит из комиссии Банка и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное толкование значения содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального толкования спорного значения указанного выше кредитного договора о плате за пользование кредитом, путем сопоставления с другими условиями договора, не содержащего указаний на взыскание каких-либо дополнительных комиссий по договору.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Кредитный договор вступил в силу с момента подписания его сторонами. Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнены в полном объеме.

Подписывая кредитный договор, и заявление об участии в программе коллективного страхования Краснослободцев Р.Ю. тем самым выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Необходимо также отметить, что согласие истца с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы Краснослободцева Р.Ю.., суд не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

При этом Краснослободцевым Р.Ю. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о ее принуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Краснослободцева Р. Ю. о признании недействительной (ничтожной) сделку по подключению к программе добровольного коллективного страхования физических лиц Краснослободцева Р. Ю. от несчастных случаев и болезней в части взимания комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования физических лиц в размере 37391,5 рублей недействительной – отказать.

В удовлетворении требований Краснослободцева Р. Ю. о взыскании с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. сумму удержанной комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования физических лиц в размере 37391,5 рублей отказать.

В удовлетворении требований Краснослободцева Р. Ю. о взыскании с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей отказать.

В удовлетворении требований Краснослободцева Р. Ю. о взыскании с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей отказать.

В удовлетворении требований Краснослободцева Р. Ю. о взыскании с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. расходы на оплату услуг нотариуса по удостоверению доверенности в размере 1500 рублей отказать.

В удовлетворении требований Краснослободцева Р. Ю. о взыскании с ОАО «Банк Москвы» в пользу Краснослободцева Р. Ю. штраф в размере 50% от присужденной суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца, с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28.10.2016 года.

Судья Е.С. Данилова