Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2295/2015 ~ М-2172/2015 от 30.07.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    11 сентября 2015 года                         город Нижний Тагил

    Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Фефеловой З.С.,

при секретаре Васёвой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2295/2015 по иску Барановой О.А. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

    Баранова О.А. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении копий документов по кредитному делу, а именно: копии кредитного договора №, копии приложений к кредитному договору №, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № по день подачи искового заявления в суд.

    В обоснование требований истец указал, что между Барановой О.А. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить заемщику кредит. Истец обязался осуществить возврат кредита, и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, в том числе: копии кредитного договора, копии графика платежей, копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на вышеуказанную претензию истец не получал, истребуемые документы также не были получены.

    Истец Баранова О.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д.13), просившая о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.1-оборот).

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, просивший о рассмотрении без участия представителя ответчика, направив свои возражения, указывая, что с заявленными требованиями не согласен в полном объеме: до заключения кредитного договора до истца была доведена вся необходимая информация. Кредитный договор содержит все существенные условия договора о размере кредита, процентной ставке, сроке кредита и графике погашения задолженности, имеется собственноручная подпись истца. Договор заключался в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых был передан истцу, а также по одному экземпляру условий и тарифного плана. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может удаленно идентифицировать клиента. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. Информацию, которую истец просит предоставить составляет банковскую тайну и должна предоставляться лично клиенту после процедуры его идентификации как клиента. Из содержания искового заявления следует, что Баранова О.А. заявление о предоставлении документа, составляющих банковскую тайну, направила в адрес банка почтой, что исключало идентификацию клиента, тем более, что претензия направлена из г.<...>, при том, что Баранова О.А. проживает в г.Н.Тагил. Истцом не представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Барановой О.А. в банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не было представлено доказательств отказа банка в предоставлении требуемой документации, невозможности обращения за необходимыми документами в офис ответчика для получения документов. Доводы стороны истца о применении положений ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» не состоятельны, поскольку регулируют отношения сторон на стадии выбора услуги, то есть до заключения сделки. Связи с чем просят отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Огласив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствие с ч.2 ст.56 ГПК РФ (ч.3 ст.196 ГПК РФ, п.5 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года №23).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Барановой О.А. был заключен договор о карте №. В рамках указанного договора банк открыл истцу счет № и выпустил карту «RSB WORLD».

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор заключен в офертно-акцептной форме. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ч.2).

Своей подписью под заявлением заемщик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

При оформлении договора заемщиком была заполнена также анкета на получение карты, содержащая личные сведения заемщика.

Стороной ответчика, помимо заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на получение карты, анкеты заемщика на получение карты, представлены суду также копия паспорта на имя Барановой О.А., Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», расписка в получении карты/ПИНа, тарифный план №, счет-выписка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

Таким образом, на основании договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику текущий счет в рублях, выпустил карту «RSB WORLD», обязался осуществлять его обслуживание и предоставить заемщику кредит.

Как указывает истец в своем заявлении, ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчику претензию, в которой, в том числе, просила банк предоставить: копии приложений к кредитному договору, копию графика платежей по кредитному договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду отсутствия документов у заемщика (истца).

Стороной ответчика представлены суду копии тарифного плана №, содержащий примерный график погашения задолженности заемщиком. С данными тарифами заемщик была ознакомлена и как следует из договора (заявления) один экземпляр выдавался заемщику при заключении договора, что прямо противоречит позиции истца об отсутствии у нее графика платежей.

С данным графиком платежей Баранова О.А. была лично ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись, своей подписью она также выразила свое понимание и согласие с Тарифным планом №, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности.

Документов, подтверждающих получение Банком претензии, а, следовательно, подтверждающих уклонение Банка от выдачи запрашиваемых документов, истцом в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Из претензии Барановой О.А. на имя Банка, следует, что истец не просила ответчика предоставить информацию об услуге кредитования до заключения кредитного договора, как и не представила доказательств недостаточности информации об оказываемой услуге по кредитованию и об убытках, возникших из-за непредоставления такой информации.

    В связи с тем, что требование Барановой О.А.о предоставлении приложений к договору не конкретизировано, а из искового заявления невозможно определить, что истец понимает под приложениями к договору, помимо тех, которые заемщику уже были выданы при заключении договора, суд не находит оснований для удовлетворения и данного требования.

Истец самоустранилась от участия в судебном заседании и представления по делу доказательств. Так, истцу в порядке подготовки к судебному разбирательству было предложено представить доказательства, подтверждающие факт нарушения ее прав и наличие оснований для истребования заявленных документов в судебном порядке. Таких доказательств стороной истца суду не представлено.

Кроме того, истец просит истребовать у Банка расширенную выписку по лицевому счету за весь период. Требование истца в данной части также не конкретизировано.

По смыслу абз.4 п.2 ст.10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

Однако, как указано выше, истцом не доказан факт обращения к ответчику и факт его отказа в выдаче выписки по лицевому счету либо предъявления Банком требования оплатить получение такой выписки.

Кроме того, истец не доказала суду невозможность обращения за необходимыми документами в офис Банка, в котором заключала договор, если таковое имело место. Тем более, что с учетом направления в материалы дела стороной ответчика вышеперечисленных документов, истец Баранова О.А. при ее явке в суд, имела возможность ознакомиться с представленными документами, чего ею сделано не было.

С учетом установленных обстоятельств, в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца как потребителя со стороны ответчика, обоснованность иска истцом не доказана, доказательств в подтверждение заявленных требований не представлено, в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат: злоупотребление правом не подлежит судебной защите.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 209, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░ – ░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░-                        ░. ░. ░░░░░░░░.