Решение по делу № 2-273/2019 ~ М-185/2019 от 19.03.2019

Дело №2-273/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Раевский                                                                                                    07 мая 2019 года

                 Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе            председательствующего судьи Аюпова И.Э., при секретаре Ахуновой Н.Н., с участием представителя истца Султангильдиной Н.Н. - адвоката Снигирева А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Султангильдиной Н.Н. к акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании страховой выплаты по закону о защите прав потребителя,

установил:

                 Султангильдина Н.Н. обратилась в суд с вышеуказанным иском к АО СК «РСХБ- Страхование» с исковыми требованиями взыскать с АО СК «РСХБ- Страхование» в пользу Султангильдиной Н.Н. взысканную страховую выплату в размере 46343 рубля 02 копейки, взысканную госпошлину в размере 7590 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, штраф за необоснованный отказ в страховой выплате.

                 Истец Султангильдина Н.Н. в исковом заявлении свои исковые требования мотивировала тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № (далее - Банк, Кредитор) и ее мужем, ФИО2 (далее - Заемщик, Должник), заключено Соглашение № (далее - Соглашение). В соответствии с пунктом 2.2. раздела 2. Соглашения Заемщик подтвердил факт заключения Соглашения, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), в соответствии с которым Банк принял обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере установленном согласно п.1 раздела 1 Соглашения в сумме 60000 (шестьдесят тысяч) рублей (далее -Кредит), а Заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 1 Соглашения). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончался, по состоянию на день смерти ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет 39387 рублей 54 копейки. Решением Альшеевского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ с нее, как наследника умершего заемщика, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» была взыскана ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46343 рубля 02 копейки, а также сумма госпошлины в размере 7590 рублей. При заключении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, что подтверждается его заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к указанной программе, страховщиком по которой является ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Страхователем и выгодоприобретателем является ОАО «Россельхозбанк». В соответствии с условиями заключенного соглашения, истец обратилась к ответчику с требованием произвести страховую выплату по факту смерти заемщика. Страховая компания отказала в выплате, указав, что ФИО2 с июня 2013 года получал лечение по поводу атеросклероза сосудов нижних конечностей. Учитывая, что заболевание (атеросклероз артерий нижних конечностей), явившееся причиной смерти, развилось и диагностировалось до присоединения ФИО6 к Программе страхования, страховщик отказал в производстве страховой выплаты. Она полагает, что мнение страховой компании ошибочно, и просит суд взыскать с ответчика в ее пользу взысканную страховую выплату в размере 46343 рубля 02 копейки, госпошлину в размере 7590 рублей, компенсировать моральный вред в размере 50000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, штраф за необоснованный отказ в страховой выплате.

                 От представителя ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» Каминского К.П. поступило возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, мотивировав тем, что согласно выписки из амбулаторной карты ГБУЗ РБ «Раевская ЦРБ» с июня 2013 ФИО2 получал лечение по поводу атеросклероза сосудов нижних конечностей, ИБС. В соответствии с пунктами 3.1.5, 3.2. Договора страхования, пунктом «Страховые случаи/риски» Программы страхования, страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившей в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. При этом под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу. Разделом «Исключения» Программы страхования определены события, не являющиеся страховыми случаями, в том числе: не являются страховыми случаями события, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования (п.3 п. «Исключения» Программы страхования). Справой о смерти № подтверждается, что причиной смерти ФИО6 явилось заболевание - нарушение сердечного ритма, атеросклероз артерий конечностей. Таким образом, установлено, что смерть Заемщика наступила от заболеваний, диагностированных до присоединения к Программе страхования. В соответствии с п. 3.11 и 3.11.1.3 Договора страхования (п.3 раздел «Исключения» Программы страхования), Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в и. 3.1 Договора, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания в отношении Застрахованного лица периода действия Договора. В связи с тем, что страховым риском является смерть, произошедшая в результате заболевания наступившего в период действия Договора страхования, то произошедшее событие -смерть Заемщика от заболеваний, которые были диагностированы до присоединения к Программе страхования не может быть признано страховым случаем, а, следовательно, и правовых оснований для выплаты страхового возмещения у АО СК «РСХБ-Страхование» не имеется. В соответствии с п.8 Заявления на присоединение к Программе страхования, Заемщик подтвердил, что уведомлен о праве Страховщика отказать в выплате страхового возмещения, в случае сообщения Заемщиком недостоверной информации.

                 Истец Султангильдина Н.Н. на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, не просила отложить судебное заседание или рассмотреть дело в ее отсутствие, данных уважительности причин неявки не имеется, обеспечила участие своего представителя, поэтому суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

                 -Представитель истца адвокат Снигирев А.Л. в суде исковые требования поддержал по основаниям указанным в исковом заявлении и показал, что заемщик ФИО2 с момента заключения договора и до своей смерти исправно выполнял свои обязательства по погашению кредита. Просит суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

                 Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» Каминский К.П. на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в письменном возражении на исковое заявление просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, поэтому суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

                 -Свидетель ФИО9 в суде показала, что работает в ГБУЗ РБ Раевская ЦРБ врачом терапевтом. Выписку из амбулаторной карты больного ФИО6 для представления в АО «Россельхозбанк» выдавала она. В выписке присутствует опечатка, вместо даты приема ДД.ММ.ГГГГ указана дата ДД.ММ.ГГГГ, это согласно амбулаторной карты. У больного был атеросклероз сосудов нижних конечностей, диагноз атеросклероз сосудов нижних конечностей у ФИО6 был впервые диагностирован в 2013 году. Дальше хирург посмотрел, снимки делали, дальше больной не приходил. По ишемической болезни сердца больной лечение не проходил. Диагноз ишемическая болезнь сердца был поставлен на основании слов пациента, этот диагноз был предварительный, без необходимого клинического обследования. ФИО2 был направлен для консультации к кардиологу, который должен был поставить окончательный диагноз и назначить необходимое лечение. Однако ФИО2 отказался проходить дальнейший осмотр, и предварительный диагноз оказался неподтвержденным. Причина смерти ишемическая болезнь сердца, а сопутствующая атеросклероз сосудов нижних конечностей.

                 Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

                 В соответствии со ст.ст.929,934,939,942-944,963,964 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

                 По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

                 Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

                 При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

                 Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

                 Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

                 При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

                 Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

                 Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

                 Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

                 Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

                 Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

                 Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

                 Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

                 В соответствии со ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

                 Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

                 Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

                 Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № (далее - Банк, Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик, Должник) заключено Соглашение № (далее - Соглашение). В соответствии с пунктом 2.2. раздела 2. Соглашения Заемщик подтвердил факт заключения Соглашения, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), в соответствии с которым Банк принял обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере установленном согласно п.1 раздела 1 Соглашения в сумме 60000 (шестьдесят тысяч) рублей (далее -Кредит), а Заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 1 Соглашения).

                 Погашение основного долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету, произведено на сумму 20853 рубля 27 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти серии Ш-АР № выданным отделом ЗАГС <адрес> Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции ДД.ММ.ГГГГ.

                 По состоянию на день смерти ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляла 39387 рублей 54 копейки, в том числе: -основной долг 39146,73 рублей, -проценты 240,81 рублей.

                 Решением Альшеевского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, был удовлетворен иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Султангильдиной Н.Н., которая была признана наследницей умершего заемщика ФИО10, и с нее взыскана ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46343 рубля 02 копейки, а также сумма госпошлины в размере 7590 рублей.

                 При заключении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, что подтверждается его заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к указанной программе, страховщиком по которой является ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Страхователем и выгодоприобретателем является ОАО «Россельхозбанк».

                 Своим заявлением ФИО2 подтвердил, что вся информация, приведенная в заявлении, является полной и достоверной. Ему разъяснено, что Страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае сообщения им недостоверной информации (п.8).

                 Он ознакомлен с программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью заявления, возражений но условиям программы страхования № не имел и обязался ее выполнять, программу страхования № получил (п.9).

                 В пункте 1 заявления указано, что на момент подписания заявления ФИО2 не получал какого-либо лечения по поводу ряда заболеваний, в том числе, сердечно-сосудистых: не страдает заболеванием сердца, легких: никогда не устанавливался диагноз гипертония и т.д.

                 При этом программой страхования № установлено, что лица, страдающие, в том числе указанными заболеваниями, не подлежат страхованию и не включаются в список застрахованных лиц. Если на страхование такое лицо было принято, договор страхования считается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования.

                 Согласно справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО6 явились: -нарушение сердечного ритма неуточненного; -атеросклероз артерий конечностей.

                 АО СК «РСХБ-Страхование» в своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ № на заявление истицы Султангильдиной Н.Н. на страховую выплату по факту смерти ФИО6, сообщил банку, что при оценке предоставленных документов, пришел к выводу, что ФИО2 с июня 2013 года получал лечение по поводу атеросклероз сосудов нижних конечностей.

                 По выписке из амбулаторной карты, выданной поликлиникой ГБУЗ РБ Раевская ЦРБ ФИО2 в 2013 году неоднократно был на приеме у врачей специалистов с диагнозом: атеросклероз сосудов нижних конечностей и ишемическая болезнь сердца. Смерть заемщика ФИО6 наступила в результате заболеваний, явившихся следствием развития выявленного у него до заключения договора страхования, в силу чего наступившее событие не может быть признано страховым случаем.

                 Суд не может согласиться с указанными выводами страховщика ЗАО СК «РСХБ-Страхование», поскольку право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может принять сообщенные страхователем сведения. При этом страховщик вправе проверить их на основании ст.945 ГК РФ, в силу которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Так согласно п.8.5 Правил, Договор страхования заключается на основании заявления на страхование, которое заполняется и подписывается страхователем и является неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора страхования страхователь обязан указать все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенным признаются во всяком случае обстоятельства, оговоренные страховщиком в заявлении на страхование, форме договора страхования (страхового полиса), анкете о состоянии здоровья застрахованного лица или в письменном запросе страховщика. Таким запросом в частности является предлагаемая страховщиком к заполнению страхователем форма заявления на страхование в части запроса информации: является ли лицо, принимаемое на страхование, инвалидом 1, 2 и 3 группы или имеет категорию «ребенок-инвалид»; о состоянии здоровья (о наличии/симптомах каких-либо заболеваний, состоянии здоровья, повреждениях); состоит ли на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансерах; о приеме лекарственных препаратов (в том числе седативных, снотворных, противосудорожных, транквилизаторов, антидепрессантов, наркотических средств в лечебных и иных целях); профессия и род занятий лица, принимаемого на страхование; увлечения; выполнение опасной работы; наличие действующих договоров страхования от несчастных случаев и болезней, в том числе и других страховых компаниях. В соответствии с ч.2 ст.944 ГК РФ, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора, либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Следовательно, договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельства, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом по смыслу указанных норм под сообщением заведомо ложных сведений понимается не просто неправильная информация, в данном случае относительно состояния здоровья ответчика на момент заключения договора, а действия, совершаемые с целью обмана страховщика. Таким образом, с учетом права страховщика, а также проявления должной степени обязательства, ответчик имел возможность до заключения договора страхования истребовать и собрать информацию о страховом риске, чего ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не сделало. Кроме того, об отсутствии умысла со стороны ФИО6 свидетельствует также факт исполнения им обязательств по кредитному договору до момента наступления страхового случая -его смерти. Более того, имеющиеся и собранные по делу доказательства не подтверждают наличия умысла ФИО6 на введение в заблуждение страховщика в целях заключения договора страхования, опровергают довод ответчика о том, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья.

                 По запросу суда из ГБУЗ РБ Раевская ЦРБ были истребованы медицинская амбулаторная карта и стационарная карта больного ФИО6

                 В ходе судебного заседания была допрошена врач терапевт ГБУЗ РБ Раевской ЦРБ ФИО9, которая показала, что выписка из амбулаторной карты больного ФИО6, была дана для представления в АО «Россельхозбанк». В выписке присутствует опечатка, вместо даты приема ДД.ММ.ГГГГ указана дата ДД.ММ.ГГГГ. Диагноз «атеросклероз сосудов нижних конечностей» у ФИО6 был впервые диагностирован в 2013 году.Диагноз «ишемическая болезнь сердца» врачом терапевтом ФИО9, был поставлен на основании слов пациента, диагноз был предварительный, без необходимого клинического обследования. ФИО2 был направлен для консультации к кардиологу, который должен был поставить окончательный диагноз и назначить необходимое лечение. Однако ФИО2 отказался проходить дальнейший осмотр, и предварительный диагноз оказался неподтвержденным.

                 Изложенное обстоятельство подтверждается представленной медицинской картой амбулаторного больного, заполненной врачом терапевтом ГБУЗ РБ Раевской ЦРБ ФИО9

                 Согласно представленной стационарной карты больного ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, смерть наступила в результате: диагноз основной «ишемическая болезнь сердца», диагноз сопутствующий «атеросклероз сосудов нижних конечностей».

                 Из совокупности имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу, что диагноз «Ишемическая болезнь сердца», в результате которого наступила смерть ФИО6, был диагностирован впервые, в период распространения на него действия договора страхования.

                 Истец Султангильдина Н.Н., после смерти мужа ФИО6 представила банку, являющегося выгодоприобретателем, все необходимые документы для получения страховой выплаты. Банк в свою очередь с заявлением и со всеми документами, обратился к страховщику ЗАО СК «РСХБ-Страхование», который принял решение об отказе в страховой выплате.

                 С учетом изложенного, рассматриваемое событие -смерть застрахованного лица ФИО6 по мнению суда является страховым случаем, данное событие не подпадает под действие вышеприведенного п.3.1 Договора коллективного страхования, исключающего страховые выплаты. Оснований, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется.

                 Кроме того, согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, однако в материалах дела сведений о вступивших в законную силу решений суда о расторжении вышеуказанных кредитного договора и договора страхования не имеется.

                 Согласно п.3.3.2 Договора коллективного страхования, разделом «Страховая сумма» Программы страхования, страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10 %. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по кредитному договору (включая проценты за его использование, штрафы, пени).

                 При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО2 на момент смерти являлся застрахованным лицом, указанное событие является страховым, а отказ АО СК «РСХБ-страхование» в выплате страхового возмещения неправомерным.

                 В связи с тем, что с истца Султангильдиной Н.Н. была взыскана ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46343 рубля 02 копейки, а также сумма государственной пошлины в размере 7590 рублей, то суд приходит к выводу об удовлетворении в этой части исковых требований истца.

                 С учетом изложенного с ответчика АО СК «РСХБ-страхование» подлежит взысканию в пользу истца Султангильдиной Н.Н. задолженность по кредиту в размере 46343 рубля 02 копейки, сумма государственной пошлины в размере 7590 рублей.

                 В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

                 Суд считает, что истцу Султангильдиной Н.Н. причинены нравственные страдания и переживания, связанные с отказом в выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события, с судебным разбирательством.

                 Принимая во внимание все обстоятельства по делу, в частности престарелый возраст и инвалидность истца Султангильдиной Н.Н., степень вины ответчика и исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым определить размер денежной компенсации морального вреда в сумме 25000 рублей.

                 В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

                 Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскивается судом независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

                 На основании вышеуказанных положений закона, суд считает необходимым взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу Султангильдиной Н.Н. штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 35671 рубль 51 копейка (46343,02+25000/2=35671,51).

                 Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

                 Расходы истца Султангильдиной Н.Н. по оплате услуг представителя в сумме 20000 рублей подтверждаются квитанцией выданной Адвокатским кабинетом Снигирева А.Л. С учетом затраченного времени, представленных доказательств, разумности и справедливости, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.

                 С учетом изложенного, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с АО «СК «РСХБ-Страхование» в доход местного бюджета подлежит взыскать госпошлину с требований имущественного характера в размере 1817 рублей 99 копеек, с требований неимущественного характера 300 рублей, всего 2117 рублей 99 копеек.

                 На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

                 Исковые требования Султангильдиной Н.Н. к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование», удовлетворить частично.

                 Взыскать Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Султангильдиной Н.Н. взысканную страховую выплату в размере 46343 рубля 02 копейки, взысканную государственную пошлину в размере 7590 рублей, компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, штраф за необоснованный отказ в страховой выплате в размере 35671 рубль 51 копейка.

                 Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2117 рублей 99 копеек.

                 В остальной части исковых требований Султангильдиной Н.Н. к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование», отказать.

                 Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение одного месяца через Альшеевский районный суд РБ.

                 Председательствующий судья:                                             Аюпов И.Э.

                                                                                  (подпись)

Копия верна.

Судья_________________