Решение по делу № 2-2563/2016 от 25.04.2016

№2-2563/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2016 года                                                              г.Ачинск ул. Назарова 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика Молодых С.Н.,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Молодых    о взыскании долга по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Молодых С.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению, расходы по оплате государственной пошлине, мотивируя свои требования тем, что между банком и Молодых С.Н. 08.03.2014 года заключено кредитного соглашение, в соответствии с условиями которого, Банк открыл Молодых С.Н. счет, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Молодых С.Н., а также предоставил заемщику денежные средства в размере 485700 рублей, сроком до 08.03.2021 г. В свою очередь заемщик Молодых С.Н. согласно данному кредитному соглашению принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 29,0% годовых ( п.1,4, 1,8. Анкеты-заявления). В нарушение положений закона и условий кредитного соглашения, должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 13.10.2015 года, за должником числится задолженность в размере 657520,22 рублей, которую Банк просит взыскать в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9775,20 рублей (л.д. 2-3).

Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», уведомленный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения (л.д. 93), в суд не явился, просил дело рассмотреть без его участия представителя (л.д. 3).

Ответчик Молодых С.Н. в судебном заседании против исковых требований возражал частично, указал, что им был получен кредит в размере 464000 рублей, а не 485700 рублей, как указывает в иске Банк. В период с 09.07.2014 г. по 07.11.2014 г. им были выплачены просроченные проценты в размере 10500 рублей, в связи с чем, размер процентов должен составлять 157974,83 рублей, а не 168474,83 рублей. Таким образом, сумма долга составит: 458686,27 рублей – основной долг, 157974,83 рублей – проценты. В обоснование своих возражений в материалы дела ответчиком представлен письменный отзыв и прилагаемый расчет задолженности по кредиту (л.д. 94, 95-96).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 08 марта 2014 года между Молодых С.Н. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого Молодых С.Н. обратился в Банк с анкетой- заявлением о предоставлении кредита «Кредит «Открытый» в размере 485700 рублей на срок 84 месяца ( л.д. 8)

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитного соглашения, в соответствии со ст. 435 ГК РФ (л.д.8,9). В соответствии с указанным соглашением, процентная ставка по кредиту составляет 29,0% годовых (п.1.4).

Согласно п.1.1 анкеты-заявления, выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты ( л.д. 8).

В соответствии с п. 1.8. анкеты-заявления, графиком погашения, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячными равными платежами, не позднее 8 числа каждого месяца в размере по 13563,00 рублей, размер последнего платежа по кредиту 16481,01 рублей ( л.д. 8)

При этом заемщик Молодых С.Н. был ознакомлен с графиком погашения кредита и расчетом полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись в графике платежей (л.д. 9).

Как следует из представленной истцом выписки по счету ответчик Молодых С.Н. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, последнее списание в счет погашения долга в размере 1000 рублей произведено 07.11.2014 г., более платежи в счет погашения долга не вносились (л.д.7).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, по состоянию на 13.10.2015 года (л.д. 6), заявленная истцом сумма задолженности по кредиту составляет 657520,22 рублей:

Остаток задолженности	Периодначисления(начало)	Периодначисления(конец)	Кол-во дней	% в год	Начислено процентов	Уплачено процентов	К уплате
485 700,00	09.03.2014	08.04.2014	31,00	29,00	11 962,86	11 962,86	0,00
484 099,86	09.04.2014	08.05.2014	30,00	29,00	11 538,82	11 538,82	0,00
482 075,68	09.05.2014	08.06.2014	31,00	29,00	11 873,59	11 873,59	0,00
480 386,27	09.06.2014	08.07.2014	30,00	29,00	11 450,30	151,00	11 299,30
480 386,27	09.07.2014	08.08.2014	31,00	29,00	11 831,98	2 000,00	9 831,98
480 386,27	09.08.2014	08.09.2014	31,00	29,00	11 831,98	6 500,00	5 331,98
480 386,27	09.09.2014	08.10.2014	30,00	29,00	11 450,30	1 000,00	10 450,30
480 386,27	09.10.2014	08.11.2014	31,00	29,00	11 831,98	1 000,00	10 831,98
480 386,27	09.11.2014	08.12.2014	30,00	29,00	11 450,30	0,00	11 450,30
480 386,27	09.12.2014	31.12.2014	23,00	29,00	8 778,57	0,00	8 778,57
480 386,27	01.01.2015	08.01.2015	8,00	29,00	3 053,41	0,00	3 053,41
480 386,27	09.01.2015	08.02.2015	31,00	29,00	11 831,98	0,00	11 831,98
480 386,27	09.02.2015	08.03.2015	28,00	29,00	10 686,95	0,00	10 686,95
480 386,27	09.03.2015	08.04.2015	31,00	29,00	11 831,98	0,00	11 831,98
480 386,27	09.04.2015	08.05.2015	30,00	29,00	11 450,31	0,00	11 450,31
480 386,27	09.05.2015	08.06.2015	31,00	29,00	11 831,98	0,00	11 831,98
480 386,27	09.06.2015	08.07.2015	30,00	29,00	11 450,30	0,00	11 450,30
480 386,27	09.07.2015	08.08.2015	31,00	29,00	11 831,98	0,00	11 831,98
480 386,27	09.08.2015	08.09.2015	31,00	29,00	11 831,97	0,00	11 831,97
480 386,27	09.09.2015	08.10.2015	30,00	29,00	11 450,30	0,00	11 450,30
480 386,27	09.10.2015	13.10.2015	5,00	29,00	1 908,38	0,00	1 908,38
Итого					223 160,22	46 026,27	177 133,95

Итого задолженность по договору:

- задолженность по основному долгу – 480386,27 руб.,

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с 09.03.2014 г. по 13.10.2015 г. – 177133,95 рублей,

Частично возражая против исковых требований, ответчик Молодых С.Н. указал, что им был получен кредит в размере 464000 рублей, а не в размере 485700 рублей, как указывает Банк.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету заемщика, денежные средства в размере 485700 рублей, были перечислены Банком 08.03.2014 г. на счет заемщика №, открытый в Банке. В период с 08.03.2014 г. по 11.03.2014 г., Молодых С.Н. были сняты денежные средства в общей сумме 464000 рублей. (л.д. 7).

При этом, денежными средствами в оставшейся сумме 21640 рублей (из расчета: 485700 – 464000 – 60 (комиссия за услугу «Баланс» в стороннем банкомате), заемщик не воспользовался. В связи с чем, в дальнейшем, из оставшейся суммы кредитных средств, Банком производилось списание денежных средств в счет погашения долга по кредитному договору в суммах и сроки, предусмотренные графиком платежей.

Кроме того, в представленных возражениях ответчик Молодых С.Н. указал, что в период с 09.07.2014 г. по 07.11.2014 г. им были выплачены просроченные проценты в размере 10500 рублей, в связи с чем, размер процентов должен составлять 157974,83 рублей, а не 168474,83 рублей.

Однако, как следует из выписки по счету заемщика, расчету задолженности по кредитному договору, денежные средства в общей сумме 10500 рублей, внесенные заемщиком в счет погашения долга в период с 09.07.2014 г. по 07.11.2014 г. (09.07.2014 г. – 1000 руб., 08.08.2014 г. – 1000 руб., 21.08.2014 г. – 6500 руб., 04.10.2014 г. – 1000 руб., 07.11.2014 г. – 1000 руб.), Банком при расчете суммы задолженности учтены, и к повторному взысканию не предъявляются. (л.д. 6,7).

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Молодых С.Н. нарушил исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании суммы основного долга – 480386,27 руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ – при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям. Суду представлен расчет взыскиваемых процентов, расчет проверен судом, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчика сумму процентов в размере 177133,95 рублей из расчета 223 160, 22 ( начислено) – 46026, 27 ( уплачено ) ( л.д. 6).

Таким образом, общая сумма к взысканию с ответчика составляет: 480386,27 +177133,95 = 657520,22 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру присужденных сумм, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит возврату уплаченная госпошлина    9775,20 рублей ( л.д. 4).

Доводы ответчика Молодых С.Н.об освобождении от имущественной ответственности заемщика в силу п. 8.6 кредитного договора, устанавливающего случаи освобождения от имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, если оно вызвано факторами неопределимой силы, что, по мнению ответчика, является затруднительное материальное положение должника в связи с задержкой выплаты заработной платы, суд считает несостоятельными. Само по себе затруднительное имущественное положение должника, невыплата заработной платы по месту работы не являются обстоятельствами, дающими безусловные основания для освобождения ответчика от принятых им обязательств по погашению кредита.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития»     удовлетворить.

Взыскать с Молодых в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» долг в сумме 657520,22 руб., расходы по госпошлине в сумме 9775,20 руб., а всего 667295 (шестьсот шестьдесят семь тысяч двести девяносто пять) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городско суд.

Судья                                                                          Н.В. Гудова

                   Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2016 года