Решение по делу № 2-1024/2012 ~ М-502/2012 от 20.02.2012

Дело №2-1024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Спицыной О.Н.

При секретаре: Гвоздевой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

03 апреля 2012 года

гражданское дело по иску ФИО16 к ФИО17, ФИО18, ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО20 обратился в суд с требованием взыскать солидарно со ФИО21 ФИО22 ФИО23 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО24 получил в ФИО25 № ФИО26 кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых и сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с условиями его возврата, установленными кредитным договором №.

Исполнение кредитором своих обязательств по выдаче кредита и получение заемщиком денежных средств подтверждается выпиской с лицевого счета.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств были заключены договоры поручительства со ФИО27., ФИО28

Согласно п.2.4 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.

В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В настоящее время заемщиком/созаемщиками не исполняются/ненадлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей и включает в себя неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям (п.2.1 договора поручительства).

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору, Банк обращался в суд о досрочном взыскании кредита, решение от ДД.ММ.ГГГГ. При расчете цены иска, суммы, присужденные ранее (решение от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ) учтены и не включены в расчет.

В день вступления в законную силу решения суда и/или наступления срока указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, вся оставшаяся задолженность по кредитному договору становится просроченной и в соответствии с договором неустойка начисляется с просроченной суммы. Досрочное взыскание с заемщика и поручителей по требованию кредитора суммы займа по договору, не влечет его расторжение и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты предусмотренных им сумм до полного погашения займа.

Нарушение заемщиком сроков возврата кредита, и реализация займодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов не означает расторжение кредитного договора.

Кредитным договором предусмотрена плата за пользование кредитом в виде <данные изъяты> % годовых, также ответственность за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов в виде пени в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа. При этом договором предусмотрено, что фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки (в случае начисления).

В день вступления в законную силу решения суда и/или наступления срока указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, у Банка появилось право получить досрочно в полном объеме оставшуюся сумму займа и начисленные проценты по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплаты указанной в договоре неустойки (в случае начисления).

В судебном заседании представитель истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком до ДД.ММ.ГГГГ) ФИО29 требования поддержала, подтвердив основания иска. Пояснила, что ФИО30 уже обращался в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчиков задолженности в размере. Задолженность по решению суда не погашена. Сейчас предъявляют требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После вынесения решения судом, ответчики должны были погасить задолженность, однако этого не сделали, в связи, с чем вся оставшаяся задолженность по кредитному договору становится просроченной и в соответствии с договором неустойка начисляется с просроченной суммы. На удовлетворении требований настаивает.

Ответчики ФИО31 и ФИО32 в судебном заседании требования Банка не признали. Суду пояснили, что уже было решение суда и по нему выплачивается задолженность. Считают, что Банк должен был предупредить о начислении неустойки. У них много кредитов, они проживают одной семьей и из общего бюджета все оплачивается. Просят учесть их материальное положение и снизить неустойку.

Ответчик ФИО33. в суд не явилась. Повестка вернулась в суд с отметкой о не проживании адресата по указанному в иске адресу.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО34 ФИО10 получил кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей в ФИО35, под <данные изъяты> % годовых и на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с условием о его возврате в соответствии с установленным кредитным договором № и срочным обязательством индивидуального заемщика.

Факт получения денежных средств подтверждается выпиской с лицевого счета.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. При этом последний платеж должен производиться не позднее даты, указанной в пункте <данные изъяты> данного кредитного договора, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора проценты ответчик должен был гасить ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п.<данные изъяты> договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

ФИО36 в соответствии с договором обязался выполнить взятые на себя обязательства по настоящему договору, на условиях и в сроки указанные в нем.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п<данные изъяты> Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.

К названному кредитному договору в качестве обеспечения исполнения обязательств были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО37 ФИО11 № и ФИО38 ФИО12 №.

По условиям договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, в частности за возврат кредита, уплату процентов, возмещение убытков (п.<данные изъяты>).

На основании п.<данные изъяты> Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по кредитному договору поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Аналогичные требования содержит ст.361 ГК РФ, в которой указано, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по кредитному договору поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками принятых на себя обязательств Банк обратился в суд. Решением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ответчиков взыскана задолженность в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Согласно показаний представителя истца, задолженность, по решению суда, не погашена.

Предъявляя данный иск, Банк, указывает, что на следующий день после вступления решения суда в законную силу, ответчиками вышеуказанная сумма погашена не была, в связи с чем, неустойка начислялась со всей задолженности по основному долгу. Досрочное взыскание с заемщика и поручителей по требованию кредитора суммы займа по договору, не влечет его расторжение и прекращение обязательств по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты предусмотренных им сумм до полного погашения займа.

Так, в соответствии с п.3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Глава 26 ГК РФ устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита (Справка Кемеровского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ N № "Справка о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии ДД.ММ.ГГГГ года по кассационным и надзорным данным").

В судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей и включает в себя неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен сторонам. Правильность расчета судом проверена. Начисление неустойки предусмотрено условиями договора и не противоречит действующему законодательству. От ответчика, не участвовавшего в деле, возражений относительно искового заявления либо расчета, не поступало.

Начисление неустойки, согласно расчета, производилось на сумму просроченного платежа по основному долгу, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, что, по мнению суда, соответствует п.<данные изъяты> кредитного договора.

Наличие судебного решения о взыскании досрочно задолженности по кредиту не расторгло заключенный сторонами договор и не изменило его условия.

Требование, направленное ответчикам о досрочном возвращении просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойки, было оставлено ими без исполнения.

Таким образом, в соответствии с законом и заключенным кредитным договором и договорами поручительства, сумма по кредитному договору должна быть взыскана солидарно со всех ответчиков, то есть как с Заемщика, так и с поручителей.

Однако, по мнению суда, размер неустойки подлежит частичному уменьшению. Ответчики, участвовавшие в судебном заседании, просили уменьшить неустойку, поскольку Банк не уведомлял о ее начислении.

Предъявленная к взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей, подлежит уменьшению, поскольку, после вступления решения суда от ДД.ММ.ГГГГ в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, Банк с иском в суд обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ. То есть фактическое пользование денежными средствами со стороны заемщиков продолжалось и после ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления решения суда от ДД.ММ.ГГГГ в законную силу), в связи, с чем отсутствует основания для отказа во взыскании неустойки, предусмотренной договором за период фактического пользования денежными средствами.

Таким образом, обе стороны, взыскатель и должники, своими действиями способствовали увеличению размера убытков.

В соответствии со ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В силу положений ст. 404 ГК РФ, суд считает целесообразным уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Из кредитного договора следует, что с условиями предоставления кредита и возможными последствиями неисполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору, ознакомились и поручители. Договоры поручительства подписаны поручителями. Данный факт не оспаривался не участвовавшим в деле ответчиоком путем принесения возражений либо личным участием с целью защиты своих прав и законных интересов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Госпошлина, исчисленная в соответствии со ст. 333.19 НК РФ от суммы удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> рублей, составит <данные изъяты> рублей. Сумма возврата государственной пошлины подлежит взысканию солидарно со всех ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ФИО40 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО39 ФИО13, ФИО41 ФИО42 ФИО43 ФИО15 в пользу ФИО44 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.Н. Спицына