Решение по делу № 2-271/2016 ~ М-247/2016 от 07.06.2016

                                                                                                                       Дело №2-271/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    18 июля 2016 года

    Красносельский районный суд Костромской области в составе

председательствующего судьи Сидорова Н.Ф.,

при секретаре Поленовой Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «РОСБАНК» к Абдулгалимову Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

У С Т А Н О В И Л:

     ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Абдулгалимову Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, и расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

      Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании которого ответчику был предоставлен нецелевой кредит «Просто деньги» в размере <данные изъяты>, на срок <данные изъяты>, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых. Сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» (далее - Заявление) Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Согласно п. 3 Заявления Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору. За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика. В адрес Заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. (Требование прилагается.) Согласно п. 4.4.1.Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно приложенному к исковому заявлению Расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:по основному долгу (просроченный и основной) <данные изъяты>., по процентам -<данные изъяты>., по неустойке - <данные изъяты> руб.по комиссии - <данные изъяты>. Итого в сумме <данные изъяты>, которые Банек просит взыскать с ответчика.

Истец по делу - ПАО «РОСБАНК», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

    Ответчик по делу Абдулгалимов Н.М. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался судебной повесткой с уведомлением, которое вернулось с отметкой «истек срок хранения».

     Согласно справки ТП УФМС России по Костромской области в Красносельском районе, Абдулгалимов Н.М. зарегистрирован по адресу: <адрес>, однако по данному адресу не проживает и в настоящее время место жительства ответчика неизвестно.

     Определением Красносельского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ Абдулгалимову Н.М. для представления его интересов в суде назначен адвокат НКО АПКО «Областной коллегии адвокатов» Недорезова Н.М.

     Представитель Абдулгалимова Н.М. - Недорезов Н.М. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражений по существу заявленных требований не имеет. Просит снизить размер неустойки, поскольку заявленная неустойка завышена, несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

      Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

     В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.      Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

     Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

     Согласно ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

     В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

     Из материалов дела следует, что ПАО «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» Абдулгалимову Н.М.

     Согласно оферты, Абдулгалимов Н.М. ДД.ММ.ГГГГ обратился к Банку с предложением заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита на условиях, указанных в оферте, а так же на «Условиях предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», которые являются необъемлемой частью оферты.

     После получения данного заявления истец (Банк) перечислил на личный счет, открытый на имя Абдулгалимова Н.М. сумму займа в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета. ( л.д.28).

     В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

     Таким образом, между Абдулгалимовым Н.М. и ПАО «РОСБАНК» был заключен договор займа на указанную сумму - <данные изъяты>.

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные условия сторонами выполнены.

     Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена путём перевода денежных средств на личный счет Абдулгалимова Н.М. ( л.д.28).

     В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

     В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Абдулгалимовым Н.М. числится задолженность в сумме <данные изъяты> в том числе задолженность по основному долгу (просроченный и основной) - <данные изъяты>., по процентам -<данные изъяты>., задолженность по неустойке - <данные изъяты> ( из них неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> а также задолженность по комиссии - <данные изъяты>.

      В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» за пользование предоставленным в рамках кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления.

     В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» возврат предоставленного Клиенту Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов производится Клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и Даты полного возврата Кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления (л.д.12).

     Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом в требуемом истцом размере, предусмотрены Условиями кредитного договора договору № от ДД.ММ.ГГГГ и эти условия не противоречат законодательству.

     Согласно п. 4.4.1 «Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.

     В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнил и задолженность по кредитному договору не погасил.

     Поскольку заемщик (Абдулгалимов Н.М.) условия заключенного с истцом кредитного договора не выполняет, то в данном случае сумма кредита, а также проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

     Сумма задолженности по основному долгу не вызывает у суда сомнения,поэтому в счет возмещения задолженности по основному долгу подлежит взысканию <данные изъяты> - (основная ссудная задолженность <данные изъяты> и просроченная ссудная задолженности - <данные изъяты>).

     Подлежат взысканию с Абдулгалимова Н.М. и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с условиями кредитного договора («Параметрами кредита») заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых /л.д.12/.

    Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты>% годовых подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>

    Согласно п. 5.1. «Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» Клиент обязан уплатить Банку неустойку (пеню) в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом своё обязательство по возврату Банку кредита или уплате Банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки.

    Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. ( Пункт 5.1.1. «Условий…)

    В соответствии с условиями кредитного договора («Параметры кредита») неустойка составляет <данные изъяты> за каждый день просрочки.

             В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения.

              В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов.

              Следовательно, требования истца в этой части также обоснованные.

     Согласно расчету, произведенного истцом, неустойка по просрочке основного долга (ссудной задолженности) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> сумма неустойки за просрочку процентов составляет <данные изъяты>

              В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить такую неустойку.

     Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 15.01.2015 года за № 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Паршина А.В. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержит каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу,- на реализацию требования статьи 17 (часть3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

       В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

     Указанная правовая позиция высшей судебной инстанции выражена также в Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

      Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другими обстоятельствами. Кроме того, при решении вопроса об уменьшении неустойки могут быть учтены, и проценты уплаченные, или подлежащие уплате истцу в соответствии с договором.

     При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

              Рассматривая вопрос о взыскании неустойки за просрочку основного долга и уплате процентов, суд считает, что заявленная истцом неустойка на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> и неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты> является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер неустойки составляет более <данные изъяты>% годовых и значительно превышает размер процентной ставки по кредитному договору, поэтому суд приходит к выводу об её уменьшении до <данные изъяты> по неустойке на просроченную ссудную задолженность и <данные изъяты> по неустойке на просроченные проценты.

      В силу с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

              В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

     При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

     По мнению суда, уменьшение судом размера взыскиваемой в пользу истца неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору не влечет уменьшение размера взыскиваемых с ответчика расходов истца по уплате государственной пошлины. Сумма указанных судебных расходов подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

      Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░-<░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

     ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: