Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4239/2015 ~ М-4353/2015 от 02.10.2015

Дело № 2-4239/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2015 года             город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи     А.В. Маренковой,

при секретаре     Ю.Г. Кирилловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Белокобыльской Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (далее - ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», Банк) обратилось в суд с иском к Белокобыльской Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ответчик в соответствии с договором № от 16 июля 2008 года получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,80 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, состоит из анкеты-заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и тарифов. Согласно условиям договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. Ответчик обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> – сумма штрафа (фиксированная часть), <данные изъяты> – штраф (процент от суммы задолженности). Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Белокобыльская Т.Л. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о согласии с исковыми требованиями, просила суд уменьшить размер неустойки и рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, в то время как акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из материалов дела 21 августа 2014 года Управлением Федеральной Налоговой службы России по г. Москве в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации изменений, вносимых в устав банка, связанных с изменением его наименования с закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» на закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (л.д. 26).

Судом установлено, что 12 июля 2008 года Белокобыльская Т.Л. обратилась в Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Универсальная Золотая» с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> (л.д. 9).

Согласно пункту 2.1.1.1 Условий и правил предоставления банковских услуг (далее Условий), действующих в том числе для карт «Универсальная», договор заключается путем заполнения и подписания клиентом анкеты-заявления и оформления сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты (л.д.16-21).

Таким образом, заявление Белокобыльской Т.Л. являлось предложением, направленным Банку, выражающим ее намерение на заключение кредитного договора посредством выпуска банковской карты с лимитом кредитования на определенных условиях, предусмотренных заявлением о предоставлении банковских услуг, Условиями и правилами предоставления банковских услуг и Тарифами Банка.

Согласно пункту 2.1.1.1 Условий при заключении договора потребительского кредита открывается банковский счет и предоставляется банковская карта, ее вид определен в анкете-заявлении и памятке. Датой заключения договора потребительского кредита является дата согласования клиентом и Банком всех индивидуальных условий договора, присоединения клиента к Условиям.

Акцептом оферты Белокобыльской Т.Л. стали действия банка по выдаче
16 июля 2008 года заемщику банковской карты «Универсальная Золотая».

Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено и подтверждено выпиской по счету (л.д.14-15).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что банк принял оферту ответчика, между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно пункту 2.1.1.2.3 Условий подписание настоящего договора является прямым и безусловным согласием клиента относительно принятия любого доступного размера кредита, установленного Банком в пределах запросов клиента на предоставление кредита

Пунктом 2.1.1.8.3 Условий и правил предоставления банковских услуг установлено, что погашение кредита – пополнение карточного счета держателя карты – осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на карточный счет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Пунктом 2.1.1.8.4 Условий устанавливаются сроки и порядок погашения по кредита по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом, а также овердрафта, возникающего по указанным картам. Платеж включает плату за пользование кредитом и часть задолженности по кредиту. Срок возврата овердрафта в полном объеме – в течение 30 дней с момента его возникновения. Срок погашения процентов по овердрафту – ежемесячно за предыдущий месяц до 28-го числа (пункт 2.1.1.8.5).

За пользование кредитом и овердрафтом Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами (пункт 2.1.1.8.6 Условий).

Согласно тарифам банка полная стоимость кредита при условии погашения минимальными платежами составляет 30,004 % годовых. Размер минимального платежа по кредиту – 5% от использованной суммы кредита на конец месяца, но не менее <данные изъяты>. Срок внесения минимального платежа - до 25-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Процентная ставка при неоплате минимального платежа – 5 % в месяц (л.д.23-24).

Пунктом 2.1.1.8.8 Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Факт получения кредитной карты и использование кредитного лимита ответчиком не оспорены, подтверждается выпиской по счету. Между тем, в нарушение условий договора, обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему ответчик в установленные договором сроки не исполняла, что видно из указанной выписки. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), согласно пункту 2.1.1.8.7 Условий, держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Условиями и тарифами банка предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней, в размере 20% от суммы задолженности.

Размер пени за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа определен Тарифами банка как минимальная сумма, которая составляет <данные изъяты> за 1-й месяц, <данные изъяты> – за 2-й месяц подряд и более (л.д.22).

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 06 июля 2015 года составляет: <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> – сумма штрафа (фиксированная часть), <данные изъяты> – штраф (процент от суммы задолженности). (л.д. 14-15).

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен, исходя из условий заключенного договора, возражений по расчету суммы задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств того, что сумма задолженности по кредитному договору погашена ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, а судом не добыто.

Оценив представленные сторонами доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Белокобыльской Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Белокобыльской Т.Л. в пользу закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                     А.В. Маренкова