Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4374/2016 ~ М-4069/2016 от 12.05.2016

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 июня 2016 года

Дело № 2-4374/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2016 года      г. Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре          Еленской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Зиминой О.С. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» обратилось в суд с иском к Зиминой Ольге Сергеевне о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что 23.08.2010 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, соответствии с которым ответчику выдана кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Пунктом 2.1.1.8 Условий и правил предоставления банковских услуг установлена обязанности заемщика ежемесячно вносить минимальный платеж по кредиту. Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в сумме 79961,79 рублей, в том числе, 42022,31 рублей – задолженность по кредиту, 19715,96 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 12034,86 рублей – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, 2500 рублей – штраф (фиксированная часть), 3688,66 рублей – штраф (процент от суммы задолженности). Поскольку АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» является правопреемником ЗАО МКБ «Москомприватбанк», просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2598,85 рублей.

Представитель истца АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 8).

Ответчик Зимина О.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласилась в полном объеме, о чем составлена соответствующая телефонограмма.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 23.08.2010 Зимина О.С., ознакомившись с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами, обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением, в котором просила оформить на ее имя кредитную карту «Универсальная» с лимитом кредитования 20 000 рублей (л.д. 9.

Согласно п. 6.1 Условий после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизации желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

На основании заявления Зиминой О.С. между ней и МКБ «Москомприватбанк» заключен в договор № от 23.08.2010, который по своему существу является договором присоединения. Основные положения договора в одностороннем порядке сформулированы ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифах Банка.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта «Универсальная», а также произведено зачисление кредита на текущий счет банковской карты, открытый на имя ответчика. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Пунктом 6.3 Условий установлено, что погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Пунктом 6.4 Условий установлены сроки и порядок погашения по кредита по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом. Платеж включает плату за пользование кредитом и часть задолженности по кредиту.

В соответствии со справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», подписанной Зиминой О.В. 24.05.2013, размер минимального платежа составляет 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей и не более остатка платежа. Срок внесения минимального ежемесячного платежа – 25-го числа месяца, следующего за отчетным (л.д. 10).

За пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка (пункт 6.6 Условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2. Условий).

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), согласно 6.6.1 Условий, держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Так, Условиями и тарифами банка предусмотрено взимание пени за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа, которые рассчитываются по формуле пеня = базовая процентная ставка по договору / 30 (начисляется за каждый день просрочки кредита) + 250 рублей при возникновении просрочки по кредиту или процентам на сумму 500 рублей.

Кроме того, при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней, начисляется штраф в размере 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт получения кредитной карты и использование кредитного лимита ответчиком не оспорены. Между тем, в нарушение условий договора, обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему ответчик в установленные договором сроки не исполнял, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком, как того требуют положения статьи 56 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 05.11.2015 составляет: 79961,79 рублей, в том числе, 42022,31 рублей – задолженность по кредиту, 19715,96 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 12034,86 рублей – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, 2500 рублей – штраф (фиксированная часть), 3688,66 рублей – штраф (процент от суммы задолженности) (л.д. 13).

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен, исходя из условий заключенного договора, оснований исключающих правильность расчета не имеется, возражений по расчету суммы задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств того, что сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, а судом не добыто.

Материалами дела подтверждено, что 21 августа 2014 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в соответствии с которыми закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» изменило фирменное название на закрытое акционерное общество «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ».

21.04.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования юридического лица - закрытого акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» на акционерное общество «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ».

Оценив представленные сторонами доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2598,85 рублей (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Зиминой О.С. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Зиминой О.С. в пользу акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» задолженность по кредитному договору в сумме 79961 рубль 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2598 рублей 85 копеек, всего взыскать 82560 рублей 64 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд, через Ленинский районный суд город Мурманска, в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья Ю.В. Мацуева