Решение по делу № 2-982/2015 ~ М-923/2015 от 30.10.2015

Дело № 2-982/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2015 года с. Белый Яр

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Квасовой О.М., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании пожара страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о признании пожара страховым случаем, взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ОАО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>. В этот же день она присоединилась к Программе коллективного комбинированного ипотечного страхования ЗАО СК «РСХБ-Страхование», оплатила страховой взнос. Предметом договора страхования является имущество, переданное в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, приобретенное в собственность на основании договора купли-продажи с привлечением средств ипотечного жилищного кредита. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай - сгорела баня и часть времянки (летней кухни) вышеуказанного дома, о чем страхователю было сообщено ДД.ММ.ГГГГ, представлены необходимые документы. После повторного обращения в ЗАО СК «РСХБ-Страхование», ей был направлен об отказе в выплате страхового возмещения. Рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного надворным постройкам в результате пожара, составляет <данные изъяты> Просит признать произошедший ДД.ММ.ГГГГ пожар, в результате которого сгорела баня и часть времянки (летней кухни), расположенные по адресу: <адрес>, страховым случаем, взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в сумме <данные изъяты> путем перечисления денежных средств ОАО «Россельхозбанк», взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в сумме <данные изъяты> неустойку в соответствии со ст. 23 Закона «О защите прав потребителей» в размере 1% за каждый день просрочки от суммы <данные изъяты> на момент вынесения судом решения, моральный вред в сумме <данные изъяты> судебные расходы на проведение оценки причиненного ущерба в размере <данные изъяты> штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований
потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание стороны, третье лицо ФИО5, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истицы адвокат ФИО3 исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Представите третьего лица ОАО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился.

Суд, выслушав представителя истицы, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО5 (заемщики) и ОАО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес> общей стоимостью <данные изъяты>

Согласно п. 5.2. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита вышеуказанного жилого помещения с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1, созаемщика ФИО5 на такое жилое помещение.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО5 приобрели в общую долевую собственность жилой дом общей площадью 52,6 кв.м. и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

В день заключения кредитного договора ФИО1 обратилась с заявлением о присоединении к Программе коллективного комбинированного ипотечного страхования (Программа страхования №) ЗАО СК «РСХБ-Страхование», согласно которому она подтвердила свое согласие быть Застрахованным, а также застраховать имущество, передаваемое в залог банку в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, приобретаемое в собственность на основании договора купли-продажи с привлечением средств ипотечного жилищного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно объект
недвижимости - дом, общей площадью 52,6 м², кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, страховая стоимость <данные изъяты> по договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является гибель, повреждение Застрахованного имущества в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно разделу 3 Договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» страховым случаем по программе страхования № является гибель или повреждение застрахованного имущества, произошедшие в результате наступления пожара (в том числе произошедшего вне застрахованного помещения).

Пунктом 3.4.3. указанного договора предусмотрено, что страховая сумма по конкретному объекту недвижимости равна сумме кредита, увеличенной на десять процентов.

Оплата страховой премии по договору страхования ответчиком не оспаривается.

Согласно справке Отдела надзорной деятельности <адрес> и <адрес> УНДПР ГУ МЧС России по РХ от ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, повреждена стена времянки снаружи на площади 7 кв.м., баня повреждена по всей площади. Общая площадь пожара составила 17 кв.м. Причина пожара – аварийный режим работы электрооборудования.

Согласно отчету ООО «Центр оценки и экспертизы собственности» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного надворным постройкам в результате пожара по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>

В связи с утратой бани и повреждением времянки в результате пожара истица обратилась в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о выплате страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО СК «РСХБ-Страхование» отказало в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что пострадавшие баня и времянка не были застрахованы.

Согласно статье 135 Гражданского кодекса Российской Федерации вещь, предназначенная для обслуживания другой, главной, вещи и связанная с ней общим назначением (принадлежность), следует судьбе главной вещи, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 9 Постановления Пленума Верховного Суда СССР от 31.07.1981 года № 4 «О судебной практике по разрешению споров, связанных с правом собственности на жилой дом», различного рода хозяйственные постройки (сараи, летние кухни и т.п.) являются подсобными строениями и составляют с домом единое целое.

Согласно техническому паспорту на жилой дом, помимо основного жилого строения на земельном участке имеется баня и летняя кухня.

Поскольку застрахованным имуществом по договору страхования является недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств, которые были предоставлены по кредитному договору для приобретения домовладения, расположенного по адресу: <адрес>, в состав которого входят также баня и летняя кухня, то данные строения являются объектами страхования по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснил, что в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы (пункт 38).

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании страхового возмещения в сумме <данные изъяты>. подлежащими удовлетворению.

Статья 31 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст. 28, п.п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (п.1). За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона (п.3).

Пунктом 5 ст. 28 указанного Закона предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Согласно Программе страхования срок страхования равен сроку действия кредитного договора, перечисление банком страховой премии осуществляется путем оплаты страховых взносов за каждый период страхования, путем безналичных расчетов.

Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 кредитного договора).

Пунктом 7.1. кредитного договора предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п. 1.3.2. кредитного договора платежи по страхованию имущества, передаваемого в залог, составляют <данные изъяты>

Таким образом, за период действия кредитного договора подлежит уплате страховая премия в размере <данные изъяты>

В соответствии с абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, суд находит требование истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению в размере <данные изъяты>

В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку страховщик, получив заявление истицы о выплате страхового возмещения, в добровольном порядке свои обязательства по выплате страхового возмещения не исполнил, чем нарушил ее права как потребителя, требование истицы о взыскании с ответчика на основании статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» компенсации морального вреда подлежат удовлетворению. Учитывая установленные обстоятельства, суд находит соответствующим требованиям разумности и справедливости размер компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>

Частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом подлежащей удовлетворению суммы исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ за составление отчета об оценке ущерба истица уплатила <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты>

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика в соответствующий бюджет, поэтому с ответчицы в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании пожара страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа – удовлетворить.

Признать произошедший ДД.ММ.ГГГГ пожар, в результате которого сгорела баня и
часть времянки (летней кухни), расположенные по адресу: <адрес>
Армии, <адрес>, страховым случаем.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1
ФИО1 страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, путем
перечисления денежных средств ОАО «Россельхозбанк» по следующим реквизитам: <данные изъяты>

Взыскать с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1
ФИО1 страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, моральный вред в сумме <данные изъяты>, судебные расходы в сумме <данные изъяты>, штраф <данные изъяты>.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в доход местного бюджета Алтайского района государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – с 14.12.2015 г.

Судья Алтайского

районного суда Квасова О.М.

<данные изъяты>

<данные изъяты>