Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3378/2021 ~ М-2547/2021 от 18.05.2021

Гр. дело №                                              УИД №

    Категория №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    23 августа 2021 г.                             г. Воронеж

    Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

    председательствующего судьи                  Лисицкой Н. В.,

    при секретаре                                             Тарасенко И. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) к Кожеуровой Марии Александровне о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к Кожеуровой М. А. с требованием о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 15.08.2020 между Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) и Кожеуровой М. А. был заключен универсальный договор микрофинансовой линии (УДМЛ) № 96919735, на основании которого заемщику была предоставлена «Быстрокарта».

В рамках универсального договора микрофинансовой линии № 96919735 Кожеуровой М. А. был предоставлен микрозайм № 98483991 (Транш) от 15.08.2020 на сумму 50 000,00 руб. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика.

Срок возврата займа определяется Графиком. Дата последнего платежа – 21.11.2020. Договор действует по дату возврата займа по Графику платежей. Пролонгация не предоставляется.

В индивидуальных условиях стороны согласовали процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения.

В заключенном кредитном договоре стороны согласовали конкретные правила начисления и размер пени (неустойки), а также иные меры ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню.

    Должник не выполнил свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом.

        Урегулировать спор во внесудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения в суд с настоящим иском в котором истец Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) просит взыскать с ответчика Кожеуровой М. А. в его пользу задолженность по договору микрозайма № 98483991 (транш) от 15.08.2020 за период с 15.08.2020 по 01.12.2020 в размере 71 756,91 руб., из которых: 45 340,38 руб. – основной дол, 23 616,27 руб. – проценты за пользование займом, 1 800,26 руб. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 352,70 руб.

Представитель истца Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кожеурова М. А. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Таким образом, Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие – либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Следовательно, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К их числу, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В соответствии с правилами комплексного обслуживания Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) присоединение к правилам осуществляется клиентом в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем представления в компанию заявления о присоединении к правилам на бумажном носителе (п. 1.3 правил).

В целях заключения договора микрозайма клиент выбирает одно из предложений компании. С актуальными предложениями компании клиент может ознакомиться заранее в местах ее размещения либо непосредственно при обращении в Колл-центр. При этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных предложением компании (п. 2.1.1 правил).

Клиент сообщает сотруднику Колл-центра о своем желании принять одно из предложений компании. Для этого клиент озвучивает выбранную сумму микрозайма и срок ее возврата. С учетом выбранного клиентом предложения компания принимает решение о соответствии заявки выбранному предложению компании (п. 2.1.3 правил).

После принятия заявки компания формирует для клиента ознакомительные индивидуальные условия, содержащие выбранные клиентом условия, соответствующие заявке, и размещает их в личном кабинете клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении договора микрозайма. Клиент должен подтвердить свое намерение заключить микрозайма на условиях указанных в ознакомительных индивидуальных условиях, либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями договора микрозайма (п. 2.1.4 правил).

Для подтверждения заявки клиент должен сообщить о своем намерении, обратившись в Колл-центр.

Для подтверждения заявки клиент обязан сообщить сотруднику Колл-центра кодовое слово. При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации и проверке кодового слова, клиент считается предъявившим оба ключа АСП клиента, на основании чего информационная система компании формирует АСП клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии с п.4.3. правил. Заявка считается подтвержденной, а индивидуальные условия по заявке (оферте) – подписанными клиентом. Без предъявления обоих ключей АСП клиента, подписание заявки (оферты) невозможно (п.2.1.4 правил).

После выполнения клиентом всех вышеперечисленных условий, заявка (оферта) считается подписанной АСП клиента и представлена компании для акцепта (п. 2.1.5 правил).

Договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления денежных средств заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет заемщика, привязанный к его платежной карте.

После акцепта заявки, индивидуальных условий, содержащие АСП клиента, размещаются в личном кабинете клиента. Одновременно с размещением в личном кабинете индивидуальных условий компания направляет заемщику смс-сообщение, содержащее сведения: о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный заемщиком срок, а также о номере договора микрозайма (п. 2.1.6 правил).

В соответствии с вышеуказанным порядком подачи заявления на предоставления микрозайма, на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 15.08.2020, между Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) и Кожеуровой М. А. был заключен договор микрозайма № 98483991 от 15.08.2020.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа или лимит кредитования составляет 50 000,00 руб.

Пунктом 2 индивидуальных условий сумма займа предоставляется Заемщику со сроком возврата согласно Графику Платежей. Договор действует по дату возврата займа по Графику платежей.

Согласно Графику платежей датой последнего платежа является 21.11.2020.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, – 365% годовых (1% в день)/366 % годовых (1 % в день) для високосного года. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с первого дня просрочки соответствующего платежа.

Возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно Графику платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Согласно Графику платежей погашение займа осуществляется единовременным платежом в размере 11 659,62 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по Графику платежей. Далее начисление пени прекращается.

На основании п. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) исполнило обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 50 000,00 руб., что подтверждается справкой от 07.12.2020 б/н, выданной АО «Сугрутнефтегазбанк».

Ответчик Кожеурова М. А. свои обязательства по договору не исполнила в полном объеме.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика за период с 15.08.2020 по 01.12.2020 составляет 71 756,91 руб., из которых: 45 340,38 руб. – основной долг, 23 616,27 руб. – проценты за пользование займом, 1 800,26 руб. – пени.

Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Договор микрозайма № 98483991 от 15.08.2020 в установленном законом порядке не признан недействительным, ответчиком не оспорен.

Согласно положениям ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Таким образом, договор займа является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.

Договор микрозайма № 98483991 от 15.08.2020 по его безденежности не оспорен.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В тоже время, особенности предоставления займа под проценты заемщику гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 195 ч. 2 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска, что расценивается судом как не желание воспользоваться своим правом.

Доказательств выплаты задолженности по договору займа ответчик суду не представил.

01.03.2021 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Кожеуровой М. А. в пользу ООО «Микрофинансовая компания «Быстроденьги» задолженности по договору займа № 98483991 (транш) от 15.08.2020 за период с 15.08.2020 по 01.12.2020 в размере 71 756,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 176,35 руб.

Кожеурова М. А. подала возражения на вышеуказанный судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Ленинском судебном районе Воронежской области от 29.03.2021 вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Таким образом, истцом обязательства по договору выполнены, а ответчик Кожеурова М. А. не исполнила своей обязанности по погашению займа, что привело к возникновению просроченной задолженности.

С учетом установленных судом обстоятельств, вышеприведенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № 98483991 от 15.08.2020 за период с 15.08.2020 по 01.12.2020 в размере 71 756,91 руб., из которых: 45 340,38 руб. – основной долг, 23 616,27 руб. – проценты за пользование займом, 1 800,26 руб. – пени.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 352,70 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кожеуровой Марии Александровны в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по договору микрозайма № 98483991 от 15.08.2020 за период с 15.08.2020 по 01.12.2020 в размере 71 756,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 352,70 руб., а всего 74 109,61 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                               Н. В. Лисицкая

Решение в окончательной форме

принято 30.08.2021.