Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-963/2016 (2-8035/2015;) ~ М-7312/2015 от 17.11.2015

Дело № 2-963/16

Р Е Ш Е Н И Е

                                 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2016 года Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Суриной А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Манохиной М.В. к ПАО «<данные изъяты>» о признании действий незаконными, расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

Манохина М.В. обратилась в суд с иском к ПАО «<данные изъяты>», в котором просит расторгнуть заключенный сторонами (ДД.ММ.ГГГГ). кредитный договор (№), признать незаконными действия ответчика по не доведению до заемщика информации о полной стоимости кредита до его заключения, взыскании компенсации морального вреда <данные изъяты>. В обоснование доводов иска указала, что между сторонами был заключен кредитный договор по условиям которого ответчик открыл текущий счет (№) в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставил ей кредит в размере <данные изъяты>., а она, в свою очередь, обязалась возвратить Банку сумму кредита и выплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. (ДД.ММ.ГГГГ). Манохиной М.В. была направлена претензия в адрес ответчика о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Ссылаясь на незаконность действий ответчика, указала, что в договоре не приведена полная сумма кредита, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести в него изменения, поскольку условия являлись типовыми, заранее определенными банком в стандартных формах, что противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанными действиями ответчик причинил ей моральный вред, о компенсации которого Манохина также ходатайствует (л.д. 4-8).

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены, просят дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.8,31-34).

Суд, исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, недействительна.

Согласно ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ). ОАО «<данные изъяты>» и Манохина М.В. в соответствии со статьями 432, 433, 438, 434 Гражданского кодекса РФ заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (№) на сумму <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев под 37,5% годовых. Погашение кредита было согласовано сторонами путем уплаты ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты>., за исключением последнего платежа 15.04.2019г. в сумме <данные изъяты>

Из содержания заявления-оферты следует, что неотъемлемой частью договора являются Типовые условия, Правила и Тарифы банка, с которыми истец была предварительно ознакомлена перед заключением кредитного договора и с которыми она согласилась. Договор считается заключенным с момента открытия банком заемщику текущего банковского счета и зачисления банком суммы кредита на открытый ей счет (л.д.15,16).

В (ДД.ММ.ГГГГ). Манохина М.В. обратилась к ответчику с претензией, в которой просила предоставить расширенную выписку по счету, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий, незаконно удержанные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга, а также без указания конкретных причин расторгнуть кредитный договор (л.д.11,12).

Поскольку ее требование не было исполнено, Манохина М.В. обратилась в суд с настоящим иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на обстоятельства того, что в договоре не приведена полная сумма кредита, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, на момент заключения договора у нее отсутствовала возможность внести в него изменения, поскольку условия являлись типовыми, заранее определенными банком в стандартных формах

В соответствии с частью 8 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в действовавшей на момент заключения договора редакции кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшего на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита должна была определяться в процентах годовых. В соответствии с пунктом 7 Указания кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Пунктом 5 данного Указания предусмотрено, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Как следует из представленного заявления-оферты от (ДД.ММ.ГГГГ) в нем отражена информация относительно процентной ставки по кредиту в размере 37,5%, а также далее указана полная стоимость кредита, равная 44,64% со ссылкой о расчете ПСК на основании Указанию Банка России от 13.05.2008г. График погашения кредита содержит указания на суммы, подлежащие выплате заемщиком в счет погашения основного долга по кредиту, в счет уплаты процентов за пользование кредитом, а также общую сумму, подлежащую уплате заемщиком по окончании срока действия кредитного договора. Таким образом, из представленных сторонами документов следует, что до Манохиной М.В. были доведены все стоимостные показатели услуги кредитования, что давало возможность их обдумать и принять осознанное решение о заключении кредитного договора.

Материалы дела не содержат доказательств тому, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для истицы вынужденным, что она была лишена права повлиять на условия кредита или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях. Кроме того, истица не доказала, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для нее и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон.

Доводы Манохиной М.В. о том, что условия договора являлись типовыми и она не могла повлиять на их содержание, опровергаются материалами дела.

На основании статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вся информация о кредите была предоставлена истцу при заключении договора, с его содержанием Манохина была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. Доказательств наличия у истца волеизъявления внести изменения в условия договора, суду не представлено. При этом, истец добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями договора она не была лишена права обратиться в иную кредитную организацию. Доказательств заключения договора на заведомо невыгодных условиях истцом не представлено.

В силу того, что незаконность действий Банка в части ущемления прав потребителя не нашла своего подтверждения, у суда отсутствуют основания для расторжения кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку при рассмотрении настоящего гражданского дела нарушения прав потребителя – Манохиной М.В. не установлено, оснований для взыскания с ПАО «<данные изъяты>» компенсации морального вреда, предусмотренной ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 39, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Манохиной М.В. к ПАО «<данные изъяты>» о признании действий незаконными, расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

    Судья                                                                                              Г.В. Маркина

Решение в окончательной форме изготовлено 04.04.2016г.

Р Е Ш Е Н И Е

(резолютивная часть)

                                 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2016 года Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Суриной А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Манохиной М.В. к ПАО «<данные изъяты>» о признании действий незаконными, расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

……………………………………………………….

Руководствуясь ст.ст. 39, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Манохиной М.В. к ПАО «<данные изъяты>» о признании действий незаконными, расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

    Судья                                                                                              Г.В. Маркина