Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6128/2014 ~ М-5081/2014 от 17.09.2014

Дело №2-6128/14

Строка 56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2014 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Савенковой Е.Ю.,

с участием представителя истца АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), действующего на основании доверенности Кузнецова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) к Хаустову 1ИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Хаустову 1ИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Обосновывая заявленные исковые требования, указывает, что 20.05.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор № № путем акцепта банком заявления-анкеты на получение потребительского кредита на неотложные нужды. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» (Условия) и Тарифы предоставленными в виде базовых условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов (Тарифы), утвержденные Правлением АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) 10.07.2012 года, График платежей, Заявление – анкету на получение потребительского кредита на неотложные нужды (Заявление-анкета) и Уведомление о полной стоимости кредита. По условиям кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 350 000 руб., а заемщик – возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты в размере 25% годовых (п.1 заявления-анкеты). Срок пользование кредитом – 60 месяцев (п. 1 заявления-анкеты), дата окончательного возврата кредита – 21.05.2018 года (согласно графику платежей). Согласно п. 2.1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, утвержденных приказом № 399 от 13.07.2012 года кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив 20.05.2013 года денежные средства в размере 350 000 руб. на банковский счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от 20.05.2013 года, а так же выпиской по лицевому счету ответчика, открытому в банке. В соответствии с п. 2.2. Условий с момента выполнения банком условий заявления-анкеты клиента по зачислению на счет кредита, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные штрафы и выплаты, предусмотренные Тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования Кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, до даты полного погашения кредита включительно. Согласно графику погашения ответчик обязан уплачивать истцу до 20-го числа каждого календарного месяца платеж в размере 10 272, 96 руб., а последний платеж по кредиту должен составлять 11 308, 28 руб. Согласно п. 3 Паспорта продукта Потребительский кредит - «Стандартный», утвержденного приказом № 399 от 13.07.2012 года ежедневный штраф при наличии просроченных обязательств по ссуде и процентам – 0.1% от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. Штраф за факт возникновения просроченной задолженности – 300 руб. Согласно заявлению – анкете и уведомлению с информацией о полной стоимости кредита от 16.05.2013 года ответчик ознакомлен со всеми существенными условиями кредитования, в том числе с размером кредита, процентной ставки, сроком кредитования, размером штрафных санкций. Однако в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки уплаты аннуитетных платежей, что подтверждается выписками по лицевым счетам ответчика.

Таким образом, по состоянию на 15.09.2014 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 371 785, 66 руб.

Согласно п. 6.8. Условий кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору. В соответствии с п. 6.13. Условий в случае невыполнения клиентом требований настоящих условий кредитор имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном тарифами. Кредитор имеет право при возникновении задолженности по кредиту и непогашении в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности по кредиту и уплаты штрафных санкций в судебном порядке. Взыскиваемая банком в судебном порядке с клиента сумма указанных задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения (п. 6.14. Условий).

29.04.2014 года ответчику нарочно было вручено требование о досрочном расторжении кредитного договора и истребовании задолженности по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается росписью ответчика на указанном требовании. Ответчиком требование банка о досрочном расторжении кредитного договора и погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме не исполнены, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В обеспечение исполнения условий кредитного договора между сторонами был заключен договор залога № № от 20.05.2013 года. В соответствии с условиями договора залога ответчик передает в залог банку автомобиль марки FORD FUSION, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, год выпуска 2008, цвет серебристый. Залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон и составляет 400 000 руб.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, а ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 4-9).

В судебном заседании представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), действующий на основании доверенности Кузнецов Д.В., заявленные исковые требования поддержал, просит суд их удовлетворить.

Ответчик Хаустов 1ИО в судебное заседание не явился, о слушании извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не представлено.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании представленных письменных доказательств судом установлено, что 20.05.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор № № путем акцепта банком заявления-анкеты на получение потребительского кредита на неотложные нужды. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» (Условия) и Тарифы предоставленными в виде базовых условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов (Тарифы), утвержденные Правлением АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) 10.07.2012 года, График платежей, Заявление – анкету на получение потребительского кредита на неотложные нужды (Заявление-анкета) и Уведомление о полной стоимости кредита. По условиям кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 350 000 руб., а заемщик – возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты в размере 25% годовых (п.1 заявления-анкеты). Срок пользование кредитом – 60 месяцев (п. 1 заявления-анкеты), дата окончательного возврата кредита – 21.05.2018 года (согласно графику платежей). Согласно п. 2.1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, утвержденных приказом № 399 от 13.07.2012 года кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив 20.05.2013 года денежные средства в размере 350 000 руб. на банковский счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от 20.05.2013 года, а так же выпиской по лицевому счету ответчика, открытому в банке. В соответствии с п. 2.2. Условий с момента выполнения банком условий заявления-анкеты клиента по зачислению на счет кредита, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные штрафы и выплаты, предусмотренные Тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования Кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, до даты полного погашения кредита включительно. Согласно графику погашения ответчик обязан уплачивать истцу до 20-го числа каждого календарного месяца платеж в размере 10 272, 96 руб., а последний платеж по кредиту должен составлять 11 308, 28 руб. Согласно п. 3 Паспорта продукта Потребительский кредит - «Стандартный», утвержденного приказом № 399 от 13.07.2012 года ежедневный штраф при наличии просроченных обязательств по ссуде и процентам – 0.1% от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. Штраф за факт возникновения просроченной задолженности – 300 руб. Согласно заявлению – анкете и уведомлению с информацией о полной стоимости кредита от 16.05.2013 года ответчик ознакомлен со всеми существенными условиями кредитования, в том числе с размером кредита, процентной ставки, сроком кредитования, размером штрафных санкций. Однако в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки уплаты аннуитетных платежей, что подтверждается выписками по лицевым счетам ответчика.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в неоднократной задержке выплат по договору.

Факт нарушения, с которым кредитный договор связывает право банка расторгнуть договор, доказан материалами дела, ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчиком на предложение банка расторгнуть кредитный договор, не было дано ответа, требование истца о расторжении кредитного договора № № от 20.05.2013 года подлежит удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, а ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору надлежащим образом.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) о взыскании с ответчика Хаустова 1ИО задолженности по кредитному договору. При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который является законным и обоснованным, проверен судом как правильный. Ответчиком контррасчет суду не представлен.

Также ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет:

- основной долг – 298 418, 49 руб.;

- просроченный основной долг – 26 361, 30 руб.;

- просроченные проценты за период с 10.04.2014 года по 11.08.2014 года – 40 670, 51 руб.;

- проценты, начисленные на сумму основного долга за период с 21.08.2014 года по 15.09.2014 года – 5 314, 30 руб.;

- проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03.09.2014 года по 15.09.2014 года – 216, 67 руб.;

- неустойка, начисленная за возникновение просроченной задолженности по основному долгу – 316, 34 руб.;

- неустойка, начисленная на просроченные проценты – 488, 05 руб.

Всего: 371 785, 66 руб.

Кроме того истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки FORD FUSION, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, год выпуска 2008, цвет серебристый.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля марки FORD FUSION, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, год выпуска 2008, цвет серебристый.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обязательствам, за которые он отвечает.

На основании изложенного, учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) об обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества с торгов в размере 400 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 10 ст. 28.1 закона РФ «О залоге» (в редакции от 30.12.2008 года) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества с торгов в размере 400 000 руб., ответчик возражений не представил. На основании изложенного суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества с торгов в указанном размере.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 10 917, 86 руб. В подтверждение понесенных расходов представлено платежное поручение (л.д. 3).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, данное требование также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) к Хаустову 1ИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Хаустова 1ИО в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору от 20.05.2013 года в размере 371 785 рублей 66 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 917 рублей 86 копеек, а всего 382 703 рубля 52 копейки (триста восемьдесят две тысячи семьсот три рубля пятьдесят две копейки).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки FORD FUSION, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, год выпуска 2008, цвет серебристый, принадлежащий Хаустову 1ИО.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 400 000 рублей ( четыреста тысяч рублей).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Щербинина Г.С.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 16 декабря 2014 года.