Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5405/2016 ~ М-4173/2016 от 29.08.2016

Дело №2-5405/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2016 года                                  г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Бойко И.А.,

при секретаре Украинской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малаховой Е.А. к ООО «МКК «Галактика 1» о расторжении договора займа и признании пункты договора займа недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Истец Малахова Е.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «МКК «Галактика 1» (до переименования ООО МО «Галактика 1») о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ., признании пункты индивидуальных условий договора потребительского займа недействительными, а именно в части установления завышенного процента выдачи займа, установления завышенной неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя требования тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор займа № на сумму 30 000 руб. По условиям договора истец получила займ в указанному размере и взяла обязательство возвратить займ до истечения года. 21 апреля 2016 года в адрес ответчика Малаховой Е.А. была направлена претензия, для расторжения договора займа, в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях подлежащие выплате. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом составляет 768,421 % годовых. Данные условия считаются кабальными в силу п. 3 ст. 179 ГК РФ. Размер процента по займу значительно превышает сумму основного долга, значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа, темпы инфляции и обычный для таких сделок является коммерческим доходом. Таким образом, существенные условия договора займа, в числе условия о размере процентов за пользование денежными средствами, размере неустойки несвоевременное погашение займа и прочие условия договора определяются только Заимодатели собственной редакции договора, Заемщик же лишен возможности предлагать свои условия перед заключен договора. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа ответственность заемщика за надлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: при нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05% от займа за каждый день просрочки, но не более 20% от суммы займа. Данная неустойка является завышенной и подлежит снижению на основании статьи 333 ГК РФ. Ответчик не включен в реестр микрофинансовых организаций, правоотношения поэтому подлежат прекращению. В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора займа предусмотрена передача прав требования, без согласия заемщика. Согласно ст. 382 ГК РФ, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Поскольку при заключении кредитного договора были нарушены права потребителя, истец просила компенсировать ей моральный вред в сумме 5000 рублей.

Истец Малахова Е.А., извещенная надлежащим образом и своевременно о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ООО «МКК «Галактика 1» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил отзыв на иск, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, с исковыми требованиями не согласен, просил отказать в полном объеме, пояснив, что истцом не оспаривается то, что 09.11.2015г. был заключен договор потребительского займа. Настоящий договор содержит сроки возврата займа, суммы подлежащие возврату, размер процентной ставки по договору займа. Изменяющейся в зависимости от периода (срока возврата займа) пользования суммой займа. Своей подписью в договоре займа заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, выразил согласие с Общими условиями договора, принял на себя обязательства по договору займа возвратить сумму займа и проценты, получил экземпляр договора. истец подтвердила, что с правилами предоставления займов, с Общими условиями договора займа ознакомлена и согласна, а также проинформирована о том. что с Правилами предоставления займов вправе ознакомится на доске информации любого территориального подразделения кредитора, и на сайте. Указанной в договоре. Договор займа подписан истцом лично, что свидетельствует об ознакомлении истца с условиями предоставления займа.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( часть 2).

Пунктом 1 ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах) обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно положениям п.1 ст.8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" заем может быть выдан микрофинансовыми организациями в форме микрозайма в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора мирозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (пункт 2). Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок её рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 179 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ года между Малаховой Е.А. и ООО «ММК «Галактика 1» (до переименования ООО МО «Галактика 1») был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО «МКК «Галактика 1» предоставило Малаховой Е.А. 30 000 рублей. Полная стоимость займа указана как 768, 421% годовых.(л.д.10).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа настоящий договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств заемщику и действует до полного погашения выданного займа и начисления процентов, а также исполнения обязательств по настоящему договору. Первый срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ., второй срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора займа указан график платежей, который включает в себя дату платежа, проценты за пользование займом. А именно: ДД.ММ.ГГГГ. в первый срок возврата займа указана сумма возврата - 40 200 руб. (30 000 руб. + 10 200 руб.), 27.11.2015г. во второй срок возврата займа указана сумма возврата 42 000 руб. (30 000 руб. + 12 000 руб.).

Согласно пункта 12. индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком второго срока возврата займа и процентов за пользование займом согласно графику платежей, заемщик обязуется дополнительно уплатить займодавцу неустойку в размере 0,05% от суммы займа за каждый день нарушения обязательств, но не более 20% от суммы займа.

Согласно пункта 13 индивидуальных условий договора, заемщик дает свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

При заключении договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация о финансовой услуге, что подтверждается текстом договора микрозайма, индивидуальными условиями.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, выставив на оплату всю сумму для полного исполнения своих обязательств перед организацией.

Все указанные выше существенные условия договора, а именно, условие о размере займа, сроке его возврата, размере платы за пользование займом, также нашли свое отражение в графике платежей по договору займа, являющемся его неотъемлемой частью.

Малахова Е.А. подтвердила, что с правилами предоставления займов ООО «МО «Галактика 1», с Общими условиями договора займа ознакомилась и согласна. Проинформирована о том, что с Правилами предоставление займов (микрозаймов) ООО «МО «Галактика 1» имеет право ознакомится на доске информации любого территориального подразделения кредитора, а также на сайте http//www.dengabank.ru/prom@galaktika.pdf.

Факт заключения договора займа на указанных выше условиях и в указанную выше дату истцом не оспаривался, как и факт надлежащего исполнения обязанности заимодавца по передаче суммы займа заемщику в соответствии с условиями договора займа.

Как видно из материалов дела, при заключении договора микрозайма Малаховой Е.А. была предоставлена полная и достоверная информация о порядке и условиях предоставления займа, правах и обязанностях заемщика, связанных с получением и возвратом займа, процентах за пользование займом.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора, была вправе отказаться от заключения договора, обратиться в ООО «МКК "Галактика 1" с заявлением о предоставлении иного заемного продукта, либо в другую микрофинансовую или кредитную организацию с целью получения денежных средств на приемлемых для нее условиях.

Доводы Малаховой Е.А. о том, что договор микрозайма является типовым и истец была лишена возможности влиять на его содержание, суд признает необоснованным, так как в силу закона типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию. Условия договора изложены в его тексте, который подписан Малаховой Е.А.

Таким образом нарушение прав потребителя Малаховой при заключении договора займа в письменной форме не установлено.

Кроме того, суд не усматривает оснований для признания недействительным условия договора займа, устанавливающего проценты за пользование денежными средствами в размере 248,20% годовых как кабального, поскольку истцом не представлено достаточных и убедительных доказательств вынужденного подписания истцом указанного договора на указанных в не условиях, вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных- для Заемщика условиях (кабальная сделка).

Между истицей и ответчиком договор займа заключен в предусмотренной действующим законодательством письменной форме, условий не соответствующих закону не содержит.

Истцом Малаховой Е.А. не представлено относимых и допустимых доказательств того, что оспариваемый договор микрозайма заключен на крайне не выгодных условиях под влиянием обмана со стороны ответчика.

В ходе рассмотрения дела истец не привела никаких доводов и доказательств осведомленности ответчика о наличии у нее тяжелых жизненных обстоятельств, которыми он воспользовался при заключении договора. Малахова Е.А. обращаясь в ООО «МКК «Галактика 1» подтвердила, что ей понятна вся информация, указанная в договоре займа, выразила согласие с Правилами предоставления и обслуживания займов, приняла на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты, получила экземпляр договора займа. Кроме того, Малахова Е.А. в случае нарушения срока возврата суммы займа обязалась оплатить неустойку, что подтверждается подписью Малаховой Е.А.

Подписывая кредитный договор истец знала об условиях заключения договора, в том числе в части размера неустойки и в случае несогласия с такими условиями могла отказаться от заключения кредитного договора, тем не менее, согласилась с условиями и подписала кредитный договор. Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ к спорным правоотношениям и снижении неустойки суд не усматривает, поскольку данных о привлечении заемщика к ответственности за неисполнение денежного обязательства не имеется.

Также в указанном выше заявлении истец выразила согласие по заключенному между истцом и банком кредитному договору на обработку и передачу третьим лицам ее персональных данных и иных сведений в соответствии с Условиями.

Кроме того, Малахова Е.А. указывает на то, что кредитор не вправе уступить свои права по договору лицу, не являющемуся кредитной организацией.

Исходя из положений п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

Как следует из договора, банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что данное условие не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору без согласования с заемщиком предусмотрена не только законом, но и условиями самого договора.

Кроме того, истец Малахова Е.А., ссылается на то, что действия ответчика незаконны в связи с отсутствием сведений о нем в Государственном реестре микрофинансовых организаций, и по мнению истца, является основанием для прекращения возникших между ними договорных отношений. Данные доводы суд находит не состоятельными, поскольку общедоступных сведений государственного реестра ЦБ РФ сведения в отношении ООО «МКК «Галактика 1» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций» за регистрационным номером 1137847367382.

Между тем в материалах дела каких-либо сведений о том, что истцом предпринимались меры по урегулированию спора с ответчиком, не содержится. Также не содержаться доказательств о нарушении ее прав, поскольку она имела возможность заблаговременно ознакомиться с Условиями, Тимофеева М.С. была ознакомлена и согласна. Таким образом, суд не усматривает оснований для признания нарушения прав истца условиями оспариваемого договора.

Поскольку судом не установлено каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика, исковые требования Малаховой являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Малаховой Е.А. к ООО «МКК «Галактика 1» о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ., признании пункты индивидуальных условий договора потребительского займа недействительными, а именно в части установления завышенного процента выдачи займа, установления завышенной неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                И.А. Бойко