Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-134/2018 (2-3785/2017;) ~ М-3846/2017 от 05.12.2017

Решение в окончательной форме изготовлено 29 января 2018 года

Дело № 2-134/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2018 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре Ковган Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Елистраткиной Я.В. о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Сбербанк или банк) обратилось с иском к Елистраткиной Я.В. о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование иска указано, что 04 февраля 2011 года ПАО «Сбербанк России» и Елистраткина Я.В. заключили договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной аферты путем оформления заявления на получение кредитной карты. Ответчику была выдана карта № с лимитом кредита 30 000 рублей. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в совокупности с Условиями и тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным клиентом являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Также ответчику был открыт ссудный счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Между тем, ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем за период с 24 мая 2014 года по 09 ноября 2017 года образовалась задолженность в размере 92 580 рублей 63 копейки, из которых: основной долг – 59 970 рублей, проценты – 14 095 рублей 81 копейка, неустойка - 18 514 рублей 61 копейка, комиссия банка – 0 рублей. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2977 рублей 42 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства(л.д.9).

Ответчик Елистраткина Я.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом как простой, так и заказной корреспонденцией по месту регистрации, представила заявление в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в своих возражениях выразила несогласие с начисленными процентами, неустойкой а также государственной пошлиной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что 03 февраля 2011 года Елистраткина Я.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 14).

Акцептом оферты Елистраткиной Я.В. стали действия банка по выдаче заемщику кредитной карты, а также открытию счета для отражения операций, проводимых по карте. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного не представлено.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что на основании заявления ответчика между ОАО «Сбербанк России» и Елистраткиной Я.В. был заключен в офертно-акцептной форме договор (эмиссионный контракт) № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заемщику кредитной карты.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, основными условиями договора являются: кредитный лимит 30 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, длительность льготного периода – 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита составляет 26,3 % годовых (л.д.15).

Экземпляр информации о полной стоимости кредита Елистраткина Я.В. получила при заключении договора.

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с тарифами банка, памяткой держателя карт Сбербанка России, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Из заявления на получения кредитной карты следует, что при заключении договора ответчик ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) и Тарифами банка и обязался их исполнять, а также уведомлена о том, что Условия, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России.

Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.3 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка (пункт 3.5 Условий).

Пунктами 3.6, 2 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период.

Обязательный платеж, согласно пункту 2 Условий, представляет собой сумму минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая, сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Представленной выпиской по счету подтверждается, что Елистраткина Я.В. пользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитного лимита, однако денежные средства в счёт погашения задолженности и проценты по кредиту вносила с нарушением условий договора.

Пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено право банка при нарушении держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка, и возврата карты в банк.

21 арта 2016 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки (л.д. 20). Однако данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств Елистраткиной Я.В. суду не представлено.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 19 ноября 2017 года задолженность Елистраткиной Я.В. перед банком составила 92 580 рублей 63 копейки, из которых: 59 970 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 14 095 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 18 514 рублей 62 копейки – неустойка.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, методика расчета истцом приведена, в связи с чем расчет истца принимается судом.

При этом выражая несогласие с начисленными процентами, неустойкой, ответчик мотивов, по которым считает неправомерным их начисление, не привел, доказательств, подтверждающих иной размер процентов, неустойки, неверность их исчисления истцом при расчете, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по банковской карте в размере 92 580 рублей 63 копейки обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что истцом за подачу искового заявления в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в сумме 2977 рублей 42 копеек (л.д. 5,6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Елистраткиной Я.В. о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с Елистраткиной Я.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту) № от 04 февраля 2011 года за период с 24 мая 2014 ода по 09 ноября 2017 года в размере 92 580 рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2977 рублей 42 копейки, а всего - 95 558 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Муранский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья                                  Ю.В. Мацуева