Решение по делу № 2-1612/2015 ~ М-1520/2015 от 26.10.2015

Дело № 2-1612/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2015 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Мустафиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

15.11.2013г. между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которым банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций по погашению кредита; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её должнику; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>. на срок до 15.11.2020 года под 21 % годовых.

В связи с невыполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ранее ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе суммы основного долга по кредиту - <данные изъяты>., задолженности по процентам за период с 16.11.2013 по 21.10.2015 г. - <данные изъяты>. Всего истец просит взыскать с Петрова А.В. кредитную задолженность по состоянию на 21.10.2015г. в общей сумме <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «РГС-Жизнь».

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Не оспаривая неисполнение им обязательств по кредитному договору, ссылается на наступление страхового случая в виде недобровольной потери работы, предусмотренного договором страхования, заключенным с ООО «СК «РГС-Жизнь» при оформлении кредитного договора, и представление банку всех необходимых документов для получения им страхового возмещения.

Представитель третьего лица ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве указал, что ФИО2 является застрахованным лицом по договору коллективного страхования от 18.08.2011г. № 055/2011, заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». Документы о наступлении с застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая, в ООО «СК «РГС-Жизнь» не поступали.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 15.11.2013 между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания (л.д. 15). В соответствии с п. 1.1 указанного договора клиенту предоставляются Банком банковские услуги, в т.ч. предоставление потребительских кредитов, в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт. Услуга предоставляется клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен, в том числе в виде подписанной обеими сторонами анкеты-заявления (п. 2.1). Согласно указанному договору надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги, подписывая анкету-заявление на предоставление услуги, клиент полностью соглашается с правилами ее предоставления.

15.11.2013г. ФИО2 оформлена и подписана анкета-заявление №.1 (л.д. 13-14), в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № №. В соответствии с указанными анкетой-заявлением и договором комплексного банковского обслуживания Банк осуществил: эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций по погашению кредита; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её должнику; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>., срок возврата кредита определен – 15.11.2020, а ответчик обязался: ежемесячно 15 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 21 % годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 1.8 раздела «Параметры кредита» размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составлял <данные изъяты>., размер последнего платежа по кредиту – <данные изъяты>.

Из материалов дела также следует, что ФИО2 в день заключения договора комплексного банковского обслуживания подал заявление (л.д. 16) на участие в программе коллективного страхования по рискам: смерть застрахованного лица; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы; дожитие застрахованного лица до события потери им постоянного места работы в течение срока действия в отношении него договора страхования в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения застрахованного лица) по основаниям, предусмотренным, в том числе п.2 ч.1 ст. 81 ТК РФ (сокращение численности или штата работников организации), если период отсутствия занятости застрахованного лица с даты расторжения трудового договора продолжается свыше 60 дней и застрахованное лицо встало на учет в государственную службу занятости населения для регистрации в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты расторжения трудового договора (л.д. 41-43).

Как следует из выписок по счету (л.д. 11-12) ответчик с июня 2014 г. платежи производит не в полном объеме, а с июля 2015 года производить платежи прекратил. За период с 16.11.2013 по 21.10.2015г. размер задолженности составляет <данные изъяты>., из них: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности по кредитному договору, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется. В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет права требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.393 ГПК должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, поскольку ответчик был согласен с условиями договора, в том числе с условиями, согласно которым он по требованию Банка обязан возвратить всю сумму долга в случае ненадлежащего исполнения им обязанностей по договору, а также с учетом того, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, требования истца о досрочном взыскании суммы долга обоснованны. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по возвращению кредита ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, с заемщика ФИО2 в соответствии с принятыми им на себя договорными обязательствами по договору подлежит взысканию в пользу Банка задолженность в размере <данные изъяты>

Доводы ответчика о наступлении страхового случая и взыскания суммы долга со страховой компании по программе добровольного страхования жизни суд во внимание не принимает, поскольку они не могут служить основанием для отказа в иске.

В силу ч. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Так, исходя из условий договора коллективного страхования (п. 3.1-3.10) следует, что выплата страхового возмещения осуществляется на основании заявления о наступлении страхового случая с предоставлением документов, подтверждающих данный факт.

Из материалов дела следует, что ФИО2 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о наступлении страхового случая 17.11.2015 года (л.д. 36). 07.12.2015г. ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» получено заявление на получение страховой выплаты. В соответствии с условиями договора коллективного страхования ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» обязано предоставить ответ на заявление банка о признании случая страховым или об отказе в удовлетворении заявления до 22.12.2015г.

Условий о том, что ответчик освобождается от выполнения обязательств по договору в связи с наступлением страхового случая, кредитный договор не содержит, как и глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая основания прекращения обязательств.

Таким образом, независимо от того, что выгодоприобретателю может быть выплачено страховое возмещение в связи с наступлением страхового события с ответчиком, он обязан был в соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ выполнять условия кредитного договора.

Возможное существование обязательств страховщика, предусматривающих выплату страхового возмещения в целях погашения задолженности ФИО2 по кредиту в связи с наступлением страхового случая (потеря работы), не освобождает ответчика от обязанности принять меры, обеспечивающие исполнение тех же денежных обязательств перед Банком. Право ответчика воспользоваться страховой выплатой для возврата истцу долга не является основанием для признания прекратившимися его кредитных обязательств. Судебная защита данного права должна осуществляться отдельно от рассматриваемых в настоящее время спорных правоотношений сторон.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты>.), что подтверждается платежным поручением № от 15.10.2015г. и платежным поручением № от 20.07.2015г. (л.д. 7). Поскольку исковые требования Банка в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичное акционерное общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья: Т.В. Шадрина